Investment bonds (Svenska)

Investment bonds är livförsäkringar där du investerar en klumpsumma i en mängd olika tillgängliga medel. Vissa investeringsobligationer löper för en viss term, andra har ingen bestämd investeringsperiod. När du cash investment obligationer i, hur mycket du får tillbaka beror på hur väl – eller hur illa – investeringen har gjort.

• När kan investeringsobligationer vara för dig?
• hur investeringsobligationer fungerar
• Risk och avkastning
• tillgång till dina pengar
• avgifter
• är investeringsobligationer säkra och säkra?,
• skatt på investeringsobligationer
• Var kan man få investeringsobligationer
• om saker går fel

När kan investeringsobligationer vara för dig?

• du vill investera en klumpsumma-vanligtvis minst £ 5,000
• Du kan binda upp dina pengar i minst fem år
• du är bekväm med det faktum att värdet på din investering kan gå ner såväl som upp och du kan få tillbaka mindre än du investerat

hur investeringsobligationer fungerar

du investerar en klumpsumma – minsta är vanligtvis mellan £5,000 och £10,000.

• de flesta investeringsobligationer är hela livet. Det finns ingen Minimiperiod, vanligtvis, även om överlämnande påföljder kan gälla under de första åren.,
• vanligtvis har du eller din rådgivare ett val av medel att investera pengarna i.
• vid kapitulation eller vid dödsfall (eller om inte en hel del liv obligation i slutet av termen), en klumpsumma kommer att betalas ut. Beloppet beror på obligationens villkor och migh beror på investeringsprestanda.
• vissa investeringsobligationer kan garantera ditt kapital eller din avkastning. Dessa garantier innebär vanligtvis en motpart. Om så är fallet bär de risken för motparts misslyckande.

hur dina pengar investeras

Du har ett urval av två typer av medel – med-vinster eller enhetslänkade.,

båda har samma skatteregler där skatt betalas på både tillväxt och intäkter som försäkringsgivaren uppbär i fonden.

Risk och avkastning

• vissa investeringar ger en garanti för att du inte kommer tillbaka mindre än vad du ursprungligen investerade.
• genom att välja en obligation som låter dig investera i en mängd olika investeringsfonder och byta medel lätt kan du Väder upp-och nedgångar på marknaden bättre. Ta reda på mer om diversifiering.,
• eftersom det finns en del av livförsäkringen kan din investeringsobligationspolicy betala ut något mer än fondens värde om du dör under dess löptid.

tillgång till dina pengar

• Du kan vanligtvis ta ut några eller alla dina pengar när du behöver, men en överlämnande straff kan gälla om du gör det under de första åren. Det kan också finnas en skatteavgift. Om du tror att du kanske vill ha tillgång till dina pengar tidigt, överväga alternativ: populära investeringar i korthet.,öppnar i nytt fönster
• Investeringsobligationer kan du också göra regelbundna uttag varje år upp till en viss gräns. Uttag på upp till 5% varje år av det belopp som du investerat kan tas utan att utlösa någon omedelbar skatteskuld. Skatten är dock i kraft endast uppskjuten eftersom, när obligationen är inkasserad, uttag kommer att läggas till någon vinst som gjorts och beskattas som inkomst under det beskattningsåret.
• titta alltid på policyvillkor för att ta reda på vilka avgifter som kan gälla för helt eller delvis uttag.,

avgifter

• Det kan finnas avgifter att betala när du tar ut obligationen.
• att välja en obligation som garanterar att du inte kommer att förlora pengar, kan innebära att du kan betala mer i avgifter.
• växla mellan en försäkringsgivares investeringsfonder är vanligtvis gratis, men du kan debiteras om du byter ofta.
• Du kan behöva betala en avgift om du betalar inom de första åren.

försäkringsgivare erbjuder ofta en rad avgiftsstrukturer. Se till att du är glad och förstå hur dina pengar kommer att debiteras

är investeringsobligationer säkra och säkra?,

dina pengar är säkra utom i det osannolika fallet att försäkringsbolaget går i konkurs.

Du kan inte kräva ersättning bara för att värdet på din investering faller.

skatt på investeringsobligationer

alla vinster och intäkter som erhållits inom en investeringsobligation beskattas till 20% och betalas direkt ut ur investeringsobligationen.

uttag på upp till 5% per år är tillåtna i upp till 20 år utan att medföra en extra skatteavgift.,

om du inte använder din 5% – ersättning under ett visst år överförs ersättningen till det följande året, dvs. om du inte gör några uttag under år ett, kan du upprätta upp till 10% det följande året utan att ådra dig en skatteskuld.

så om du är en högre skattesats eller ytterligare skattebetalare som betalar 40% eller 45% inkomstskatt under det aktuella beskattningsåret kan en investeringsobligation minimera din inkomstskatt.

din skatteräkning försvinner dock inte helt. I stället uppskjuts skatten och eventuell ytterligare skatt betalas vid den tidpunkt du betalar i obligationen, eller när den förfaller.,

alla realisationsvinster behandlas som intäkter vid denna tidpunkt. Även om skatt på 20% redan har dragits av, kan du ha en extra inkomstskatt bill om dina vinster driva din inkomst över den högre eller ytterligare skattetröskeln under året de mognar.

Du kanske kan undvika detta genom att använda en metod som kallas ”toppskivning”.

Toppskivning fungerar genom att dividera din vinst under din obligations livstid (inklusive uttag) med antalet år obligationen har hållits.,

om den resulterande siffran, när den läggs till din andra Inkomst för beskattningsåret, ligger under den högre skattetröskeln, finns det ingen extra skatt att betala.

om den toppskivade vinsten fortfarande driver dig över den högre skattesatsen för året, måste ytterligare skatt betalas på hela vinsten.

Var kan man få investeringsobligationer

Du kan köpa investeringsobligationer via en finansiell rådgivare eller direkt från ett försäkringsbolag.,

om du inte är säker på om en investeringsobligation passar dina behov är det en bra idé att prata med en oberoende finansiell rådgivare (IFA).

om saker går fel