obligațiunile de investiții sunt polițe de asigurare de viață în care investiți o sumă forfetară într-o varietate de fonduri disponibile. Unele obligațiuni de investiții rulează pe un termen fix, altele nu au un termen de investiții stabilit. Când numerar obligațiuni de investiții în, cât de mult te întorci depinde de cât de bine – sau cât de rău – investiția a făcut.

  • când ar putea fi obligațiunile de investiții pentru dvs.?
  • cum funcționează obligațiunile de investiții
  • risc și retur
  • accesul la banii dvs.
  • Taxe
  • sunt obligațiunile de investiții sigure și securizate?,
  • impozitul pe obligațiunile de investiții
  • de unde să obțineți obligațiunile de investiții
  • dacă lucrurile nu merg bine

când ar putea fi obligațiunile de investiții pentru dvs.?

?

dacă nu înțelegeți un produs financiar, obțineți sfaturi financiare independente înainte de a cumpăra.,

  • vrei să investești o sumă forfetară – de obicei, cel puțin 5.000 de lire
  • puteți lega banii pentru cel puțin cinci ani
  • sunteți confortabil cu faptul că valoarea investiției poate merge în jos, precum și s-ar putea primi înapoi mai puțin decât ai investit

Cum de investiții de obligațiuni de muncă

de a investi o sumă forfetară minimă este de obicei între £5.000 și 10.000 de lire sterline.cele mai multe obligațiuni de investiții sunt întreaga viață. Nu există un termen minim, de obicei, deși sancțiunile de predare s-ar putea aplica în primii ani.,

  • De obicei, dvs. sau consilierul dvs. aveți posibilitatea de a alege fonduri în care să investiți banii.
  • la predare sau la moarte (sau dacă nu o legătură de viață întreagă la sfârșitul termenului), se va plăti o sumă forfetară. Suma depinde de termenii și condițiile obligațiunii și poate depinde de performanța investiției.
  • unele obligațiuni de investiții ar putea garanta capitalul sau se întoarce. Aceste garanții implică de obicei o contrapartidă. Dacă da, acestea prezintă riscul de eșec al contrapărții.

    • cum sunt investiți banii

    aveți posibilitatea de a alege între două tipuri de fonduri – cu profit sau legate de unități.,ambele au aceleași reguli fiscale în care impozitul este plătit atât pentru creșterea, cât și pentru veniturile acumulate în fond de către Asigurător.

    risc și rentabilitate

    • unele investiții oferă o garanție că nu veți primi înapoi mai puțin decât ați investit inițial.
    • alegând o legătură care vă permite să investiți într-o varietate de fonduri de investiții și să schimbați fondurile cu ușurință, s-ar putea să vă confruntați mai bine cu urcușurile și coborâșurile pieței. Aflați mai multe despre diversificare.,
    • deoarece există un element de asigurare de viață, politica dvs. de obligațiuni de investiții ar putea plăti puțin mai mult decât valoarea fondului dacă muriți în timpul mandatului său.

    accesul la banii dvs.

    • De obicei, puteți retrage o parte sau toți banii ori de câte ori aveți nevoie, dar s-ar putea aplica o penalizare de renunțare dacă faceți acest lucru în primii ani. S-ar putea să existe și o taxă fiscală. Dacă credeți că ați putea dori accesul la banii dvs. din timp, luați în considerare alternative: investiții populare dintr-o privire.,deschide în fereastră nouă
    • obligațiuni de investiții, de asemenea, vă permit să facă retrageri regulate în fiecare an, până la o limită specificată. Retragerile de până la 5% în fiecare an din suma pe care ați investit-o pot fi luate fără a declanșa nicio obligație fiscală imediată. Cu toate acestea, impozitul este în vigoare doar amânat, deoarece, atunci când obligațiunea este încasată, retragerile vor fi adăugate la orice profit realizat și impozitat ca venit în acel an fiscal.
    • analizați întotdeauna condițiile politicii pentru a stabili ce taxe s-ar putea aplica retragerilor totale sau parțiale.,

    Taxe

    • s-ar putea să existe taxe de plătit atunci când scoți obligațiunea.
    • alegerea unei obligațiuni care garantează că nu veți pierde bani, ar putea însemna că s-ar putea plăti mai mult în taxe.
    • Comutarea între fondurile de investiții ale unui asigurător este de obicei gratuită, dar este posibil să vi se perceapă o taxă dacă comutați frecvent.
    • s-ar putea să trebuiască să plătiți o taxă dacă încasați bani în primii ani.asigurătorii oferă adesea o serie de structuri de tarifare. Asigurați-vă că sunteți fericit și înțelegeți cum vor fi taxați banii

      obligațiunile de investiții sunt sigure și securizate?,

      banii dvs. sunt securizați, cu excepția cazului puțin probabil în care compania de asigurări va da faliment.nu puteți solicita despăgubiri doar pentru că valoarea investiției dvs. scade.citiți despre schema de compensare a serviciilor financiare.

      impozitul pe obligațiunile de investiții

      toate câștigurile și veniturile obținute în cadrul unei obligațiuni de investiții sunt impozitate la 20% și plătite direct din obligațiunea de investiții.retragerile de până la 5% pe an sunt permise timp de până la 20 de ani, fără a suporta o taxă suplimentară.,

      dacă nu utilizați alocația de 5% într-un anumit an, alocația este reportată în anul următor, adică dacă nu faceți retrageri în primul an, puteți trage până la 10% în anul următor fără a suporta o obligație fiscală.deci, dacă sunteți un contribuabil cu o rată mai mare sau o rată suplimentară, plătind 40% sau 45% impozit pe venit în anul fiscal curent, o obligațiune de investiții vă poate reduce la minimum factura de impozit pe venit.cu toate acestea, factura dvs. fiscală nu dispare în întregime. În schimb, impozitul este amânat și orice impozit suplimentar datorat va fi plătit în momentul în care încasați obligațiunea sau când se maturizează.,toate câștigurile de capital sunt tratate ca venituri în acest moment. Deși impozitul la 20% a fost deja dedus, este posibil să aveți o factură suplimentară de impozit pe venit dacă câștigurile dvs. vă împing venitul peste pragul de impozitare mai mare sau suplimentar în anul în care se maturizează.

      s-ar putea să puteți evita acest lucru folosind o metodă cunoscută sub numele de „top feliere”.Top felierea funcționează prin împărțirea profitului dvs. pe durata de viață a obligațiunii dvs. (inclusiv retragerile) la numărul de ani în care a fost păstrată obligațiunea.,dacă cifra rezultată, atunci când este adăugată la celelalte venituri pentru anul fiscal, este sub pragul de impozitare mai mare, nu există impozit suplimentar de plătit.cu toate acestea, în cazul în care profiturile top-feliate încă împinge peste pragul de impozitare mai mare rata pentru anul, apoi impozit suplimentar trebuie să fie plătit pe întregul câștig.

      în cazul în care pentru a obține obligațiuni de investiții

      ?

      obligațiunile de investiții sunt, de asemenea, cunoscute sub numele de obligațiuni de asigurare, obligațiuni cu profit, obligațiuni legate de unități și obligațiuni Premium unice.puteți cumpăra obligațiuni de investiții printr-un consilier financiar sau direct de la o companie de asigurări.,dacă nu sunteți sigur dacă o obligațiune de investiții se potrivește nevoilor dvs., este o idee bună să discutați cu un consilier financiar Independent (IFA).

      dacă lucrurile nu merg bine

      dacă nu sunteți mulțumit de serviciul pe care îl primiți sau doriți să faceți o reclamație, citiți Sortați o problemă de bani sau faceți o reclamație.