wanneer een transactie met meer dan $ 10.000 in contanten wordt verwerkt, hebben de meeste banken een systeem dat automatisch een CTR elektronisch aanmaakt. Belasting en andere informatie over de klant wordt meestal vooraf ingevuld door de bank software. CTRs sinds 1996 bevatten een optioneel selectievakje aan de bovenkant als de bankmedewerker van mening is dat de transactie verdacht of frauduleus is, meestal een Sar genoemd, of verdachte activiteit verwijzing. Een klant wordt niet direct verteld over de drempel van $10.000, tenzij ze het onderzoek starten., Een klant kan weigeren om de transactie voort te zetten nadat hij op de hoogte is gesteld van de CTR, maar dit zou de bankmedewerker vereisen om een SAR in te dienen. Zodra een klant presenteert of vraagt om meer dan $10.000 in valuta in te trekken, moet de beslissing om de transactie voort te zetten zoals oorspronkelijk gevraagd en mag niet worden verminderd om het indienen van een CTR te voorkomen., Bijvoorbeeld, als een klant weigert op hun eerste verzoek om te storten of opnemen van meer dan $10.000 in contanten, en in plaats daarvan vraagt dezelfde transactie voor $9.999, de bank werknemer moet een dergelijk verzoek te weigeren en doorgaan met de transactie zoals oorspronkelijk gevraagd door het indienen van een CTR. Dit soort poging staat bekend als structureren, en is strafbaar door de federale wet tegen zowel de klant als de bank werknemer. Degenen die gewoonlijk transacties net onder de $10.000 drempel uitvoeren, zullen zich waarschijnlijk onderwerpen aan controle en/of het indienen van een SAR.