Wat Is een Roth IRA?

in de wereld van pensioenbeleggingsopties is er één spaarplan dat kop en schouders boven de rest uitsteekt. Het is eenvoudig op te zetten, eenvoudig te onderhouden, en wordt geleverd met fiscale voordelen die u in staat stellen om rijkdom op te bouwen en uw pensioensparen te verhogen voor de lange termijn.

Dat klopt-Ik heb het over een Roth IRA. Als je het woord Roth hoort, wil ik dat je oren wat opfleuren. Dat komt omdat Roth eigenlijk belastingvrije groei betekent! Daar gaan we zo verder over praten.,

misschien heb je gehoord over deze pensioenspaarrekeningen, maar je hebt nog geen tijd gehad om te ontdekken of ze een goede optie voor je zijn. Ik ga de meest voorkomende vragen over Roth IRAs beantwoorden en u laten zien hoe deze investering tool kan helpen uw rijkdom omhoogschieten in de tijd.

Wat is een Roth IRA en hoe werkt het?

een Roth IRA (Individual Retirement Arrangement) is een pensioenspaarrekening waarmee u belasting kunt betalen over het geld dat u er vooraf in stopt., De groei in je Roth IRA en alle opnames die je maakt na de leeftijd van 59 1/2 zijn belastingvrij, zolang je de account meer dan vijf jaar hebt gehad.

omdat je belasting betaalt op de front-end met een Roth IRA, ben je ze niet verschuldigd bij pensionering.

Als u wilt bijdragen aan een Roth IRA, moet u deze openen en onderhouden buiten het door uw werkgever gesponsorde pensioenspaarplan.

wat zijn de voordelen van een Roth IRA?de Roth IRA heeft een aantal ernstige voordelen.,

laten we beginnen met de fiscale impact. Wanneer u bijdragen na belastingen, dat betekent dat je al betaald belastingen op het geld dat u gereserveerd voor pensioen. Dat helpt je pensioensparen een stuk verder te gaan! Hier is waarom:

1. het geld dat u investeert in uw Roth IRA groeit belastingvrij.
2. u bent geen belasting verschuldigd wanneer u uw geld opneemt tijdens uw pensioen.

dus, als uw rekening groeit met honderdduizenden dollars in de loop van de tijd, zult u geen belasting verschuldigd wanneer u dat geld opnemen in pensioen!, Dat is een enorm voordeel, vooral voor mensen die verwachten in een hogere belastingschijf te zitten als ze met pensioen gaan. Over een overwinning gesproken.

Hier zijn nog een paar voordelen van een Roth IRA:

• u bent niet verplicht om distributies op een bepaalde leeftijd te nemen, in tegenstelling tot de traditionele IRA (die opnames vereist vanaf de leeftijd van 72).
• u kunt blijven bijdragen aan uw Roth IRA als u ervoor kiest om te werken na de pensioengerechtigde leeftijd, zolang uw inkomen nog steeds binnen de inkomensgrenzen valt.,
• u kunt begunstigden kiezen om uw account te erven, en zij kunnen ook belastingvrij geld opnemen.

3. Hoeveel geld heb je nodig om een Roth IRA te starten?

Het mooie aan Roth IRAs is dat je geen ton geld hoeft te investeren om een rekening te openen. De Belastingdienst heeft geen minimumbedrag nodig om een Roth IRA te openen. De meeste beleggingsfondsen bedrijven vereisen een account minimum om een te openen, maar je kunt beginnen met een Roth IRA met zo weinig als $ 50 in de meeste gevallen.

dat betekent dat het niet nodig is om investeringen uit te stellen, mensen!, Als je eenmaal uit de schulden bent met een volledig gefinancierd noodfonds, kun je er meteen in duiken. Werken met een beleggingsprofessional zorgt ervoor dat het proces als een fluitje van een cent aanvoelt.

kunt u geld verliezen in een Roth IRA?

het korte antwoord is ja. Er zal altijd een element van risico zijn wanneer u belegt, maar u kunt uw risico minimaliseren door uw beleggingen gelijkmatig over vier verschillende soorten aandelenbeleggingsfondsen te spreiden: groei en inkomen, groei, agressieve groei en internationaal., Op die manier balanceert en diversifieert u uw portefeuille tussen beleggingen met een hoger risico en meer stabiele en voorspelbare beleggingen.en luister, als de markt een slechte dag heeft, raak dan niet in paniek en haal al je geld uit je Roth IRA. Dat is het ergste wat je kunt doen, want alles wat je doet is je verliezen vastleggen. Doe het niet!investeren in de aandelenmarkt is als het rijden op een achtbaan—de enige mensen die gewond raken zijn degenen die springen. De investeerders die hun koel houden en hun geld tijd geven om te groeien zijn degenen die veilig en gezond aan het einde van de rit komen., Bij twijfel, neem contact op met een investment pro voor begeleiding!

Roth IRA vs. Traditional IRA: hoe vergelijken ze?

dat is een goede vraag. Het belangrijkste verschil tussen een Roth IRA en een traditionele IRA is hoe ze worden belast. Neem een vergelijking naast elkaar:

Traditional IRA

kom ik in aanmerking voor een Roth IRA?

verdient u inkomsten? Dan, ja. Je komt in aanmerking. Je kunt echter niet meer bijdragen dan je verdient. Dus, als uw 19-jarige zoon of dochter verdiende een inkomen van $3.000 tafels in de zomer, ze kunnen alleen bijdragen tot $3.000 aan een Roth IRA., Het is ook goed voor u om de $3000 in hun naam bij te dragen.1

een ander voordeel: er zijn geen leeftijdsbeperkingen met Roth IRAs. Of je nu 17 jaar oud of je net geworden 92, U kunt bijdragen aan uw account, zolang je het verdienen van een inkomen.

Wat zijn de bijdrageplafonds voor 2020?

u wist dat er een addertje onder het gras moest zitten! Helaas zegt Uncle Sam dat je niet zoveel geld in een IRA kunt stoppen als je wilt. Voor 2020, het totale bedrag dat u kunt bijdragen aan een Roth IRA of een traditionele IRA is $ 6.000-of $7.000 als je leeftijd 50 of ouder.,2

zijn er inkomensgrenzen van de Roth IRA?

a Roth IRA biedt een aantal grote belastingvoordelen, maar het is niet beschikbaar voor mensen met een hoog inkomen. Uh-oh.

inkomensbeperkingen indien Single

volgens de Internal Revenue Service moeten Individuele belastingaanvragers een gewijzigd aangepast bruto inkomen (MAGI) van minder dan $124.000 hebben om het maximale bedrag van $6.000 ($7.000 indien 50 jaar of ouder) bij te dragen aan een Roth IRA.3

Wat als je meer dan $124.000 verdient? Als uw MAGI is tussen $ 124,000 en $139,000, kunt u nog steeds bijdragen, maar het moet een verminderd bedrag., Zodra je meer dan $139.000 als een enkele filer maakt, kom je niet in aanmerking om bij te dragen aan een Roth IRA.4

inkomensbeperkingen indien gehuwden gezamenlijk een aanvraag indienen

gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen, moeten een gewijzigde AGI van minder dan $196.000 hebben om tot de limiet voor een Roth IRA bij te kunnen dragen. Daarna, kunt u in aanmerking komen voor verminderde bijdragen te maken als uw AGI is tussen de $ 196,000 en $ 206,000.

Als u een AGI van $206.000 of hoger heeft, komt u niet in aanmerking voor Roth IRA-bijdragen.,5

Als je zelfstandigen, hier is een andere optie: het Vestigen van een Vereenvoudigde Medewerker Pensioen (SEP) of een Solo 401(k) plan., Of als u een klein bedrijf met werknemers, overwegen een EENVOUDIGE IRA die u en uw teamleden zal toestaan om te sparen voor pensioen.Als je inkomen de toelatingsgrenzen overschrijdt, goed voor jou – maar slecht voor je vermogen om een Roth IRA te openen. Je kunt je geld niet verstoppen in een Roth IRA, maar een traditionele IRA is misschien een optie. Belastingvoordelen voor traditionele IRAs hebben verschillende toelatingseisen, dus neem contact op met uw investing pro om te zien of het een goede keuze voor u is.

kan ik een Roth IRA opzetten voor mijn echtgenoot die niet werkt?

Ja., Als u een gezamenlijke aangifte inkomstenbelasting indient en een belastbaar inkomen hebt, kunt u beiden bijdragen aan uw eigen afzonderlijke Roth IRAs. Maar de IRS inkomen-subsidiabiliteit grenzen nog steeds van toepassing.laten we zeggen dat de 40-jarige John $ 150.000 verdient en zijn vrouw, Kate, thuis blijft bij hun kinderen. John kan tot $6.000 in zijn IRA, terwijl Kate kan een echtelijke IRA openen in haar naam en bijdragen het maximale bedrag van $6.000 ook.

Is een Roth IRA hetzelfde als een Roth 401 (k)?

Nee. Maar beide rekeningen worden op dezelfde manier belast., Het toevoegen van het woord Roth aan de naam van een van beide spaarplannen betekent dat het geld dat u bijdraagt vooraf wordt belast, belastingvrij zal groeien en belastingvrij kan worden ingetrokken na de leeftijd van 59 1/2.

Roth 401 (k) plannen worden gesponsord door werkgevers. Als u een werkgever match op uw Roth 401(k), de wedstrijd is niet fiscaal begunstigd. Dat betekent dat de groei uit de match van uw werkgever zal worden belast wanneer u uw fondsen in te trekken in pensionering.

als uw baan u een Roth 401(k) met een match biedt, neem het! U kunt tegelijkertijd bijdragen aan zowel een Roth IRA als een Roth 401(k).

hoe stel ik een Roth IRA op?,

De beste manier om een Roth IRA te openen is met de hulp van een beleggende professional die u persoonlijk zal ontmoeten. Voordat u een ontmoeting met uw investeren pro, je nodig hebt om wat informatie te verzamelen en vul de aanvraag., Dit is wat u bij de hand moet hebben om uw rekening te openen:

• uw rijbewijs of andere vorm van foto-identificatie
• uw burgerservicenummer
• het routenummer van uw bank en uw betaal-of spaarrekeningnummer
• de naam en het adres van uw werkgever

als onderdeel van het proces van het openen van een Roth IRA kiest u ook een begunstigde (of begunstigden) die uw rekening zou kunnen erven. Je hebt hun naam, sofinummer en geboortedatum nodig.

vervolgens kunt u uw eerste storting doen en/of automatische bijdragen instellen., Je kunt je Roth IRA openen met een forfaitair bedrag tot de jaarlijkse limiet. Of u kunt ervoor kiezen om elke maand een bepaald bedrag af te trekken van uw bankrekening. Je kunt eigenlijk beide doen, zolang je de bijdragelimiet voor dat jaar niet overschrijdt.

waarin moet mijn Roth IRA worden belegd?

U kunt in bijna alles beleggen via uw Roth IRA, maar we raden beleggingsfondsen aan omdat ze het potentieel hebben om u in de loop van de tijd te helpen bij het opbouwen van rijkdom—vooral met de belastingvoordelen van een Roth IRA.,

veel beleggingsfondsen zullen u toestaan om een Roth IRA te starten met slechts $ 50, dus het is niet nodig om het openen van uw rekening uit te stellen totdat u genoeg geld hebt om te beginnen met investeren.

hoe onderhoud ik mijn Roth IRA?

zodra u kiest voor de beleggingsfondsen voor uw Roth IRA, is het belangrijk om bij hen te blijven voor de lange termijn. Raak niet in paniek als de markt EBT en stroomt. De waarde van uw Roth IRA zal stijgen en dalen met de aandelenmarkt, maar gedurende zijn levensduur, zou u een gestage groeitrend moeten zien., Gewoon doorgaan met het maken van regelmatige bijdragen en vasthouden aan het ondanks mogelijke veranderingen in de markt.

gedurende 30 jaar, als je het jaarlijkse maximum van $6.000 investeert in een Roth IRA, kan het groeien tot $1,4 miljoen. Het beste deel is, uw bijdragen zou slechts in totaal $180.000, en de rest – $ 1,2 miljoen-zou de groei.

deze cijfers kunnen veranderen afhankelijk van hoeveel je investeert, hoe lang je hebt tot je pensioen, en wat je verwacht van je jaarlijkse rendement. U kunt onze investing calculator gebruiken om deze gegevens aan te passen aan uw eigen financiële situatie.

ik ben klaar om te beginnen! Wat nu?,

Het openen van een Roth IRA is net zo eenvoudig als het openen van een bankrekening. De beste manier om te beginnen is om contact op te nemen met een beleggende professional die u kan begeleiden door het set-up proces.

Als u geen financiële professional hebt, neem dan contact op met een SmartVestor Pro in uw omgeving die zich inzet om u te onderwijzen en in staat te stellen de beste beslissingen te nemen die mogelijk zijn voor uw pensioen toekomst.

vind uw pro!