Vad Är en Roth IRA?

i en värld av Pension investeringsalternativ finns det en sparplan som sticker ut huvud och axlar över resten. Det är lätt att ställa in, enkelt att underhålla, och kommer med skattefördelar som gör att du kan bygga rikedom och öka din pension besparingar för lång tid.

det är rätt—jag pratar om en Roth IRA. När du hör ordet Roth vill jag att dina öron piggar upp lite. Det beror på att Roth i grunden betyder skattefri tillväxt! Vi ska prata mer om det om en minut.,

kanske du har hört talas om dessa pensionssparande konton, men du har inte haft tid att upptäcka om de är ett bra alternativ för dig. Jag kommer att svara på de vanligaste frågorna om Roth IRAs och visa dig hur detta investeringsverktyg kan hjälpa din rikedom skyrocket över tiden.

Vad är en Roth IRA och hur fungerar det?

en Roth IRA (individuell Pension arrangemang) är en pensionssparande konto som låter dig betala skatt på de pengar du lägger in i det på framsidan., Tillväxten i din Roth IRA och eventuella uttag du gör efter ålder 59 1/2 är skattefria, så länge du har haft kontot mer än fem år.

var säker på din pensionering. Hitta en investera pro i ditt område idag.

eftersom du betalar skatt på framsidan med en Roth IRA, är du inte skyldig dem i pension.

om du vill bidra till en Roth IRA måste du öppna och behålla den utanför din arbetsgivarsponsrade pensionssparandeplan.

Vilka är fördelarna med en Roth IRA?

Roth IRA har några allvarliga fördelar.,

låt oss börja med skatteeffekten. När du gör avgifter efter skatt, betyder det att du redan har betalat skatt på de pengar du avsatt för pensionering. Det hjälper dina pensionssparande gå mycket längre! Här är varför:

de pengar du investerar i din Roth IRA växer skattefritt.
Du kommer inte att vara skyldig skatter när du tar ut dina pengar i pension.

Så, om ditt konto växer med hundratusentals dollar över tiden, kommer du inte att vara skyldig skatter när du tar ut pengarna i pension!, Det är en stor perk, speciellt för folk som förväntar sig att vara i en högre skattefäste när de går i pension. Snacka om att vinna!

här är några fler fördelar med en Roth IRA:

du behöver inte ta distributioner vid en viss ålder, till skillnad från den traditionella IRA (vilket kräver uttag som börjar vid 72 års ålder).
Du kan fortsätta att bidra till din Roth IRA om du väljer att arbeta förbi pensionsåldern, så länge din inkomst fortfarande faller inom inkomstgränserna.,
Du kan välja mottagare att ärva ditt konto, och de kommer att kunna ta ut pengar skattefritt också.

3. Hur mycket pengar behöver du för att starta en Roth IRA?

det stora med Roth IRAs är att du inte behöver investera massor av pengar för att öppna ett konto. Faktum är att IRS inte kräver ett minimum för att öppna en Roth IRA. De flesta fondföretag kräver ett konto minimum för att öppna en, men du kan starta en Roth IRA med så lite som $50 i de flesta fall.

det betyder att det inte finns något behov av att skjuta upp investeringar, människor!, När du är skuldfri med en fullt finansierad akutfond, kan du dyka rätt in. Att arbeta med en investering professionell gör processen känns som en bris.

Kan du förlora pengar i en Roth IRA?

det korta svaret är, ja. Det kommer alltid att finnas ett riskelement när du investerar, men du kan minimera din risk genom att sprida ut dina investeringar jämnt över fyra olika typer av aktiefonder: tillväxt och inkomst, tillväxt, aggressiv tillväxt och internationell., På så sätt kommer du att balansera och diversifiera din portfölj mellan högriskinvesteringar och mer stabila och förutsägbara.

och lyssna, om marknaden har en dålig dag, inte panik och ta alla dina pengar ur din Roth IRA. Det är det värsta du kan göra, för allt du gör är att låsa in dina förluster. Gör det inte!

att investera på aktiemarknaden är som att åka på en berg—och dalbana-de enda som skadas är de som hoppar av. De investerare som håller sig coola och ger sina pengar tid att växa är de som kommer till slutet av resan säkert och bra., När du är osäker, nå ut till ett investeringsproffs för vägledning!

Roth IRA vs Traditionell IRA: hur jämför de?

det är en bra fråga. Den största skillnaden mellan en Roth IRA och en traditionell IRA är hur de beskattas. Ta en titt på en jämförelse sida vid sida:

traditionell IRA	Roth IRA
I de flesta fall är avdragsgilla avgifter.,	bidrag är inte avdragsgilla.
det finns inga årliga inkomstgränser för bidrag.	2020 kan du bidra upp till gränsen om din bruttoinkomst är mindre än $124,000 för enskilda filers och $196,000 för gifta par som lämnar in gemensamt.
du måste göra årliga uttag från din IRA efter att du fyllt 72.	inga uttag krävs om du är den ursprungliga ägaren.,
du måste betala skatt på uttag i pension.	du beskattas inte på uttag i pension.

är jag berättigad till en Roth IRA?

tjänar du inkomst? Ja, då. Du är berättigad. Du kan dock inte bidra mer än du gör. Så, om din 19-årige son eller dotter tjänade en inkomst på $3,000 väntbord under sommaren, kan de bara bidra upp till $3,000 till en Roth IRA., Det är också okej för dig att bidra med 3 000 dollar för deras räkning.1

en annan perk: det finns inga åldersbegränsningar med Roth IRAs. Oavsett om du är 17 år eller om du just fyllt 92, kan du bidra till ditt konto så länge du tjänar en inkomst.

vilka är gränsvärdena för bidrag 2020?

Du visste att det måste finnas en hake! Tyvärr säger Uncle Sam att du inte bara kan lägga så mycket pengar som du vill i en IRA. För 2020, det totala beloppet du kan bidra till antingen en Roth IRA eller en traditionell IRA är $ 6,000—eller $ 7,000 om du är ålder 50 eller äldre.,2

finns det Roth IRA inkomstgränser?

en Roth IRA erbjuder några stora skatteförmåner, men det är inte tillgängligt för personer med höga inkomster. Uh-oh.

inkomstbegränsningar om singel

enligt tjänsten Internal Revenue måste enskilda skatteregistrerare ha en modifierad justerad bruttoinkomst (MAGI) på mindre än $124,000 för att bidra med det maximala beloppet $6,000 ($7,000 om ålder 50 eller äldre) till en Roth IRA.3

vad händer om du gör mer än $124,000? Om din MAGI är mellan $ 124,000 och $ 139,000 kan du fortfarande bidra, men det måste vara ett reducerat belopp., När du gör mer än $139,000 som en enda filer, är du inte berättigad att bidra till en Roth IRA.4

inkomstbegränsningar om gifta inlämning gemensamt

gifta par som lämnar in gemensamt måste ha en modifierad AGI på mindre än $196,000 för att kunna bidra upp till gränsen för en Roth IRA. Därefter kan du kvalificera dig för att göra minskade bidrag om din AGI är mellan $196,000 och $206,000.

om du har en AGI på $206,000 eller högre är du inte berättigad att göra Roth IRA-bidrag.,5

If your filing status is…	And your modified AGI is…	Then you can contribute…,div id=”42f8678b11″>mellan $124,000 och $139,000	ett reducerat belopp
singel, hushållschef eller gift separat och du bodde inte med din make när som helst under året	större än $139,000	noll

om du är egenföretagare, här är ett annat alternativ: upprätta en förenklad anställd pension (SEP) eller en solo 401(k) plan., Eller om du kör ett litet företag med anställda, överväga en enkel IRA som gör att du och dina lagmedlemmar kan spara för pensionering.Om din inkomst överstiger behörighets gränser, bra för dig – men dåligt för din förmåga att öppna en Roth IRA. Du kommer inte att kunna gömma dina pengar i en Roth IRA, men en traditionell IRA kan vara ett alternativ. Skatteförmåner för traditionella IRAs har olika behörighetskrav, så kolla med din investering pro för att se om det är ett bra val för dig.

kan jag ställa in en Roth IRA för min make som inte fungerar?

Ja., Om du lämnar in en gemensam inkomstdeklaration och har en skattepliktig inkomst kan du båda bidra till din egen separata Roth IRAs. Men IRS inkomst-stödberättigande gränser gäller fortfarande.

låt oss säga att 40-årige John gör $ 150.000 och hans fru, Kate, stannar hemma med sina barn. John kan lägga upp till $6,000 i sin IRA medan Kate kan öppna en spousal IRA i hennes namn och bidra med det maximala beloppet på $6,000 också.

Är en Roth IRA samma sak som en Roth 401(k)?

Nej. Men båda kontona beskattas på samma sätt., Att lägga till ordet Roth till namnet på antingen sparplan innebär att de pengar du bidrar kommer att beskattas på framsidan, kommer att växa skattefritt och kan återkallas skattefritt efter ålder 59 1/2.

Roth 401(k) planer sponsras av arbetsgivare. Om du får en arbetsgivarmatch på din Roth 401(k) är matchen inte skattebefriad. Det innebär att tillväxten från din arbetsgivares match kommer att beskattas när du tar ut dina pengar i pension.

om ditt jobb erbjuder dig en Roth 401(k) med en match, ta det! Du kan bidra till både en Roth IRA och en Roth 401(k) samtidigt.

Hur ställer jag in en Roth IRA?,

det bästa sättet att öppna en Roth IRA är med hjälp av en investering professionell som kommer att träffa dig ansikte mot ansikte. Innan du träffar din investing pro, måste du samla in lite information och fylla i ansökan., Här är vad du bör ha till hands för att öppna ditt konto:

ditt körkort eller annan form av fotoidentifiering
ditt personnummer
din banks routingnummer och ditt kontroll-eller sparkontonummer
din arbetsgivares namn och adress

som en del av processen att öppna en Roth IRA väljer du också en mottagare (eller mottagare) som kan ärva ditt konto. Du behöver deras namn, personnummer och födelsedatum.

därefter kan du göra din första insättning och/eller ställa in automatiska bidrag., Du kommer att kunna öppna din Roth IRA med en klumpsumma upp till den årliga gränsen. Eller du kan välja att dra av ett visst belopp från ditt bankkonto varje månad. Du kan faktiskt göra både så länge du inte överskrider bidragsgränsen för det året.

Vad ska min Roth IRA investeras i?

Du kan investera i nästan vad som helst genom din Roth IRA, men vi rekommenderar fonder eftersom de har potential att hjälpa dig att bygga rikedom över tiden—särskilt med en Roth IRA skatteförmåner.,

många fondföretag gör att du kan starta en Roth IRA med så lite som $ 50, så det finns ingen anledning att skjuta upp att öppna ditt konto tills du har tillräckligt med pengar för att börja investera.

hur behåller jag min Roth IRA?

När du väljer fonder för din Roth IRA, är det viktigt att hålla fast vid dem för lång tid. Inte panik när marknaden ebbs och flyter. Värdet på din Roth IRA kommer att stiga och falla med aktiemarknaden, men under sin livstid, bör du se en stadig tillväxt trend., Fortsätt bara att göra regelbundna bidrag och hålla fast vid det trots eventuella marknadsförändringar.

över 30 år, om du investerar det årliga max $6,000 i en Roth IRA, kan det växa till $1,4 miljoner. Det bästa är, dina bidrag skulle bara totalt $ 180.000, och resten—$1.2 miljoner—skulle vara tillväxt.

dessa siffror kan ändras beroende på hur mycket du investerar, hur länge du har till pensionering och vad du förväntar dig att din årliga avkastning ska vara. Du kan använda vår investerar kalkylator för att anpassa dessa Detaljer för din egen ekonomiska situation.

jag är redo att börja! Vad gör vi nu?,

det är lika enkelt att öppna ett Roth IRA som att öppna ett kontrollkonto. Det bästa sättet att komma igång är att kontakta en investering professionell som kan vägleda dig genom installationsprocessen.

om du inte har en finansiell professionell, nå ut till en SmartVestor Pro i ditt område som har åtagit sig att utbilda och ge dig möjlighet att fatta bästa möjliga beslut för din pension framtid.

hitta ditt proffs!

Vad Är en Roth IRA?