Cuando se procesa una transacción que involucra más de $10,000 en efectivo, la mayoría de los bancos tienen un sistema que crea automáticamente un CTR electrónicamente. Los impuestos y otra información sobre el cliente generalmente se rellena previamente por el software del Banco. Los CTRs desde 1996 incluyen una casilla de verificación opcional en la parte superior si el empleado del banco cree que la transacción es sospechosa o fraudulenta, comúnmente llamada SAR o referencia de actividad sospechosa. A un cliente no se le informa directamente sobre el umbral de 1 10,000 a menos que inicie la consulta., Un cliente puede negarse a continuar la transacción al ser informado sobre el CTR, pero esto requeriría que el empleado del Banco presente un SAR. Una vez que un cliente presenta o pide retirar más de $10,000 en moneda, la decisión de continuar la transacción debe continuar como se solicitó originalmente y no puede reducirse para evitar la presentación de un CTR., Por ejemplo, si un cliente rechaza su solicitud inicial de depositar o retirar más de $10,000 en efectivo, y en su lugar solicita la misma transacción por 9 9,999, el empleado del banco debe denegar dicha solicitud y continuar la transacción como se solicitó originalmente presentando un CTR. Este tipo de intento se conoce como estructuración, y es punible por la ley federal contra el cliente y el empleado del Banco. Aquellos que habitualmente realizan transacciones por debajo del umbral de 1 10,000 probablemente se someterán a escrutinio y / o a la presentación de un SAR.