Når en transaktion, der involverer mere end $10,000 i kontanter, behandles, har de fleste banker et system, der automatisk opretter en CTR elektronisk. Skat og andre oplysninger om kunden er normalt forudfyldt af banksoft .aren. CTRs siden 1996 inkluderer et valgfrit afkrydsningsfelt øverst, hvis bankmedarbejderen mener, at transaktionen er mistænkelig eller svigagtig, ofte kaldet en SAR eller mistænkelig Aktivitetshenvisning. En kunde er ikke direkte fortalt om $ 10,000 tærsklen, medmindre de indleder undersøgelsen., En kunde kan afvise at fortsætte transaktionen, når han bliver informeret om CTR, men dette kræver, at bankmedarbejderen indgiver en sar. Når en kunde præsenterer eller beder om at trække mere end $10,000 i valuta, skal beslutningen om at fortsætte transaktionen fortsætte som oprindeligt anmodet og kan ikke reduceres for at undgå arkivering af en CTR., For eksempel, hvis en kunde frafalder deres oprindelige anmodning om at indbetale eller hæve mere end $10,000 kontant og i stedet anmoder om den samme transaktion for $9,999, skal bankmedarbejderen nægte en sådan anmodning og fortsætte transaktionen som oprindeligt anmodet ved at indgive en CTR. Denne form for forsøg er kendt som strukturering, og kan straffes med føderal lov mod både kunden og bankmedarbejderen. De, der sædvanligvis kører transaktioner lige under $10,000-tærsklen, vil sandsynligvis underkaste sig kontrol og/eller arkivering af en sar.