investeringsobligationer

investeringsobligationer er livsforsikringspolicer, hvor du investerer et engangsbeløb i en række disponible midler. Nogle investeringsobligationer løber i en fast periode, andre har ingen fast investeringsperiode. Når du kontanter investeringsobligationer i, hvor meget du får tilbage afhænger af, hvor godt – eller hvor dårligt – investeringen har gjort.

• Hvornår kan investeringsobligationer være for dig?
• hvordan investeringsobligationer fungerer
• risiko og afkast
• adgang til dine penge
• afgifter
• er investeringsobligationer sikre og sikre?,
• skat på investeringsobligationer
• Hvor kan man få investeringsobligationer
• hvis tingene går galt

Hvornår kan investeringsobligationer være for dig?

• Du ønsker at investere et engangsbeløb – normalt mindst £5,000
• Du kan binde dine penge i mindst fem år
• Du er fortrolig med den kendsgerning, at værdien af din investering kan gå ned samt op, og du kan få mindre tilbage, end du har investeret

Hvordan investering i obligationer arbejde

Du investere et engangsbeløb, der – den mindste er normalt mellem £5.000 £10,000.

• de fleste investeringsobligationer er hele livet. Der er ingen minimumsperiode, som regel, selvom overgivelse sanktioner kan gælde i de første år.,
• normalt har du eller din rådgiver et valg af midler til at investere pengene i.
• ved overgivelse eller ved død (eller hvis ikke en hel liv obligation ved udgangen af udtrykket), et engangsbeløb vil blive udbetalt. Beløbet afhænger af obligationens vilkår og betingelser, og migh afhænger af investeringsresultater.
• nogle investeringsobligationer kan garantere din kapital eller dit afkast. Disse garantier involverer normalt en modpart. I så fald bærer de risikoen for modpartssvigt.

sådan investeres dine penge

Du kan vælge mellem to typer fonde – med-overskud eller enhedsforbundne.,

begge har de samme skatteregler, hvor skat betales af både vækst og indkomst, der er påløbet i fonden af forsikringsselskabet.

risiko og afkast

• nogle investeringer giver en garanti for, at du ikke kommer tilbage mindre, end du oprindeligt investerede.
• ved at vælge en obligation, der giver dig mulighed for at investere i en række investeringsfonde og let skifte midler, kan du måske forvitre markedets op-og nedture bedre. Find ud af mere om diversificering.,
• da der er et element af livsforsikring, kan din investeringsobligationspolitik muligvis udbetale lidt mere end værdien af fonden, hvis du dør i løbet af dens løbetid.

adgang til dine penge

• du kan normalt trække nogle eller alle dine penge tilbage, når du har brug for det, men en overgivelsesstraf kan muligvis gælde, hvis du gør det i de første par år. Der kan også være en afgift. Hvis du tror, at du måske vil have adgang til dine penge tidligt, skal du overveje alternativer: populære investeringer med et øjeblik.,åbner i nyt vindue
• investeringsobligationer giver dig også mulighed for at foretage regelmæssige udbetalinger hvert år op til en bestemt grænse. Udbetalinger på op til 5% hvert år af det beløb, du har investeret, kan tages uden at udløse nogen umiddelbar skattepligt. Skatten er dog kun udskudt, da tilbagekøb, når obligationen indløses, vil blive tilføjet til ethvert overskud, der er foretaget og beskattet som indkomst i det pågældende skatteår.
• Se altid på politiske betingelser for at finde ud af, hvilke gebyrer der kan gælde for fuld eller delvis tilbagetrækning.,

gebyrer

• Der kan være gebyrer, der skal betales, når du trækker obligationen ud.hvis du vælger en obligation, der garanterer, at du ikke mister penge, kan det betyde, at du måske betaler mere i gebyrer.
• Skift mellem et forsikringsselskabs investeringsfonde er normalt gratis, men du kan blive opkrævet, hvis du skifter ofte.
• du skal muligvis betale et gebyr, hvis du indbetaler inden for de første par år.

forsikringsselskaber tilbyder ofte en række opladningsstrukturer. Sørg for, at du er glad og forstå, hvordan dine penge vil blive opkrævet

er investeringsobligationer sikre og sikre?,

dine penge er sikre, undtagen i det usandsynlige tilfælde, at forsikringsselskabet går bust.

Du kan ikke kræve erstatning, blot fordi værdien af din investering falder.

skat på investeringsobligationer

alle gevinster og indtægter, der er optjent i en investeringsobligation, beskattes med 20% og betales direkte ud af investeringsobligationen.

udbetalinger på op til 5% om året er tilladt i op til 20 år uden at pådrage sig en ekstra afgift.,

Hvis du ikke bruger din 5% godtgørelse i et givet år, overføres godtgørelsen til det følgende år, dvs.hvis du ikke foretager nogen tilbagetrækning i første år, kan du trække op til 10% det følgende år uden at pådrage dig en skatteforpligtelse.

så hvis du er en højere sats eller ekstra Sats skatteyder, betaler 40% eller 45% skat på indkomst i det aktuelle skatteår, kan en investeringsobligation minimere din indkomstskatregning.

din skatteregning forsvinder dog ikke helt. I stedet udskydes skatten, og der skal betales yderligere skat på det tidspunkt, hvor du indbetaler obligationen, eller når den modnes.,

alle kapitalgevinster behandles som indkomst på dette tidspunkt. Selvom skat på 20% allerede er fratrukket, har du muligvis en ekstra indkomstskatregning, hvis dine gevinster skubber din indkomst over den højere eller yderligere skattegrænse i det år, de modnes.

Du kan muligvis undgå dette ved hjælp af en metode, der kaldes ‘top Skæring’.Top udskæring fungerer ved at dividere dit overskud i løbet af din obligations levetid (inklusive udbetalinger) med det antal år, obligationen er blevet holdt.,

hvis det resulterende tal, når det tilføjes til din anden indkomst for skatteåret, ligger under den højere skattegrænse, er der ingen ekstra skat at betale.

Hvis overskuddet i topskiverne stadig skubber dig over den højere skattegrænse for året, skal der betales yderligere skat på hele gevinsten.

Hvor kan man få investeringsobligationer

Du kan købe investeringsobligationer gennem en finansiel rådgiver eller direkte fra et forsikringsselskab.,

Hvis du ikke er sikker på, om en investeringsobligation passer til dine behov, er det en god ide at tale med en uafhængig finansiel rådgiver (IFA).

hvis ting går galt