Quando viene elaborata una transazione che coinvolge più di $10.000 in contanti, la maggior parte delle banche dispone di un sistema che crea automaticamente un CTR elettronicamente. Le tasse e altre informazioni sul cliente sono solitamente precompilate dal software della banca. I CTR dal 1996 includono una casella di controllo opzionale in alto se il dipendente della banca ritiene che la transazione sia sospetta o fraudolenta, comunemente chiamata SAR o Referral di attività sospette. Un cliente non viene direttamente informato della soglia di $10.000 a meno che non avvii la richiesta., Un cliente può rifiutare di continuare la transazione dopo essere stato informato del CTR, ma ciò richiederebbe al dipendente della banca di presentare una SAR. Una volta che un cliente presenta o chiede di prelevare più di $10,000 in valuta, la decisione di continuare la transazione deve continuare come originariamente richiesto e non può essere ridotta per evitare il deposito di un CTR., Ad esempio, se un cliente rinuncia alla richiesta iniziale di depositare o prelevare più di $10.000 in contanti e richiede invece la stessa transazione per $9.999, il dipendente della banca dovrebbe negare tale richiesta e continuare la transazione come originariamente richiesto presentando un CTR. Questo tipo di tentativo è noto come strutturazione ed è punibile dalla legge federale sia contro il cliente che contro il dipendente della banca. Coloro che abitualmente eseguono transazioni appena sotto la soglia di $10,000 probabilmente si sottoporranno a controllo e / o al deposito di un SAR.