Investment Bonds

Investment Bonds sind Lebensversicherungen, bei denen Sie einen Pauschalbetrag in eine Vielzahl verfügbarer Fonds investieren. Einige Anlageanleihen laufen für eine feste Laufzeit, andere haben keine festgelegte Anlagelaufzeit. Wenn Sie Anlageanleihen einlösen, hängt es davon ab, wie viel Sie zurückbekommen, wie gut – oder wie schlecht – die Investition getätigt wurde.

• Wann könnten Anlageanleihen für Sie sein?
• Wie Investmentanleihen funktionieren
• Risiko und Rendite
• Zugang zu Ihrem Geld
• Sind Investmentanleihen sicher und sicher?,
• Steuer auf Investmentanleihen
• Wo bekomme ich Investmentanleihen
• Wenn etwas schief geht

Wann könnten Investmentanleihen für Sie sein?

• Sie möchten einen Pauschalbetrag investieren-normalerweise mindestens £ 5,000
• Sie können Ihr Geld für mindestens fünf Jahre binden
• Sie sind mit der Tatsache vertraut, dass der Wert Ihrer Investition sowohl sinken als auch steigen kann und Sie möglicherweise weniger zurückbekommen, als Sie investiert haben

Wie Anlageanleihen funktionieren

Sie investieren einen Pauschalbetrag – das Minimum liegt normalerweise zwischen £5,000 und £10,000.

• Die meisten Anlageanleihen sind lebenslang. Es gibt keine Mindestlaufzeit, in der Regel, obwohl Kapitulation Strafen in den frühen Jahren gelten könnten.,
• Normalerweise haben Sie oder Ihr Berater die Wahl zwischen Fonds, in die das Geld investiert werden soll.
• Bei Kapitulation oder bei Tod (oder wenn nicht einer lebenslangen Anleihe am Ende der Laufzeit) wird ein Pauschalbetrag ausgezahlt. Der Betrag hängt von den Konditionen der Anleihe ab und hängt weitgehend von der Anlageperformance ab.
• Einige Anlageanleihen können Ihr Kapital oder Ihre Rendite garantieren. Diese Garantien betreffen in der Regel eine Gegenpartei. Wenn ja, tragen sie das Risiko eines Kontrahentenausfalls.

Wie Ihr Geld angelegt wird

Sie haben die Wahl zwischen zwei Arten von Fonds-mit Gewinn oder Einheit verknüpft.,

Beide haben die gleichen Steuerregeln, bei denen sowohl das Wachstum als auch die im Fonds aufgelaufenen Erträge vom Versicherer besteuert werden.

Risiko und Rendite

• Einige Anlagen bieten eine Garantie, dass Sie nicht weniger zurückbekommen, als Sie ursprünglich investiert haben.
• Wenn Sie eine Anleihe auswählen, mit der Sie problemlos in eine Vielzahl von Investmentfonds investieren und Fonds wechseln können, können Sie die Höhen und Tiefen des Marktes besser überstehen. Erfahren Sie mehr über Diversifizierung.,
• Da es ein Element der Lebensversicherung gibt, kann Ihre Anlageanleihepolitik etwas mehr als den Wert des Fonds auszahlen, wenn Sie während seiner Laufzeit sterben.

Zugriff auf Ihr Geld

• Sie können in der Regel einige oder alle Ihr Geld abheben, wann immer Sie müssen, aber eine Kapitulation Strafe könnte gelten, wenn Sie dies tun in den ersten Jahren. Es könnte auch eine Steuerbelastung geben. Wenn Sie denken, dass Sie frühzeitig auf Ihr Geld zugreifen möchten, sollten Sie Alternativen in Betracht ziehen: Beliebte Investitionen auf einen Blick.,öffnet im neuen Fenster
• Investment Bonds können Sie auch regelmäßige Abhebungen jedes Jahr bis zu einem bestimmten Limit zu machen. Auszahlungen von bis zu 5% pro Jahr des von Ihnen investierten Betrags können getätigt werden, ohne eine sofortige Steuerschuld auszulösen. Die Steuer wird jedoch nur aufgeschoben, da bei der Einlösung der Anleihe Abhebungen zu jedem in diesem Steuerjahr erzielten Gewinn addiert und als Einkommen besteuert werden.
• Schauen Sie sich immer die Versicherungsbedingungen an, um herauszufinden, welche Gebühren für vollständige oder teilweise Abhebungen anfallen können.,

Gebühren

• Möglicherweise müssen Sie beim Abschluss der Anleihe Gebühren zahlen.
• Wenn Sie eine Anleihe wählen, die garantiert, dass Sie kein Geld verlieren, können Sie möglicherweise mehr Gebühren zahlen.
• Der Wechsel zwischen den Investmentfonds eines Versicherers ist in der Regel kostenlos, aber Sie können belastet werden, wenn Sie häufig wechseln.
• Möglicherweise müssen Sie eine Gebühr bezahlen, wenn Sie innerhalb der ersten Jahre einlösen.

Versicherer bieten häufig eine Reihe von Ladestrukturen an. Stellen Sie sicher, dass Sie glücklich sind und verstehen, wie Ihr Geld belastet wird

Sind Investmentanleihen sicher und sicher?,

Ihr Geld ist sicher, außer im unwahrscheinlichen Fall, dass die Versicherungsgesellschaft pleite geht.

Sie können keine Entschädigung verlangen, nur weil der Wert Ihrer Investition sinkt.

Steuer auf Anlageanleihen

Alle Gewinne und Erträge aus einer Anlageanleihe werden mit 20% besteuert und direkt aus der Anlageanleihe ausgezahlt.

Abhebungen von bis zu 5% pro Jahr sind für bis zu 20 Jahre ohne zusätzliche Steuerbelastung zulässig.,

Wenn Sie Ihre 5% Zulage in einem bestimmten Jahr nicht verwenden, wird die Zulage auf das folgende Jahr übertragen, dh wenn Sie im ersten Jahr keine Abhebungen vornehmen, können Sie im folgenden Jahr bis zu 10% ohne Steuerschuld geltend machen.

Wenn Sie also ein Steuerpflichtiger mit einem höheren Steuersatz oder einem zusätzlichen Steuersatz sind und im laufenden Steuerjahr 40% oder 45% Einkommensteuer zahlen, kann eine Anlageanleihe Ihre Einkommensteuerrechnung minimieren.

Ihre Steuerrechnung verschwindet jedoch nicht vollständig. Stattdessen wird die Steuer aufgeschoben und alle geschuldeten zusätzlichen Steuern werden zu dem Zeitpunkt fällig, zu dem Sie die Anleihe einlösen oder wenn sie fällig wird.,

Alle Kapitalgewinne werden an dieser Stelle als Erträge behandelt. Obwohl die Steuer bei 20% bereits abgezogen wurde, haben Sie möglicherweise eine zusätzliche Einkommensteuerrechnung, wenn Ihre Gewinne Ihr Einkommen in dem Jahr, in dem sie reifen, über die höhere oder zusätzliche Steuerschwelle drücken.

Möglicherweise können Sie dies vermeiden, indem Sie eine Methode verwenden, die als „Top slicing“ bekannt ist.

Top Slicing funktioniert, indem Sie Ihren Gewinn über die Lebensdauer Ihrer Anleihe (einschließlich Abhebungen) durch die Anzahl der Jahre teilen, in denen die Anleihe gehalten wurde.,

Wenn die resultierende Zahl, wenn Sie zu Ihrem anderen Einkommen für das Steuerjahr hinzugefügt wird, unter der höheren Steuerschwelle liegt, gibt es keine zusätzliche Steuer zu zahlen.

Wenn Sie jedoch durch die in Scheiben geschnittenen Gewinne immer noch die höhere Steuerschwelle für das Jahr überschreiten, muss eine zusätzliche Steuer auf den gesamten Gewinn gezahlt werden.

Wo bekomme ich Investment Bonds

Sie können Anlageanleihen über einen Finanzberater oder direkt von einer Versicherungsgesellschaft kaufen.,

Wenn Sie nicht sicher sind, ob eine Anlageanleihe Ihren Anforderungen entspricht, ist es eine gute Idee, mit einem unabhängigen Finanzberater (IFA) zu sprechen.

Wenn die Dinge schief gehen