a 529 plan on kollegion säästösuunnitelma, joka tarjoaa vero-ja rahoitustukea. 529 suunnitelmia voidaan käyttää myös säästää ja sijoittaa K-12 opetusta lisäksi college kustannuksia. On olemassa kahdenlaisia 529 suunnitelmat: college säästösuunnitelmat ja prepaid lukukausimaksut suunnitelmia. Lähes jokaisella osavaltiolla on vähintään yksi 529 suunnitelma. Lisäksi on olemassa 529-suunnitelma, jota pyörittää joukko yksityisiä korkeakouluja ja yliopistoja.

529 suunnitelman historia

ensimmäinen 529-suunnitelma oli Michigan Education Trustin (MET) vuonna 1986 perustama prepaid-lukukausisuunnitelma.,

529 suunnitelmat ovat nimetty Jakso 529 Internal Revenue Code (IRC), joka lisättiin vuonna 1996 luvan tax-free-tila ’pätevää opetusta ohjelmat’. Tulos 529 suunnitelmia kertyvät vero-laskennallinen perusta ja jakaumat ovat ei veroteta liittovaltion, kun käytetään päteviä korkeampi koulutus kulut. Määritelmä pätevä korkeampi koulutus kulut laajennettiin vuonna 2015 ovat tietokoneet, vuonna 2017 ovat jopa 10 000 dollaria vuosittain K-12 opetus ja vuonna 2019 sisällyttää opiskelija lainan maksut ja kustannukset oppisopimuskoulutuksen ohjelmia.,

voitko käyttää 529-suunnitelmaa mihin tahansa yliopistoon?

voit sijoittaa lähes mihin tahansa valtion 529-suunnitelmaan, ei vain oman valtion 529-suunnitelmaan. 529 suunnitelmat voidaan käyttää maksamaan college kustannuksia tahansa pätevä college valtakunnallisesti. Useimmissa suunnitelmissa Collegen valintaan ei vaikuta valtio, joka sponsoroi 529 Collegen säästösuunnitelmaa. Voit olla Kaliforniassa asuva, investoida Vermont suunnitelma ja lähettää opiskelija college Pohjois-Carolinassa. Voit käyttää 529 suunnitelma, yli 6000 YHDYSVALTAIN korkeakouluissa ja yliopistoissa ja yli 400 ulkomaisten korkeakoulujen ja yliopistojen kanssa., Tarkista, onko laitoksesi oikeutettu 529 säännön perusteella.

, Jossa todetaan, tarjota 529 suunnitelmia?

lähes jokaisella osavaltiolla on nyt käytössään vähintään yksi 529 suunnitelmaa. Jokaisen valtion on päätettävä, tarjoaako se 529-suunnitelman (mahdollisesti useamman kuin yhden) ja miltä se näyttää, eli 529-suunnitelmat voivat vaihdella valtiosta toiseen. Sinun pitäisi tutkia ominaisuuksia ja etuja suunnitelmasi ennen investointia, tutkimus tila 529 suunnitelmia ja jopa vertailla 529 suunnitelmia.,

veroetuudet

kunhan suunnitelma täyttää muutamia perusvaatimuksia, liittovaltion verolaki tarjoaa erityisiä veroetuuksia, kuten 5-vuotisen lahjaveron keskiarvon ja tax-free qualified distributions. Katso top 7 edut 529 suunnitelmat.

Jotkut valtiot tarjoavat valtion tulovero kannustimia sijoittajille, kuten valtion tuloveron vähennyksiä ja verohyvityksiä osuus valtion 529 suunnitelma. Tutki osavaltiosi verokohtelua.

Tyypit 529 suunnitelmat

529 suunnitelmat ovat yleensä luokiteltu joko prepaid lukukausimaksuja tai college säästöt suunnitelmia.,

College Säästöjä Suunnitelmia työskennellä paljon kuin Roth 401(k) tai Roth IRA investoimalla teidän verojen jälkeen maksut sijoitusrahastoihin tai vastaavia investointeja. 529 college savings plan tarjoaa useita investointivaihtoehtoja, joista valita. 529-suunnitelmatilin arvo nousee tai laskee sijoitusvaihtoehtojen suorituskyvyn perusteella. Voit nähdä, miten kukin 529 suunnitelman sijoitusvaihtoehtoja suoritetaan tarkastelemalla neljännesvuosittain 529 suunnitelma suorituskykyä rankingissa.,

Prepaid-Lukukausimaksusuunnitelmien avulla voit maksaa valtion sisäisen julkisen opiston kaikki tai osan kustannuksista. Ne voidaan myös muuntaa käytettäväksi yksityisissä ja valtion ulkopuolisissa oppilaitoksissa. Yksityinen College 529 Suunnitelma on erillinen prepaid suunnitelma yksityiset oppilaitokset, sponsoroi yli 250 yksityiset oppilaitokset.

oppilaitokset voivat tarjota prepaid-lukukausimaksusuunnitelman, mutta eivät college-säästösuunnitelmaa.

mihin 529-suunnitelmaa voidaan käyttää?,

a 529 plan on sijoitustili, joka tarjoaa verovapaata ansioiden kasvua ja verovapaita nostoja, kun rahastot käytetään pätevien koulutuskulujen maksamiseen. College, yliopisto ja muut tukikelpoiset post-asteen oppilaitosten, tämä sisältää opetusta, palkkiot, kirjat, tarvikkeet, laitteet, tietokoneet ja joskus täysihoito. Verovirasto sallii myös verottomat nostot jopa 10 000 dollaria vuodessa, per edunsaaja maksaa lukukausimaksut yksityisissä, julkisissa ja uskonnollisissa K-12 kouluissa.

verovapaita voitonjakoja voidaan käyttää liittovaltion ja yksityisten opintolainojen takaisinmaksuun.,

mitä 529-suunnitelma ei kata?

529-suunnitelman varat ovat sinun, ja voit aina nostaa ne mihin tahansa tarkoitukseen. Kuitenkin, tulos osa ei-pätevä jakelu tehdään tavallinen tuloveroa ja 10% rangaistus vero, vaikka poikkeuksiakin on.

Collegessa tai toisen asteen jälkeen yleinen nyrkkisääntö on, että tukikelpoiseen laitokseen ilmoittautumisen edellyttämät menot katetaan. On kuitenkin joitakin kustannuksia, jotka saatat pitää tarpeellisina,mutta verovirasto ei pidä Pätevä kulu., Esimerkiksi opiskelijan terveys vakuutus-ja kuljetuskustannukset eivät ole päteviä kulut, ellei opisto perii niitä osana kokonaisvaltaista opetusta maksu tai maksu on yksilöity maksu, joka on ”pakollinen ilmoittautuminen tai läsnäolo” yliopistossa.

hyvä paikka aloittaa

Katso parhaat 529 suunnitelmia, henkilökohtainen sinua varten

Ovat 529 suunnitelma maksut verovähennyskelpoisia?,

paljolti Roth IRA: n tapaan 529-suunnitelman maksut ovat jälkiveroja, eivätkä ne ole vähennyskelpoisia liittovaltion tuloveroista. Kuitenkin yli 30 valtiota ja District of Columbia tarjota valtion tuloveron vähennyksiä tai verohelpotukset avustukset 529 suunnitelmia, vaikka et voi olla rajoitettu investoimalla kodin valtion 529 suunnitelma voitaisiin saada hyötyä.

Varoja 529 suunnitelma kasvaa liittovaltion tax-free ja ei veroteta, kun rahat on peruutettu pätevän koulutuksen kulut.

mitkä ovat koulutuskulut 529-suunnitelmaan?,

Pätevä kulut sisältävät lukukausimaksuista ja palkkiot, kirjat ja materiaalit, täysihoito (opiskelijat kirjoilla vähintään puoli-aika), tietokoneet ja niihin liittyvät laitteet, internet-yhteys ja erityistarpeita laitteiden opiskelijat osallistuvat college, yliopisto tai muut hyväksyttävät post-asteen oppilaitoksissa. Kuljetuskustannuksia ja sairausvakuutusta ei pidetä pätevinä kuluina. Vuoden 2017 veronalennukset ja työpaikat-laki sallii myös verottoman jaon, joka on enintään 10 000 dollaria vuodessa, per edunsaaja maksaa K-12 lukukausimaksut yksityisissä, julkisissa ja uskonnollisissa kouluissa., TURVALLINEN Teko 2019 mahdollistaa tax-free-jaot opiskelija lainojen takaisinmaksut jopa 10.000 dollaria lainanottajan (lifetime raja) varten tuensaaja ja tuensaajan sisarukset.

tulos osa ei-pätevä peruuttaminen voidaan soveltaa liittovaltion ja valtion tuloveroa, sekä 10 prosentin vero rangaistus. Koska maksusi tehtiin jälkiverorahoilla, niitä ei koskaan veroteta tai rangaista.

Voinko käyttää vuokranmaksusuunnitelmaa 529?,

Kyllä, täysihoito pidetään pätevä kustannuksella, jos opiskelija on kirjoilla vähintään puoli-aikaa, jonka useimmat korkeakoulut ja yliopistot pitävät vähintään kuusi luotto tuntia per aikavälillä.

on-campus asukkaat, pätevä huone-ja-hallituksen menot eivät voi ylittää määrää perimä college täysihoito. Opiskelijoille elää off-kampuksella, pätevä huone ja hallituksen kulut rajoittuvat ’kustannukset osallistumisesta’ toimittamien lukujen college. Ota yhteyttä talousaputoimistoon saadaksesi lisätietoja.

Miten käytän 529-suunnitelmaani?,

Kun olet valmis alkaa ottaa nostot 529 suunnitelma, useimmat suunnitelmat voit jakaa maksut suoraan tilille haltija, edunsaaja tai koulussa. Joissakin suunnitelmissa voit suorittaa maksun suoraan 529-tililtäsi toiselle kolmannelle osapuolelle, kuten vuokranantajalle. Lue miten maksaa lukukausimaksun kanssa 529 suunnitelma oppia lisää. Muista, sinun täytyy tarkistaa oman suunnitelman oppia lisää siitä, miten voit ottaa jakelut.,

Riippuen olosuhteista, saatat joutua ilmoittamaan maksut tai nostot teidän 529 suunnitelma teidän vuosittain veroilmoitus.

mitä tapahtuu, jos lapseni ei käytä 529-suunnitelmaa?

tulevaisuus on aina epävarma, ja jotkut vanhemmat murehtia menettää rahaa ne tallennetaan 529 suunnitelma, jos niiden lapsi ei mennä college tai saa stipendin. Yleensä maksat tuloveroa ja sakkoa ei-pätevän noston ansiosidonnaisesta, mutta joitakin poikkeuksia on., Rangaistus on luopua, jos:

  • edunsaaja saa veroton apuraha
  • tuensaaja osallistuu US Military Academy
  • edunsaaja kuolee tai vammautuu

Kuitenkin, teidän tulos sovelletaan liittovaltion, ja joskus valtion tuloveroa.

mitä tapahtuu rahalle, jota ei käytetä 529-suunnitelmassa?,r

  • Pidä tilillä jos edunsaaja haluaa osallistua grad koulussa myöhemmin
  • Tee itsestäsi edunsaaja ja edelleen oman koulutus
  • kaatuessa varoja 529 PYSTYY tili, säästötili erityisesti vammaisten elämää
  • Koska 1. tammikuuta 2018 mennessä, vanhemmat on myös mahdollisuus ottaa jopa $10 000 tax-free-529 nostot K-12 opetus
  • Koska 1. tammikuuta 2019, pätevä jakaumat alkaen 529 suunnitelma voi maksaa jopa 10 000 dollaria opintolainaa per lainanottaja sekä tuensaaja ja tuensaajan sisarukset.,

    • muista, että 529-suunnitelmassa voi mistä tahansa syystä nostaa ylijäänyttä rahaa. Kuitenkin, tulos osa ei-pätevä peruuttaminen edellyttää verojen ja rangaistus ellei olet oikeutettu yksi näistä poikkeuksista yllä. Jos harkitset ei-pätevää jakelua, ole tietoinen säännöistä ja mahdollisista taktiikoista velkojen alentamiseksi.

    mitä tapahtuu, jos kuukausimaksuihin ei ole varaa?

    useimmilla suunnitelmilla on vähimmäismaksuvaatimukset (joskus jopa 25 dollaria), mutta sen jälkeen se on sinusta kiinni., Vaikka jotkut perheet haluavat perustaa automatisoitu kuukausittain talletukset, koska he haluavat ”asettaa ja unohtaa se”, toiset haluavat tehdä kertakorvauksena maksut noin syntymäpäivät, lomat tai muissa tilaisuuksissa. 529 Collegen säästösuunnitelmalla voit antaa mitä haluat, milloin haluat.

    Related: Top 7 hyödyt 529 suunnitelmasta