Beleggingsobligaties zijn levensverzekeringen waarbij u een vast bedrag belegt in een verscheidenheid van beschikbare fondsen. Sommige beleggingsobligaties hebben een vaste looptijd, andere hebben geen vaste looptijd. Wanneer je beleggingsobligaties verzilvert, hangt hoeveel je terugkrijgt af van hoe goed – of hoe slecht-de investering heeft gedaan.

  • wanneer zijn beleggingsobligaties voor u?
  • Hoe werken beleggingsobligaties
  • risico en rendement
  • toegang tot uw geld
  • kosten
  • zijn beleggingsobligaties veilig?,
  • belasting op beleggingsobligaties
  • waar krijg je beleggingsobligaties
  • als er iets misgaat

wanneer zijn beleggingsobligaties voor jou?

?

als u een financieel product niet begrijpt, krijgt u onafhankelijk financieel advies voordat u koopt.,

  • u wilt een vast bedrag beleggen-meestal ten minste £ 5.000
  • u kunt uw geld gedurende ten minste vijf jaar vastbinden
  • u vindt het prettig dat de waarde van uw investering zowel naar beneden als omhoog kan gaan en u minder terugkrijgt dan u hebt belegd

hoe beleggingsobligaties werken

u belegt een vast bedrag – het minimum ligt meestal tussen £5.000 en £10.000.

  • De meeste beleggingsobligaties hebben een levenscyclus. Er is geen minimum termijn, meestal, hoewel overgave sancties kunnen gelden in de eerste jaren.,
  • Gewoonlijk heeft u of uw adviseur de keuze uit fondsen om het geld in te beleggen.
  • bij overgave of bij overlijden (of, indien niet, een volledige levensverzekering aan het einde van de looptijd), wordt een vast bedrag uitbetaald. Het bedrag hangt af van de voorwaarden van de obligatie en de migh is afhankelijk van de beleggingsprestaties.
  • sommige beleggingsobligaties kunnen uw kapitaal of rendement garanderen. Bij deze Garanties is meestal een tegenpartij betrokken. Zo ja, dan lopen zij het risico dat de tegenpartij faalt.

hoe uw geld wordt belegd

u kunt kiezen uit twee soorten fondsen met winst of unit – linked.,

beide hebben dezelfde belastingregels wanneer belasting wordt betaald over zowel de groei als de inkomsten die de verzekeraar in het fonds heeft opgebouwd.

risico en rendement

  • sommige beleggingen bieden de garantie dat u niet minder terugkrijgt dan u oorspronkelijk had belegd.
  • door te kiezen voor een obligatie waarmee u kunt beleggen in verschillende beleggingsfondsen en gemakkelijk van Fonds kunt wisselen, kunt u de ups en downs van de markt beter doorstaan. Meer informatie over diversifiëren.,
  • omdat er een element van levensverzekering is, kan uw beleggingsobligatiebeleid iets meer uitbetalen dan de waarde van het fonds Als u tijdens de looptijd sterft.

toegang tot uw geld

  • u kunt gewoonlijk een deel of al uw geld opnemen wanneer dat nodig is, maar een afkoopstraf kan van toepassing zijn als u dit in de eerste jaren doet. Er kan ook een belastingheffing zijn. Als u denkt dat u vroeg toegang tot uw geld wilt, overweeg dan alternatieven: populaire beleggingen in één oogopslag.,opent in een nieuw venster met
  • Beleggingsobligaties kunt u ook elk jaar regelmatig opnemen tot een bepaalde limiet. Opnames van maximaal 5% per jaar van het bedrag dat u hebt belegd, kunnen worden genomen zonder dat u onmiddellijk belastingplichtig bent. De belasting wordt echter in feite alleen uitgesteld omdat, wanneer de obligatie wordt geïncasseerd, opnames zullen worden toegevoegd aan de winst die is gemaakt en belast als inkomen in dat belastingjaar.
  • kijk altijd naar de polisvoorwaarden om uit te zoeken welke kosten van toepassing kunnen zijn op volledige of gedeeltelijke opnames.,

kosten

  • Er kunnen kosten te betalen zijn wanneer u de obligatie afsluit.
  • het kiezen van een obligatie die garandeert dat u geen geld verliest, kan betekenen dat u misschien meer in kosten betaalt.
  • overstappen tussen beleggingsfondsen van een verzekeraar is meestal gratis, maar u kunt in rekening worden gebracht als u vaak overstapt.
  • het kan zijn dat u een vergoeding moet betalen als u binnen de eerste paar jaar incasseert.

verzekeraars bieden vaak een reeks heffingsstructuren aan. Zorg ervoor dat u tevreden bent en begrijpt hoe uw geld in rekening wordt gebracht

zijn beleggingsobligaties veilig?,

uw geld is veilig, behalve in het onwaarschijnlijke geval dat de verzekeringsmaatschappij failliet gaat.

u kunt geen vergoeding claimen alleen omdat de waarde van uw investering daalt.

Lees meer over de compensatieregeling voor financiële diensten.

belasting op beleggingsobligaties

alle winsten en inkomsten binnen een beleggingsobligatie worden belast tegen 20% en rechtstreeks uit de beleggingsobligatie betaald.

opnames van maximaal 5% per jaar zijn toegestaan voor maximaal 20 jaar zonder extra belasting.,

Als u uw 5% – uitkering in een bepaald jaar niet gebruikt, wordt de uitkering overgedragen naar het volgende jaar, dat wil zeggen als u in het eerste jaar niet opneemt, kunt u het volgende jaar tot 10% opnemen zonder belastingplichtig te zijn.

dus als u een hogere belasting of extra belastingplichtig bent en 40% of 45% belasting betaalt over het inkomen in het lopende belastingjaar, kan een beleggingsobligatie uw inkomstenbelasting tot een minimum beperken.

uw belastingrekening verdwijnt echter niet volledig. In plaats daarvan wordt de belasting uitgesteld en eventuele extra belasting verschuldigd zal zijn op het moment dat u contant geld in de obligatie, of wanneer het rijpt.,

alle vermogenswinst wordt op dit moment als inkomen behandeld. Hoewel belasting op 20% is al afgetrokken, je zou kunnen hebben een extra inkomstenbelasting factuur als uw winsten duwen uw inkomen over de hogere of extra tarief belastingdrempel in het jaar dat ze vervallen.

u kunt dit mogelijk voorkomen door een methode te gebruiken die bekend staat als ‘top slicing’.

Top slicing werkt door uw winst over de levensduur van uw obligatie (inclusief opnames) te delen door het aantal jaren dat de obligatie is aangehouden.,

als het resulterende cijfer, wanneer opgeteld bij uw andere inkomsten voor het belastingjaar, onder de hogere belastingdrempel ligt, is er geen extra belasting te betalen.

echter, als de top-sliced winsten u nog steeds over de hogere belastingdrempel voor het jaar duwen, dan moet extra belasting worden betaald over de gehele winst.

waar beleggingsobligaties

te krijgen ?

Beleggingsobligaties worden ook Verzekeringsobligaties, obligaties met winstbejag, Unit-linked Bonds en Single Premium Bonds genoemd.

u kunt beleggingsobligaties kopen via een financieel adviseur of rechtstreeks bij een verzekeringsmaatschappij.,

Als u niet zeker weet of een beleggingsobligatie aan uw behoeften voldoet, is het een goed idee om met een onafhankelijke financieel adviseur (IFA) te praten.

als er iets misgaat

Als u niet tevreden bent met de service die u krijgt of als u een klacht wilt indienen, lees dan een geldprobleem oplossen of een klacht indienen.