Hva Er en Roth IRA?

I verden av alderspensjon investere valg, det er en besparelser plan som skiller seg ut hode og skuldre over resten. Det er lett å sette opp, enkel å vedlikeholde, og kommer med skattefordeler som gjør deg i stand til å bygge rikdom og øke din pensjonisttilværelse besparelser på lang sikt.

Det er riktig—jeg snakker om en Roth IRA. Når du hører ordet Roth, jeg ønsker ørene til ekstra fordel opp litt. Det er fordi Roth i utgangspunktet betyr taxfree-vekst! Vi kommer til å snakke mer om det i et minutt.,

Kanskje du har hørt om disse pensjonisttilværelse besparelser kontoer, men du har ikke hatt tid til å oppdage om de er et godt alternativ for deg. Jeg kommer til å svare på de vanligste spørsmålene om Roth IRAs og vise deg hvordan dette investere verktøyet kan hjelpe deg med din rikdom skyrocket over tid.

Hva er en Roth IRA og hvordan fungerer det?

En Roth IRA (Individuell Pensjon-Ordningen) er en pensjon sparekonto som gir deg mulighet til å betale skatt på penger du putter inn i den foran., Veksten i Roth IRA og alle uttak du gjøre etter alder 59 1/2 er skattefritt, så lenge du har hatt konto i mer enn fem år.

Bli trygg på din pensjon. Finn et investere pro i området i dag.

Fordi du betale skatt på fronten med en Roth IRA, trenger du ikke skylder dem i pensjon.

Hvis du ønsker å bidra til en Roth IRA, må du åpne og holde den utenfor arbeidsgivers pensjonisttilværelse besparelser plan.

Hva er fordelene med en Roth IRA?

Roth IRA har noen alvorlige fordeler.,

La oss starte med de skattemessige konsekvenser. Når du gjør bidrag etter skatt, som betyr at du allerede har betalt skatt på pengene du har satt til side for pensjonisttilværelsen. Som hjelper din pensjonisttilværelse besparelser gå mye lenger! Her er hvorfor:

pengene du investerer i din Roth IRA vokser tax-free.
Du vil ikke skylder skatt når du ta ut penger i pensjon.

Så, hvis din konto vokser med hundrevis av tusenvis av dollar over tid, vil du ikke skylder skatt når du tar ut penger i pensjon!, Det er en stor mulighet, spesielt for folk som forventer å være i en høyere skatt braketten når de går av med pensjon. Snakk om en vinner!

Her er noen flere fordeler av en Roth IRA:

Du er ikke pålagt å ta distribusjoner i en viss alder, i motsetning til den tradisjonelle IRA (som krever uttak begynnelsen på alder 72).
Du kan holde bidrar til Roth IRA hvis du velger å jobbe tidligere pensjonsalder, så lenge inntekten fortsatt faller innenfor inntekt grenser.,
Du kan velge mottakere for å arve kontoen din, og de vil være i stand til å overføre midler som skattefritt, så vel.

3. Hvor mye penger trenger du for å starte en Roth IRA?

Det er bra om Roth IRAs er at du ikke trenger å investere en massevis av penger til å åpne en konto. Faktisk, SKATTEMYNDIGHETENE ikke krever et minimum for å åpne en Roth IRA. De fleste aksjefond selskaper krever en konto minimum for å åpne en konto, men du kan starte en Roth IRA med så lite som $50 som i de fleste tilfeller.

det betyr At det er ingen grunn til å sette av investeringer, mennesker!, Når du er ute av gjeld med en fullt finansiert emergency fund, kan du hoppe rett inn. Arbeider med en investering professional gjør prosessen føle deg som en lek.

Kan du taper penger i en Roth IRA?

Det korte svaret er, ja. Det er alltid kommer til å være et element av risiko når du investerer, men du kan minimere risikoen ved å spre dine investeringer jevnt over fire ulike typer lager verdipapirfond: vekst og inntekt, vekst, aggressiv vekst og internasjonalt., På den måten vil du balanse og diversifisere porteføljen mellom høyere risiko investeringer og mer jevn og forutsigbar seg.

Og hør, hvis markedet har en dårlig dag, ikke få panikk og ta alle pengene ut av Roth IRA. Det er det verste du kan gjøre, fordi alt du gjør er å låse dine tap. Ikke gjør det!

å Investere i aksjemarkedet er som å kjøre en berg—de eneste som får vondt er de som hopper av. Investorer som holder sine kule og gi pengene sine på tide å vokse er de som kommer til slutten av turen trygt og lyd., Når du er i tvil, nå ut til en investering pro for veiledning!

Roth IRA vs. Tradisjonell IRA: Hvordan kan de sammenligne?

Det er et stort spørsmål. Den viktigste forskjellen mellom en Roth IRA og en tradisjonell IRA er hvordan de er beskattet. Ta en titt på en side-by-side-sammenligning:

Tradisjonell IRA	Roth IRA
I de fleste tilfeller, bidrag er fradragsberettiget.,	Bidrag er ikke fradragsberettiget.
Det er ingen årlig inntekt begrensninger på bidrag.	I 2020, og at du kan bidra med opp til grensen hvis din brutto inntekt er mindre enn $124,000 for enkelt-filers og $196,000 for ektepar innlevering i fellesskap.
Du må gjøre årlige uttak fra din IRA etter at du slår 72.	Nei uttak er nødvendig hvis du er av den opprinnelige eieren.,
Du må betale skatt på uttak i folketrygden.	Du er ikke beskattes på uttak i folketrygden.

Er jeg kvalifisert for en Roth IRA?

vil du tjene inntekt? Så, ja. Du er kvalifisert. Du kan imidlertid ikke bidra med mer enn du gjør. Så, hvis den 19-år gamle sønn eller datter opptjent en inntekt på $3000 venter tabeller over sommeren, de kan bare bidra med opp til $3000 til en Roth IRA., Det er også greit for deg å bidra $3,000 på deres vegne.1

en Annen perk: Det er ingen aldersbegrensning med Roth IRAs. Enten du er 17 år gammel, eller du bare slått 92, kan du bidra til kontoen din så lenge du tjene en inntekt.

Hva er 2020 bidrag grenser?

Du visste at det måtte være en fangst! Dessverre, Onkel Sam sier at du kan ikke bare sette så mye penger som du ønsker inn i en IRA. For 2020, vil det totale beløpet du kan bidra til enten en Roth IRA eller en tradisjonell IRA er $6,000—eller $7,000 hvis du er 50 år gamle eller eldre.,2

Er det Roth IRA inntekt grenser?

En Roth IRA tilbyr noen store skattemessige fordeler, men det er ikke tilgjengelig for personer med høye inntekter. Uh-oh.

Inntekt Begrensninger Hvis Single

Ifølge for å Internal Revenue Service, enkelt skatt filers må ha en modifisert justert brutto inntekt (MAGI) på mindre enn $124,000 å bidra maksimalt beløp på $6000 ($7,000 hvis en alder av 50 eller eldre) til en Roth IRA.3

Hva, hvis du gjør mer enn $124,000? Hvis din MAGI er mellom $124,000 og $139,000, du kan fortsatt bidra med, men det må være en redusert mengde., Når du er klar for å gjøre mer enn $139,000 som en enkelt filer, du er ikke berettiget til å bidra til en Roth IRA.4

Inntekt Begrensninger Hvis Giftet seg med Innlevering i Fellesskap

ektepar innlevering i fellesskap må ha en modifisert AGI på mindre enn $196,000 å være i stand til å bidra med opp til grensen for en Roth IRA. Etter det, du kan være kvalifisert for å få redusert bidrag hvis AGI er mellom $196,000 og $206,000.

Hvis du har en AGI av $206,000 eller høyere, er du ikke berettiget til å foreta Roth IRA bidrag.,5

If your filing status is…	And your modified AGI is…	Then you can contribute…,med din ektefelle når som helst i løpet av året	Mellom $124,000 og $139,000	En redusert mengde
Enkelt, overhode, eller gift innlevering separat, og du ikke lever med din ektefelle når som helst i løpet av året	Større enn $139,000	Null

Hvis du er selvstendig næringsdrivende, her er et annet alternativ: å Etablere en Forenklet Ansattes Pensjon (SEP) eller en Solo 401(k) plan., Eller hvis du kjører en liten bedrift med ansatte, bør du vurdere en enkel IRA som vil tillate deg og ditt team medlemmer til å spare til pensjonisttilværelsen.Hvis inntekten overstiger valgbarhet grenser, bra for deg, men dårlig for din evne til å åpne en Roth IRA. Du vil ikke være i stand til å lagre pengene dine i en Roth IRA, men en tradisjonell IRA kan være et alternativ. Skattefordeler for tradisjonelle IRAs har ulike kvalifikasjonskrav, så sjekk med din å investere pro for å se om det er et godt valg for deg.

Kan jeg sette opp en Roth IRA for min ektefelle som ikke fungerer?

Ja., Hvis du sender en felles selvangivelse og har en skattbar inntekt, du kan både bidra til din egen Roth IRAs. Men SKATTEMYNDIGHETENE inntekt-valgbarhet grenser, gjelder fortsatt.

La oss si 40 år gamle John gjør $150,000 og hans kone, Kate, forblir hjemme med barna sine. John kan sette opp til $6000 i hans IRA mens Kate kan åpne en ekteskapelig IRA i hennes navn og bidra maksimalt beløp på $6000, så vel.

Er en Roth IRA det samme som en Roth 401(k)?

Ingen. Men begge kontoene er beskattet på samme måte., Legge til ordet Roth til navnet av enten besparelser plan betyr penger du bidrar med vil bli beskattet opp foran, vil vokse tax-free, og kan tas ut skattefritt etter alder 59 1/2.

Roth 401(k) plan er sponset av arbeidsgivere. Hvis du mottar en arbeidsgiver match på ditt Roth 401(k), kampen er ikke skattemessig favorisert. Det betyr at veksten fra arbeidsgiveren din kamp vil bli beskattet når du ta ut penger i pensjon.

Hvis din jobb har du en Roth 401(k) med en kamp, ta det! Du kan bidra til både en Roth IRA og en Roth 401(k) på samme tid.

Hvordan setter jeg opp en Roth IRA?,

Den beste måten å åpne en Roth IRA er med hjelp av en investering profesjonelle som vil møte deg ansikt-til-ansikt. Før du møter med å investere pro, vil du trenger for å samle litt informasjon og fylle ut søknaden., Her er hva du bør ha på hånden for å åpne kontoen din:

førerkort eller annen form for legitimasjon med bilde
Ditt personnummer
bankens routing-nummer og din brukskonto eller sparekonto antall
Din arbeidsgivers navn og adresse

Som en del av prosessen med åpning av en Roth IRA, du vil også velge en mottaker (eller mottakere) som kunne arve kontoen din. Du trenger navn, personnummer og fødselsdato.

Neste, kan du gjøre ditt første innskudd og/eller sette opp automatisk bidrag., Du vil være i stand til å åpne din Roth IRA med et engangsbeløp opp til den årlige grensen. Eller du kan velge å trekke et bestemt beløp fra din konto hver måned. Du kan faktisk gjøre begge deler, så lenge du ikke overskrider den bidrag grensen for det året.

Hva bør min Roth IRA være investert i?

Du kan investere i nesten alt gjennom Roth IRA, men vi anbefaler verdipapirfond fordi de har potensial til å hjelpe deg med å bygge rikdom over tid—spesielt med en Roth IRA skattemessige fordeler.,

Mange aksjefond selskaper vil tillate deg å starte en Roth IRA med så lite som $50, så det er ingen grunn til å sette av åpne din konto før du har nok penger til å begynne å investere.

Hvordan kan jeg opprettholde min Roth IRA?

Når du velger fond for din Roth IRA, det er viktig å holde med dem i lang tid. Ikke få panikk når markedet ebber og strømmer. Verdien av Roth IRA vil stige og falle med aksjemarkedet, men i løpet av sin levetid, bør du se en jevn vekst., Bare å fortsette å gjøre regelmessige bidrag og stokk med det til tross for mulige endringer i markedet.

Over 30 år, hvis du investerer årlig maks på $6000 i en Roth IRA, kan det vokse til $1.4 millioner. Den beste delen er, deres bidrag ville bare totalt $180,000, og resten—$1,2 millioner, vil være vekst.

Disse tallene kan endre seg avhengig av hvor mye du investerer, hvor lenge du har frem til pensjonisttilværelsen, og hva forventer du at din årlige gå tilbake til å være. Du kan bruke vår investere kalkulator for å tilpasse disse detaljene for din egen økonomiske situasjon.

jeg er klar til å starte! Hva nå?,

Åpne en Roth IRA er like enkelt som å åpne en brukskonto. Den beste måten å komme i gang er å ta kontakt med en investering profesjonell som kan guide deg gjennom registreringsprosessen.

Hvis du ikke har en økonomisk profesjonell, nå ut til et SmartVestor Pro i ditt område som er forpliktet til å utdanne og hjelper deg til å ta de beste beslutningene mulig for din fremtidige pensjon.

Finn din pro!