Was Ist ein Roth IRA?

In der Welt der Renteninvestitionsoptionen gibt es einen Sparplan, der Kopf und Schultern über dem Rest abhebt. Es ist einfach einzurichten, einfach zu warten und bietet Steuervorteile, mit denen Sie Wohlstand aufbauen und Ihre Altersvorsorge auf lange Sicht erhöhen können.

Das stimmt—ich spreche von einer Roth IRA. Wann immer du das Wort Roth hörst, ich möchte, dass deine Ohren ein bisschen munter werden. Das liegt daran, dass Roth grundsätzlich steuerfreies Wachstum bedeutet! Wir werden in einer Minute mehr darüber reden.,

Vielleicht haben Sie von diesen Altersvorsorgekonten gehört, aber Sie hatten keine Zeit herauszufinden, ob sie eine gute Option für Sie sind. Ich werde die häufigsten Fragen zu Roth IRAs beantworten und Ihnen zeigen, wie dieses Investitionstool dazu beitragen kann, dass Ihr Vermögen im Laufe der Zeit in die Höhe schnellen kann.

Was ist eine Roth IRA und wie funktioniert sie?

A Roth IRA (Individual Retirement Arrangement) ist ein Altersvorsorgekonto, mit dem Sie Steuern auf das Geld zahlen können, das Sie im Voraus in das Konto gesteckt haben., Das Wachstum Ihrer Roth IRA und alle Abhebungen, die Sie nach dem Alter von 59 1/2 machen, sind steuerfrei, solange Sie das Konto mehr als fünf Jahre hatten.

Weil Sie Steuern auf dem Frontend mit einem Roth IRA zahlen, Sie schulden sie nicht im Ruhestand.

Wenn Sie zu einer Roth IRA beitragen möchten, müssen Sie diese außerhalb Ihres vom Arbeitgeber geförderten Altersvorsorgeplans öffnen und pflegen.

Was sind die Vorteile einer Roth IRA?

Die Roth IRA hat einige gravierende Vorteile.,

beginnen wir mit den steuerlichen Auswirkungen. Wenn Sie Beiträge nach Steuern leisten, bedeutet dies, dass Sie bereits Steuern auf das Geld gezahlt haben, das Sie für den Ruhestand vorgesehen haben. Das hilft Ihrer Altersvorsorge viel weiter gehen! Hier ist der Grund:

1. Das Geld, das Sie in Ihre Roth IRA investieren, wird steuerfrei.
2. Sie schulden keine Steuern, wenn Sie Ihr Geld im Ruhestand abheben.

Wenn Ihr Konto im Laufe der Zeit um Hunderttausende von Dollar wächst, schulden Sie keine Steuern, wenn Sie dieses Geld im Ruhestand abheben!, Das ist ein großer Vorteil, besonders für Leute, die erwarten, in einer höheren Steuerklasse zu sein, wenn sie in Rente gehen. Sprechen Sie über einen Sieg!

Hier sind ein paar weitere Vorteile eines Roth IRA:

• Sie sind nicht erforderlich, Verteilungen in einem bestimmten Alter zu nehmen, im Gegensatz zu den traditionellen IRA (die Abhebungen ab dem Alter erfordert 72).
• Sie können weiterhin zu Ihrer Roth IRA beitragen, wenn Sie sich dafür entscheiden, nach dem Rentenalter zu arbeiten, solange Ihr Einkommen noch innerhalb der Einkommensgrenzen liegt.,
• Sie können Begünstigte wählen Ihr Konto zu erben, und sie werden in der Lage sein, Mittel steuerfrei als auch abzuheben.

3. Wie viel Geld brauchen Sie, um eine Roth IRA zu starten?

Die große Sache über Roth IRAs ist, dass Sie nicht brauchen, um zu investieren eine Menge Geld, um ein Konto zu eröffnen. Tatsächlich benötigt der IRS keinen Mindestbetrag, um eine Roth IRA zu eröffnen. Die meisten Investmentfondsunternehmen benötigen mindestens ein Konto zu eröffnen, aber Sie können eine Roth IRA mit so wenig wie $50 in den meisten Fällen starten.

Das bedeutet, dass es keine Notwendigkeit gibt, Investitionen aufzuschieben, Leute!, Sobald Sie mit einem vollständig finanzierten Notfallfonds keine Schulden mehr haben, können Sie direkt eintauchen. Die Zusammenarbeit mit einem Investmentprofi macht den Prozess zum Kinderspiel.

Können Sie Geld in einem Roth IRA verlieren?

Die kurze Antwort lautet: Ja. Es wird immer ein Risikoelement geben, wenn Sie investieren, aber Sie können Ihr Risiko minimieren, indem Sie Ihre Investitionen gleichmäßig auf vier verschiedene Arten von Aktienfonds verteilen: Wachstum und Einkommen, Wachstum, aggressives Wachstum und international., Auf diese Weise balancieren und diversifizieren Sie Ihr Portfolio zwischen risikoreicheren und stabileren und vorhersehbaren Anlagen.

Und hören Sie zu, wenn der Markt einen schlechten Tag hat, geraten Sie nicht in Panik und nehmen Sie Ihr gesamtes Geld aus Ihrer Roth IRA. Das ist das Schlimmste, was du tun kannst, denn alles, was du tust, ist, deine Verluste einzusperren. Tu es nicht!

In den Aktienmarkt zu investieren ist wie Achterbahn fahren—die einzigen Menschen, die verletzt werden, sind diejenigen, die abspringen. Die Investoren, die sich abkühlen und ihrem Geld Zeit zum Wachsen geben, sind diejenigen, die sicher und gesund ans Ende der Fahrt kommen., Im Zweifelsfall wenden Sie sich an einen Investmentprofi, um Rat zu erhalten!

Roth IRA gegen Traditionelle IRA: Wie tun Sie vergleichen?

Das ist eine tolle Frage. Der Hauptunterschied zwischen einer Roth IRA und einer traditionellen IRA ist, wie sie besteuert werden. Schauen Sie sich einen Side-by-Side-Vergleich an:

RA	RA
In den meisten Fällen sind Beiträge steuerlich absetzbar.,	Beiträge sind nicht steuerlich absetzbar.
Es gibt keine jährlichen Einkommensgrenzen für Beiträge.	Im Jahr 2020 können Sie bis zu dem Limit beitragen, wenn Ihr Bruttoeinkommen weniger als $124,000 für Einzelfiler und $196,000 für Ehepaare beträgt, die gemeinsam einreichen.
Sie müssen nach dem 72.	Wenn Sie der ursprüngliche Eigentümer sind, sind keine Auszahlungen erforderlich.,
müssen Sie zahlen Steuern auf Abhebungen im Ruhestand.	Bei Auszahlungen im Ruhestand werden Sie nicht besteuert.

Habe ich Anspruch auf eine Roth IRA?

Verdienen Sie Einkommen? Dann ja. Sie sind berechtigt. Sie können jedoch nicht mehr beitragen, als Sie machen. Wenn Ihr 19-jähriger Sohn oder Ihre 19-jährige Tochter im Sommer ein Einkommen von 3.000 US-Dollar an wartenden Tischen verdient haben, können sie nur bis zu 3.000 US-Dollar zu einer Roth IRA beitragen., Es ist auch in Ordnung für Sie, die $3,000 in ihrem Namen beizutragen.1

Ein weiterer Vorteil: Bei Roth IRAs gibt es keine Altersbeschränkungen. Egal, ob Sie 17 Jahre alt sind oder gerade 92 Jahre alt geworden sind, Sie können zu Ihrem Konto beitragen, solange Sie ein Einkommen erzielen.

Was sind die Beitragsgrenzen 2020?

Sie wussten, es musste einen Haken geben! Leider sagt Onkel Sam, dass du nicht so viel Geld in eine IRA stecken kannst, wie du willst. Für 2020 beträgt der Gesamtbetrag, den Sie entweder zu einer Roth IRA oder einer traditionellen IRA beitragen können, 6,000 USD—oder 7,000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.,2

Gibt es Roth IRA Einkommensgrenzen?

Ein Roth IRA bietet einige große Steuervorteile, aber es ist nicht für Menschen mit hohem Einkommen. Uh-oh.

Einkommensbeschränkungen bei Single

Laut Internal Revenue Service müssen Single Tax Filer ein modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) von weniger als $124,000 haben, um den Höchstbetrag von $6,000 ($7,000, wenn sie 50 Jahre oder älter sind) zu einer Roth IRA beizutragen.3

Was ist, wenn Sie mehr als $124.000 machen? Wenn Ihr MAGIER zwischen $124,000 und $139,000 liegt, können Sie immer noch einen Beitrag leisten, aber es muss ein reduzierter Betrag sein., Sobald Sie mehr als $139,000 als Einzelfiler verdienen, sind Sie nicht berechtigt, zu einer Roth IRA beizutragen.4

Einkommensbeschränkungen Wenn verheiratete gemeinsam einreichen

Verheiratete Paare, die gemeinsam einreichen, müssen einen modifizierten AGI von weniger als $196,000 haben, um bis zum Limit für eine Roth IRA beitragen zu können. Danach können Sie sich für reduzierte Beiträge qualifizieren, wenn Ihr AGI zwischen 196.000 und 206.000 US-Dollar liegt.

Wenn Sie einen AGI von $206,000 oder höher haben, sind Sie nicht berechtigt, Roth IRA Beiträge zu leisten.,5

If your filing status is…	And your modified AGI is…	Then you can contribute…,ith ihr ehepartner zu jeder zeit während des jahres	Zwischen $124,000 und $139,000	Eine reduzierte menge
Single, leiter des haushalts, oder verheiratet einreichung separat und sie haben nicht leben mit ihrem ehepartner zu jeder zeit während des jahres	Mehr als $139,000	Null

Wenn Sie selbstständig sind, ist hier eine weitere Option: Stellen Sie eine vereinfachte Mitarbeiterrente (SEP) oder einen Solo 401(k) Plan., Oder wenn Sie ein kleines Unternehmen mit Mitarbeitern führen, sollten Sie eine einfache IRA in Betracht ziehen, mit der Sie und Ihre Teammitglieder für den Ruhestand sparen können.Wenn Ihr Einkommen die Anspruchsvoraussetzungen überschreitet, gut für Sie—aber schlecht für Ihre Fähigkeit, eine Roth IRA zu eröffnen. Sie können Ihr Geld nicht in einer Roth IRA verstauen, aber eine traditionelle IRA könnte eine Option sein. Steuervorteile für traditionelle IRAs haben unterschiedliche Anspruchsvoraussetzungen, also erkundigen Sie sich bei Ihrem investierenden Profi, ob es eine gute Wahl für Sie ist.

Kann ich eine Roth IRA für meinen Ehepartner einrichten, der nicht arbeitet?

ja., Wenn Sie eine gemeinsame Einkommensteuererklärung einreichen und ein zu versteuerndes Einkommen haben, können Sie beide zu Ihrem eigenen separaten Roth IRAs beitragen. Aber die IRS Einkommen-Förderfähigkeit Grenzen gelten immer noch.

Angenommen, der 40-jährige John verdient 150.000 US-Dollar und seine Frau Kate bleibt mit ihren Kindern zu Hause. John kann bis zu $6,000 in seine IRA stecken, während Kate eine eheliche IRA in ihrem Namen eröffnen und auch den Höchstbetrag von $6,000 beitragen kann.

Ist ein Roth IRA dasselbe wie ein Roth 401 (k)?

Nein. Aber beide Konten werden auf die gleiche Weise besteuert., Das Hinzufügen des Wortes Roth zum Namen eines der beiden Sparpläne bedeutet, dass das Geld, das Sie beitragen, im Voraus besteuert wird, wird steuerfrei wachsen, und kann steuerfrei nach dem Alter zurückgezogen werden 59 1/2.

Roth 401(k) Pläne sind gesponsert von Arbeitgebern. Wenn Sie ein Arbeitgebermatch auf Ihrem Roth 401(k) erhalten, ist das Match nicht steuerbegünstigt. Das bedeutet, dass das Wachstum aus dem Match Ihres Arbeitgebers besteuert wird, wenn Sie Ihr Geld im Ruhestand abheben.

Wenn Ihr job bietet Ihnen eine Roth 401(k) mit einem Spiel, nehmen Sie es! Sie können gleichzeitig zu einer Roth IRA und einer Roth 401(k) beitragen.

Wie richte ich eine Roth IRA ein?,

Der beste Weg zu öffnen, ein Roth IRA ist, mit Hilfe einer Investition Profi, der wird mit dir treffen, face-to-face. Bevor Sie sich mit Ihrem Investing Pro treffen, müssen Sie einige Informationen sammeln und den Antrag ausfüllen., Folgendes sollten Sie zur Verfügung haben, um Ihr Konto zu eröffnen:

• Ihr Führerschein oder eine andere Form des Lichtbildausweises
• Ihre Sozialversicherungsnummer
• Ihre Bankleitzahl und Ihre Girokonto-oder Sparkontonummer
• Name und Adresse Ihres Arbeitgebers

Im Rahmen der Eröffnung einer Roth IRA wählen Sie auch einen Begünstigten (oder Begünstigten) aus, der Ihr Konto erben könnte. Sie benötigen ihren Namen, ihre Sozialversicherungsnummer und ihr Geburtsdatum.

Als nächstes können Sie Ihre erste Einzahlung tätigen und / oder automatische Beiträge einrichten., Sie können Ihre Roth IRA mit einem Pauschalbetrag bis zum Jahreslimit eröffnen. Oder Sie können jeden Monat einen bestimmten Betrag von Ihrem Bankkonto abziehen. Sie können tatsächlich beides tun, solange Sie das Beitragslimit für dieses Jahr nicht überschreiten.

In was sollte meine Roth IRA investiert werden?

Sie investieren können in fast alles durch Ihre Roth IRA, aber wir empfehlen, Investmentfonds, weil Sie das Potenzial haben, Ihnen helfen, Vermögen aufzubauen, im Laufe der Zeit—gerade bei einem Roth IRA steuerliche Vorteile.,

Viele Investmentfondsgesellschaften können Sie eine Roth IRA mit so wenig wie $50 starten, so gibt es keine Notwendigkeit, Ihr Konto zu eröffnen, bis Sie genug Geld zu investieren beginnen.

Wie pflege ich meine Roth IRA?

Sobald Sie den Investmentfonds für Ihre Roth IRA, ist es wichtig, stick mit Sie für die lange schleppen. Keine Panik, wenn der Markt ebbt und fließt. Der Wert Ihrer Roth IRA wird mit der Börse steigen und fallen, aber im Laufe ihrer Lebensdauer sollten Sie einen stetigen Wachstumstrend sehen., Machen Sie einfach weiterhin regelmäßige Beiträge und bleiben Sie trotz möglicher Marktveränderungen dabei.

Über 30 Jahre, wenn Sie das jährliche Maximum von $6,000 in eine Roth IRA investieren, könnte es auf $ 1.4 Millionen wachsen. Der beste Teil ist, Ihre Beiträge würden nur $180.000 betragen, und der Rest—$1,2 Millionen—wäre Wachstum.

Diese Zahlen können sich ändern, je nachdem, wie viel Sie investieren, wie lange Sie bis zur Rente haben und was Sie von Ihrer jährlichen Rendite erwarten. Sie können unseren Investitionsrechner verwenden, um diese Details für Ihre eigene finanzielle Situation anzupassen.

ich bin bereit zu starten! Nun was?,

die Eröffnung einer Roth IRA ist so einfach wie die Eröffnung eines Girokontos. Der beste Weg, um loszulegen, ist, einen investierenden Fachmann zu kontaktieren, der Sie durch den Einrichtungsprozess führen kann.

Wenn Sie keinen Finanzprofi haben, wenden Sie sich an einen SmartVestor Pro in Ihrer Nähe, der sich für die Aufklärung und Befähigung einsetzt, die bestmöglichen Entscheidungen für Ihre Rentenzukunft zu treffen.

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