Hvad er en Roth IRA?

i verden af pensionering investerer muligheder, der er en spareplan, der skiller sig ud hoved og skuldre over resten. Det er nemt at sætte op, enkel at vedligeholde, og kommer med skattemæssige fordele, der giver dig mulighed for at opbygge rigdom og øge din pensionsopsparing for det lange løb.

det er rigtigt—jeg taler om en Roth IRA. Når du hører ordet Roth, vil jeg have dine ører til at kvikke lidt op. Det er fordi Roth dybest set betyder skattefri vækst! Vi vil tale mere om det om et øjeblik.,

måske har du hørt om disse pensionsopsparingskonti, men du har ikke haft tid til at opdage, om de er en god mulighed for dig. Jeg har tænkt mig at besvare de mest almindelige spørgsmål om Roth IRAs og vise dig, hvordan denne investering værktøj kan hjælpe din rigdom skyrocket over tid.

Hvad er en Roth IRA og hvordan virker det?

en Roth IRA (individuel pensionering Arrangement) er en pensionering opsparingskonto, der giver dig mulighed for at betale skat af de penge, du lægger i det op foran., Væksten i din Roth IRA og eventuelle udbetalinger du foretager efter alder 59 1/2 er skattefri, så længe du har haft kontoen mere end fem år.

fordi du betaler skat på frontend med en Roth IRA, skylder du dem ikke i pension.

Hvis du ønsker at bidrage til en Roth IRA, du skal åbne og vedligeholde det uden for din arbejdsgiver-sponsoreret pensionering opsparingsplan.

Hvad er fordelene ved en Roth IRA?

Roth IRA har nogle alvorlige fordele.,

lad os starte med skattebelastningen. Når du foretager bidrag efter skat, betyder det, at du allerede har betalt skat af de penge, du har afsat til pensionering. Det hjælper din pensionsopsparing gå meget længere! Her er hvorfor:

1. de penge, du investerer i din Roth IRA vokser skattefri.
2. du skylder ikke skat, når du trækker dine penge i pension.

så hvis din konto vokser med hundreder af tusinder af dollars over tid, skylder du ikke skatter, når du trækker pengene tilbage i pension!, Det er en enorm frynsegode, især for folk, der forventer at være i en højere skattekonsol, når de går på pension. Tal om en sejr!

Her er et par flere fordele af en Roth IRA:

• Du er ikke forpligtet til at tage distributioner ved en bestemt alder, i modsætning til den traditionelle IRA (som kræver hævninger begynder i en alder 72).
• du kan fortsætte med at bidrage til din Roth IRA, hvis du vælger at arbejde tidligere pensionsalderen, så længe din indkomst stadig falder inden for indkomstgrænserne.,
• du kan vælge modtagere til at arve din konto, og de vil også kunne hæve penge skattefri.

3. Hvor mange penge har du brug for at starte en Roth IRA?

det store ved Roth IRAs er, at du ikke behøver at investere et ton penge for at åbne en konto. Faktisk kræver IRS ikke et minimumsbeløb for at åbne en Roth IRA. De fleste investeringsforeninger selskaber kræver en konto minimum for at åbne en, men du kan starte en Roth IRA med så lidt som $50 i de fleste tilfælde.

det betyder, at der ikke er behov for at udskyde investering, mennesker!, Når du er ude af gæld med en fuldt finansieret nødfond, kan du dykke lige ind. Arbejde med en investering professionel gør processen føles som en leg.

kan du miste penge i en Roth IRA?

det korte svar er, ja. At der altid vil være et element af risiko, når du investerer i, men du kan minimere din risiko ved at sprede dine investeringer jævnt på tværs af fire forskellige typer af materiel gensidige fonde: vækst og indkomst, vækst, aggressiv vækst og international., På den måde vil du balancere og diversificere din portefølje mellem højere risikoinvesteringer og mere stabile og forudsigelige.

og lyt, hvis markedet har en dårlig dag, skal du ikke panikere og tage alle dine penge ud af din Roth IRA. Det er det værste, du kan gøre, fordi alt hvad du laver er at låse i dine tab. Gør det ikke!investering på aktiemarkedet er som at køre på en rutsjebane—de eneste, der bliver såret, er dem, der hopper af. Investorerne, der holder deres kølige og giver deres penge tid til at vokse, er dem, der kommer til slutningen af turen sikkert og sikkert., Når du er i tvivl, nå ud til en investering pro for vejledning!

Roth IRA vs. traditionel IRA: Hvordan sammenligner de?

det er et godt spørgsmål. Den største forskel mellem en Roth IRA og en traditionel IRA er, hvordan de beskattes. Tag et kig på en side-by-side sammenligning:

Er jeg berettiget til en Roth IRA?

tjener du indkomst? Så ja. Du er berettiget. Du kan dog ikke bidrage mere, end du gør. Så hvis din 19-årige søn eller datter tjente en indkomst på $3,000 venteborde i løbet af sommeren, kan de kun bidrage med op til $ 3,000 til en Roth IRA., Det er også okay for dig at bidrage med $3.000 på deres vegne.1

en anden frynsegode: der er ingen aldersbegrænsninger med Roth IRAs. Uanset om du er 17 år gammel, eller du lige er blevet 92, kan du bidrage til din konto, så længe du tjener en indkomst.

Hvad er 2020-bidragsgrænserne?

du vidste, at der skulle være en fangst! Desværre siger onkel Sam, at du ikke bare kan lægge så mange penge som du vil til en IRA. For 2020 er det samlede beløb, du kan bidrage til enten en Roth IRA eller en traditionel IRA, $6,000—eller $7,000, hvis du er 50 år eller ældre.,2

er der Roth IRA indkomst grænser?

en Roth IRA tilbyder nogle store skattefordele, men det er ikke tilgængeligt for folk med høje indkomster. Uh-oh.

Indkomst Begrænsninger, Hvis Single

Ifølge den Internal Revenue Service, fælles skatte-filers skal have en modificeret justerede bruttoindkomst (MAGI) på mindre end $124,000 til at bidrage med det maksimale beløb på $6.000 ($7.000 hvis en alder af 50 år eller ældre) til en Roth IRA.3

Hvad hvis du laver mere end $124,000? Hvis din MAGI er mellem $ 124,000 og $ 139,000, kan du stadig bidrage, men det skal være et reduceret beløb., Når du laver mere end $ 139,000 som en enkelt filer, er du ikke berettiget til at bidrage til en Roth IRA.4

indkomstbegrænsninger hvis gift arkivering i fællesskab

ægtepar, der arkiverer i fællesskab, skal have en ændret AGI på mindre end $196,000 for at kunne bidrage op til grænsen for en Roth IRA. Derefter kan du kvalificere dig til at yde reducerede bidrag, hvis din AGI er mellem $196,000 og $206,000.

Hvis du har en AGI på $206,000 eller højere, er du ikke berettiget til at yde Roth IRA bidrag.,5

Hvis du er selvstændig erhvervsdrivende, her er en anden mulighed: at Etablere en Forenklet Medarbejder Pension (SEP) eller en Solo-401(k) plan., Eller hvis du driver et lille firma med medarbejdere, skal du overveje en simpel IRA, der giver dig og dine teammedlemmer mulighed for at spare til pensionering.Hvis din indkomst overstiger støtteberettigelsesgrænserne, godt for dig-men dårligt for din evne til at åbne en Roth IRA. Du vil ikke være i stand til at stash dine kontanter i en Roth IRA, men en traditionel IRA kan være en mulighed. Skattefordele for traditionelle IRA ‘ er har forskellige kvalifikationskrav, så tjek med din investeringspro for at se, om det er et godt valg for dig.

kan jeg oprette en Roth IRA for min ægtefælle, der ikke arbejder?

Ja., Hvis du indgiver en fælles selvangivelse og har en skattepligtig indkomst, kan du både bidrage til din egen separate Roth IRAs. Men IRS indkomst-berettigelse grænser stadig gælder.lad os sige, at 40-årige John tjener $ 150.000 ,og hans kone, Kate, bliver hjemme med deres børn. John kan sætte op til $6,000 i sin IRA, mens Kate kan åbne en spousal IRA i hendes navn og bidrage med det maksimale beløb på $ 6,000 også.

er en Roth IRA det samme som en Roth 401(k)?

NR. Men begge konti beskattes på samme måde., Tilføjelse af ordet Roth til navnet på enten spareplan betyder, at de penge, du bidrager med, vil blive beskattet foran, vil vokse skattefri og kan trækkes tilbage skattefri efter alder 59 1/2.Roth 401 (k) planer er sponsoreret af arbejdsgivere. Hvis du modtager en arbejdsgiver kamp på din Roth 401(k), kampen er ikke skat-begunstiget. Det betyder, at væksten fra din arbejdsgivers kamp vil blive beskattet, når du trækker dine midler i pension.

Hvis dit job tilbyder dig en Roth 401(k) med en kamp, tage det! Du kan bidrage til både en Roth IRA og en Roth 401 (k) på samme tid.

Hvordan opretter jeg en Roth IRA?,

den bedste måde at åbne en Roth IRA er ved hjælp af en investering professionel, der vil mødes med dig ansigt til ansigt. Før du mødes med din investering pro, skal du indsamle nogle oplysninger og udfylde ansøgningen., Her er hvad du skal have på hånden for at åbne din konto:

• Dit kørekort eller anden form for billedlegitimation
• Dit cpr-nummer
• Din banks registreringsnummer og dit kontrol eller opsparingskonto-nummer
• Din arbejdsgivers navn og adresse

Som en del af processen med at åbne en Roth IRA, du vil også vælge en modtager (eller personer), der kunne arve din konto. Du skal bruge deres navn, CPR-nummer og fødselsdato.

dernæst kan du foretage din første indbetaling og / eller oprette automatiske bidrag., Du vil være i stand til at åbne din Roth IRA med et engangsbeløb op til den årlige grænse. Eller du kan vælge at trække et bestemt beløb fra din bankkonto hver måned. Du kan faktisk gøre begge dele, så længe du ikke overskrider bidragsgrænsen for det pågældende år.

Hvad skal min Roth IRA investeres i?

Du kan investere i næsten hvad som helst via din Roth IRA, men vi anbefaler, gensidige fonde, fordi de har potentiale til at hjælpe dig med at opbygge rigdom over tid—især med en Roth IRA ‘ s skattemæssige fordele.,

mange investeringsforeninger vil tillade dig at starte en Roth IRA med så lidt som $ 50, så der er ingen grund til at udskyde åbne din konto, indtil du har penge nok til at begynde at investere.

hvordan vedligeholder jeg min Roth IRA?

Når du vælger de gensidige fonde til din Roth IRA, er det vigtigt at holde fast i dem i lang tid. Gå ikke i panik, når markedet ebber og flyder. Værdien af din Roth IRA vil stige og falde med aktiemarkedet, men i løbet af sin levetid, bør du se en stabil vækst tendens., Bare fortsæt med at yde regelmæssige bidrag og hold dig til det på trods af mulige markedsændringer.

Over 30 år, hvis du investerer det årlige maksimum på $6,000 i en Roth IRA, kan det vokse til $1.4 millioner. Det bedste er, at dine bidrag kun ville udgøre $ 180.000, og resten—$1.2 millioner—ville være vækst.

disse tal kan ændre sig afhængigt af hvor meget du investerer, hvor længe du har indtil pensionering, og hvad du forventer, at dit årlige afkast skal være. Du kan bruge vores investeringsberegner til at tilpasse disse detaljer til din egen økonomiske situation.

jeg er klar til at starte! Hvad nu?,

åbning af en Roth IRA er lige så let som at åbne en checkkonto. Den bedste måde at komme i gang er at kontakte en investering professionel, der kan guide dig gennem set-up processen.

Hvis du ikke har en finansiel professionel, skal du nå ud til en SmartVestor Pro i dit område, der er forpligtet til at uddanne og give dig mulighed for at træffe de bedst mulige beslutninger for din pensionering fremtid.

Find din pro!