om du har en 401 (k) plan, du förmodligen redan vet att du inte bara kan ta ut pengar från det när du vill. I många fall, om du inte är i pensionsåldern, kan du inte göra ett tillbakadragande tills din anställning slutar. Ett undantag som vissa 401 (k) planer tillåter är känd som umbäranden tillbakadragande.

för att ta reda på om din plan tillåter ett 401(k) umbäranden, prata med din planadministratör., Detta kan vara någon i personalavdelningen eller förmånsavdelningen. Du kan också ringa telefonnumret på din 401 (k) plan kontoutdrag.

innan du börjar processen med att göra ett svårt uttag måste du förstå exakt vad det innebär—inklusive nackdelarna.,en av de sju skälen nedan:

  • vissa sjukvårdskostnader
  • kostnader i samband med köp av en huvudbostad (med andra ord, du kan inte göra ett umbäranden tillbakadragande för att köpa en förvaltningsfastighet eller fritidshus)
  • undervisning och tillhörande utbildningsavgifter och kostnader
  • betalningar som är nödvändiga för att förhindra vräkning från, eller avskärmning på, din huvudsakliga bostad
  • begravnings-eller begravningskostnader
  • kostnader för reparation skador på ditt hem
  • kostnader, inklusive inkomstbortfall, som uppstår om du bor i ett FEMA-utsett katastrofområde.,

skatter som påverkar en 401(k) umbäranden uttag

Du kommer att betala skatt på det belopp du tar ut i form av en umbäranden uttag. Förutom regelbundna inkomstskatter kommer du sannolikt att betala en 10% straffskatt. Du kanske kan undvika 10% straffskatt om du uppfyller ett av flera undantag, inklusive:

  • du är inaktiverad
  • din medicinska skuld överstiger 7.,5% (eller 10% efter 2012 om du är under 65 år) av din justerade bruttoinkomst
  • du är skyldig av domstolsbeslut att ge pengarna till din frånskilda Make, ett barn eller en beroende

om du inte kvalificerar dig för ett undantag från straffskatten måste du planera att minst $ 0.30 av varje $ 1 du tar ut kommer att gå mot skatter. Om du tar ut $ 1,000, till exempel, kan du bara få $700 efter skatt.,

om du har andra resurser, till exempel en nödfond, som kan användas för att möta dina ekonomiska behov, är det bäst att använda dessa tillgångar först. Använd en 401 (k) umbäranden uttag endast om det är din sista tillgängliga alternativet.

bevis på svårigheter

för att kvalificera sig som svårigheter måste du förklara din situation för din 401(k) planadministratör. För det mesta kan de enkelt avgöra om dina omständigheter kvalificerar sig som svårigheter, men vissa 401(k) planer kan kräva att du presenterar någon form av dokumentation., Fråga din 401 (k) plan leverantör vad de behöver som bevis på svårigheter.

innan du tar en umbäranden uttag

många människor vet inte att 401(k) pengar skyddas från borgenärer och skyddas från konkurs. Om du upplever ekonomiska svårigheter och tror att du kan hamna arkivering konkurs, inte ta ut din 401 (k) plan. Dina fordringsägare och konkursdomstolen kan inte ta din 401(k) planera pengar.

det kan vara bättre att låna pengar i stället för att ta en 401(k) umbäranden uttag., För många människor ut ur en 401(k) plan eller ta en umbäranden uttag för att betala sjukvårdskostnader när deras 401 (k) pengar skulle skyddas från dessa borgenärer. Prova att arbeta ut en betalningsplan med en borgenär innan du rör din pensionsplan pengar.

efter att du tagit en 401(k) umbäranden uttag

enligt tidigare lag, i sex månader efter att du tog en 401(k) umbäranden uttag, du fick inte göra bidrag till din 401(k) plan. Det sexmånadersavbrottet har eliminerats, från och med den 1 januari 2020. (Vissa frivilliga regler gäller för de två föregående åren.,) Du får inte betala tillbaka beloppet för umbäranden uttag, men du kan fortsätta att bidra upp den maximala 401 (k) tillåtna bidragsgränsen för året.

401(k) umbäranden tillbakadragande vs 401(k) lån

När du lånar pengar från din 401(k) plan, du kan betala tillbaka över fem år, och räntan du betalar går tillbaka till ditt konto. När du tar ett 401 (k) plan lån, du kommer inte att betala skatt på det belopp du lånar om lånet uppfyller vissa kriterier.,

om du inte betalar tillbaka hela beloppet du lånat enligt återbetalningsplanen, kommer eventuellt återstående lånebelopp att bli en beskattningsbar fördelning till dig och kan också bli föremål för en 10% tidig uttagsskatt (om du ännu inte är ålder 59 1/2).

på grund av dessa skillnader, en 401(k) plan lån tillåter mer flexibilitet än en 401(k) plan umbäranden tillbakadragande.

Undvik umbäranden uttag om du kan

umbäranden är just det—en umbäranden. Det här är inget du planerat., Ofta kommer detta att vara en nödsituation eller svår situation, och du kan vara ute av alternativ. Men om andra alternativ kvarstår, uttöm dem först.

många amerikaner ligger efter på pensionssparande och riskerar allvarliga ekonomiska brister när de inte längre kan fungera. Att ta ut pengar från dina pensionssparande före pensionering kan lösa ditt nuvarande problem, men det kan eventuellt skapa eller lägga till ett framtida problem som kan vara ännu svårare att lösa.,

innan du gör en umbäranden tillbakadragande, prata med en finansiell planerare eller en liknande expert i området och utforska alla dina andra alternativ först.,