en person med högt värde (HNWI) är i allmänhet någon med minst 1 miljon dollar i kontanter eller tillgångar som lätt kan omvandlas till kontanter. Securities and Exchange Commission (SEC) använder något olika nummer för sin Form ADV: $750,000 i investeringsbara tillgångar eller $1.5 miljoner i nettoförmögenhet. De flesta finansinstitut tillhandahåller HNWIs exklusiva tjänster som tillgång till specialiserade investeringskonton., Vissa finansiella rådgivare arbetar enbart med HNWIs, även om många inte har några kontominimum för sina tjänster.

oavsett om du kvalificerar dig som en person med högt värde kan en finansiell rådgivare hjälpa dig att hantera dina investeringar.

Definition av en person med högt nettovärde

HNWI-termen används främst av financial services industry för att utse sina rikaste kunder för exklusiva tjänster. Till exempel kan ett kreditkortsföretag erbjuda HNWIs ett inbjudningskort med sådana förmåner som 24-timmars concierge-service, obegränsad utgifter och lyxiga hotelluppgraderingar.,

finansiella rådgivare kategoriserar också sina kunder som high-net-worth eller inte. Rådgivare som är registrerade hos SEC måste årligen rapportera hur många HNWI-klienter de har. För att göra det definierar de dem som att ha $750,000 i investeringsbara tillgångar eller $ 1.5 miljoner i nettoförmögenhet.

finansiella rådgivare identifierar naturligtvis också sina HNWI-kunder så att de kan tillgodose sina tjänster till HNWIs särskilda behov. I själva verket arbetar vissa förmögenhetsförvaltningsföretag uteslutande med HNWIs eller tillhandahåller dem extra tjänster., Dessa företag kan fördela kundtillgångar mellan olika modellportföljer, inklusive aktivt förvaltade sådana som inte är tillgängliga för kunder med mindre investeringsbara Tillgångsnivåer. HNWIs kan också få anpassade finansiell planering råd kring komplexa ämnen som estate planering och pensionering inkomsthantering.

SEC definierar också HNWIs som ”ackrediterade investerare.,”Dessa individer är juridiskt definierade som investerare med årlig inkomst på minst $ 200,000 under vart och ett av de senaste två åren ($300,000 för gemensam inkomst), eller ett nettovärde på minst $1 miljoner, exklusive värdet av deras personliga bostad. Ackrediterade investerare har tillgång till särskilda värdepapper som private equity och hedgefonder.

det finns fortfarande ingen industri-erkänd nivå av rikedom du måste nå för att betraktas som en HNWI. Det allmänna samförståndet är 1 miljon dollar i likvida tillgångar., Detta innebär kontanter du har till hands eller tillgångar som du enkelt kan sälja för kontanter med liten eller ingen minskning av dess värde. Så om du försöker se om du är en HNWI kan du vanligtvis räkna följande likvida tillgångar:

  • Kontrollera konton
  • sparkonton
  • penningmarknadskonton
  • aktier
  • obligationer, särskilt amerikanska statsobligationer
  • Fondaktier

de flesta finansinstitut tillåter dig inte att faktor i tillgångar som är svårare att likvidera. Dessa kan omfatta fastighetsinvesteringar och mark.,

typer av individer med hög nettoförmögenhet

samtidigt som $1 miljon i likvida tillgångar skulle göra många människor glada, är en HNWI inte höjdpunkten när det gäller den finansiella världen. Med en miljon dollar skulle du bara vara HNWI. Du skulle behöva minst $5 miljoner i likvida tillgångar för att vara en mycket hög nettoförmögen individ. Och för att vara högst upp i toppen, eller ultra-high-net-worth, skulle du behöva minst $ 30 miljoner i likvida tillgångar.

HNWI statistik

enligt den senaste Capgemini World Wealth Report, USA, är hem till de mest HNWIs i världen från och med 2017. Faktum är att dess andel ökade med 10% från 2016. Det täcker omkring 5 miljoner HNWIs.

USA ansluter sig till Japan, Tyskland och Kina och står för 61,2% av världens HNWI-befolkning.

men andra länder ser också en snabb tillväxt i sin HNWI-befolkning. Indien såg den största tillväxten, en 20% ökning i HNWIs från 2016.

Wealth Management Tips

  • bevara och växa din surt förvärvade rikedom tar tid och skicklighet., Om investeringen inte finns i ditt styrhus kan en finansiell rådgivare hjälpa dig att navigera i den okända terrängen, inklusive skatte-och inflationsproblem. För att hitta den bästa för dig, använd Smartassets finansiella rådgivare matchningsverktyg, som kommer att ansluta dig med upp till tre bästa rådgivare i ditt område, baserat på dina svar på våra frågor. Du hittar den här.
  • Läs dina kontoutdragskonton. Det är frestande att hoppa till bottenlinjen i de långa finansiella rapporterna, men ta dig tid att gå över hela uttalandet., Om du inte förstår vad något står för eller varför du fick en viss avgift, be din rådgivare att förklara. Detta håller dig I know-och berättar rådgivaren att du övervakar ditt konto.