Når en transaksjon som involverer mer enn $10 000 i kontanter er behandlet, vil de fleste banker har et system som automatisk oppretter en CTR elektronisk. Skatt og andre opplysninger om kunden er vanligvis pre-fylt av banken-programvare. Ctr siden 1996 har en valgfri avmerkingsboksen øverst hvis banken ansatt mener transaksjonen for å være mistenkelig, eller falske, ofte kalt en SAR, eller Mistenkelig Aktivitet Henvisning. En kunde er ikke direkte fortalt om $10 000 terskelen mindre de starte forespørsel., En kunde kan avslå å fortsette transaksjonen ved å bli informert om CTR, men dette ville kreve at banken ansatte til å sende inn en SAR. Når en kunde presenterer eller ber om å ta ut mer enn $10 000 i valuta, beslutningen om å fortsette transaksjonen må fortsette som opprinnelig ble bedt om, og kan ikke reduseres for å unngå innlevering av en CTR., For eksempel, hvis en kunde reneges på sin første forespørsel om å sette inn eller ta ut mer enn $10 000 i kontanter, og i stedet forespørsler samme transaksjon for $9,999, bank ansatt bør nekte slik en forespørsel og fortsette den transaksjonen som opprinnelig ble bedt om å sende inn en CTR. Denne type forsøk er kjent som strukturerende, og kan straffes med føderal lov mot både kunde og bank ansatt. De som vanligvis kjører transaksjoner rett under terskel på 10 000 usd vil trolig utsette seg for ettersyn og/eller innlevering av en SAR.