când este procesată o tranzacție care implică mai mult de 10.000 USD în numerar, majoritatea băncilor au un sistem care creează automat un CTR electronic. Informațiile fiscale și alte informații despre client sunt de obicei completate de software-ul băncii. CTRs din 1996 include o casetă de selectare opțională în partea de sus, dacă angajatul băncii consideră că tranzacția este suspectă sau frauduloasă, denumită în mod obișnuit SAR sau sesizare de activitate suspectă. Un client nu este spus direct despre pragul de $10,000, cu excepția cazului în care inițiază ancheta., Un client poate refuza să continue tranzacția după ce a fost informat despre CTR, dar acest lucru ar necesita ca angajatul băncii să depună un SAR. Odată ce un client prezintă sau solicită să retragă mai mult de $10,000 în monedă, decizia de a continua tranzacția trebuie să continue așa cum a fost solicitat inițial și nu poate fi redusă pentru a evita depunerea unui CTR., De exemplu, dacă un client refuză cererea inițială de a depune sau retrage mai mult de $10,000 în numerar și, în schimb, solicită aceeași tranzacție pentru $9,999, angajatul băncii ar trebui să refuze o astfel de solicitare și să continue tranzacția așa cum a fost solicitată inițial prin depunerea unui CTR. Acest tip de încercare este cunoscut sub numele de structurare și este pedepsit de legea federală atât împotriva clientului, cât și a angajatului băncii. Cei care efectuează în mod obișnuit tranzacții chiar sub pragul de $10,000 se vor supune probabil controlului și/sau depunerii unui SAR.