Om du har flera finansierade hälso-och sparkonton (HSAs), konsolidera dina pengar i en HSA kan spara dig tid och pengar. För att göra detta kan du antingen överföra eller rulla över dina pengar.

i allmänhet är överföringar det enklare och enklare sättet att flytta pengar mellan HSAs. Rollovers kräver skatterapportering och kan utsätta dig för skattepålagor om du inte sätter in dina pengar inom 60 dagar.

Hur fungerar överföringar?,

• överföringar är en direkt förvaring till förvaring av pengar från en av dina HSAs till en annan (du måste vara ägare till båda HSAs). I en överföring tar du aldrig i besittning av de överförda medlen.

• Du kan göra ett obegränsat antal HSA-överföringar inom ett visst beskattningsår, och överföringar kräver ingen skatterapportering av dig eller din förvaltare.

• Du kan göra en engångsöverföring från din IRA (traditionell eller Roth) till din HSA, men du kan inte överföra något annat pensionskonto till din HSA., Du kan dock rulla 401 (k) medel till en IRA, sedan överföra att IRA över till din HSA.

• överföringar räknas endast mot din årliga bidragsgräns om du överför pengar från en IRA. Om du överför pengar från en IRA måste du vara HSA-berättigad när du gör överföringen och fortsätter att vara berättigad till 12 månader efter överföringen. Om inte, kommer du att möta en skatt straff.

Hur fungerar Rollovers?

• i en rollover skickar din förvaltare en check eller automatiserad clearing house transfer (ACH) till dig, och du sätter sedan in den checken i en andra HSA (du måste äga båda HSAs).,

• Du måste sätta in pengarna inom 60 dagar efter mottagandet. Om du inte gör det anses rollover vara en distribution, och du måste inkludera den som skattepliktig inkomst och betala ytterligare 20% straff på den.

• om du inte sätter in dina rollover-medel i tid men har HSA-stödberättigande utgifter som du betalat för ur fickan och inte har återbetalat, kan du tillämpa dessa oreimburna utgifter för att minska din ekonomiska börda., Om du till exempel rullar över $1,000 och inte sätter in det på 60 dagar men har $600 i oreimburna stödberättigande utgifter behöver du bara rapportera skillnaden på $400 ($1000 – $600) som skattepliktig inkomst. På så sätt skulle du bara betala en straffavgift på $ 80 (20% av $400).

• Rollovers räknas aldrig mot din årliga avgiftsgräns men måste rapporteras på din självdeklaration.

• * När du har slutfört en rollover (när förvaltaren av din andra HSA har fått pengarna), kan du inte göra en annan för en ettårsperiod som börjar den dag då den första rollover slutfördes.,

Om du vill rulla över dina pengar till HealthSavings från en annan HSA leverantör, klicka på rutan nedan för att få våra rollover form.

Om du vill överföra dina pengar till HealthSavings från en annan HSA leverantör, klicka på rutan nedan för att få vår överlåtelseblankett.

Efter att ha skickat in formuläret, vänligen tillåta 4-6 veckor för din begäran att fyllas i, eftersom det kan ta flera veckor för ditt ursprungliga finansinstitut att frigöra medel och/eller lösa eventuella utestående debiteringar.