Nu när så många av våra finansiella transaktioner – oavsett om de handlar, betalar räkningar eller övervakar våra investeringar-äger rum online, kan det göra mer gammaldags metoder, som att skriva en check eller ta ut pengar från en bankomat, verkar hopplöst föråldrade och obekväma.,
Håll koll på alla dina betalningar och planera din ekonomiska framtid med Mint
eftersom användningen av kreditkort och online shopping portaler har exploderat, så har olika typer av online betalningssystem. Du är förmodligen mycket bekant med minst en av dem: PayPal.
men det finns andra e-handelssystem som är utformade för mindre ”officiella” transaktioner, sådana som inte är mellan en kund och ett företag utan snarare mellan vänner eller familjemedlemmar: de kallas peer-to-peer betalningssystem., Med peer-to-peer betalning apps, det är lätt att betala någon-oavsett om för din hälften av en delad Middag, din andel av hyran, eller för att konsertbiljett din vän nådigt erbjöd sig att köpa med sitt kreditkort-med ingenting annat än din smartphone.
vissa online betalningssystem tillåter dig även att göra både – att göra inköp och överföra pengar person till person. Var och en har sina egna unika egenskaper och fördelar.
här är en titt på de olika online betalningssystem och peer-to-peer apps.,
djupgående analys av online betalningsprogram
Venmo (ett dotterbolag till Paypal) är ett mobilt betalningssystem som är väldigt populärt bland millennials., Det är en digital plånbok som tillåter användare att skicka pengar till sina kontakter. Det är lite personligt också. (Den har ett flöde där du kan lämna kommentarer om en transaktion, som en social medieplattform.) Med Venmo, det är gratis att skicka pengar från ditt bankkonto, men om du betalar med kreditkort finns det en 3% avgift (vilket innebär: Gör inte detta).
Venmo används vanligtvis för att skicka pengar till någon du känner personligen istället för att skriva dem en check. Till exempel, när jag delade ett hotellrum med min vän, kopplade hon med mig på Venmo och överförde $60 (hälften av hotellrummet) till mig., Eftersom båda våra bankkonton var anslutna till våra Venmo-konton, var hon bara tvungen att ansluta till mig på Venmo och klicka för att överföra pengar. Det var (nästan) enkelt.
Venmo är avsedd för transaktioner mellan personer som känner varandra personligen. Det är inte avsett för att betala räkningar eller andra transaktioner.
vissa småföretagare accepterar det som betalning. Min mobila hund groomer tar Venmo, till exempel, som ett fritt sätt att låta sina kunder betala utan att hon behöver skapa en lösning för att acceptera kreditkort., Jag har funnit att det är sällsynt en hel månad passerar utan att någon frågar mig om jag kan Venmo pengar till dem.
TransferWise
det finns gott om appar som hjälper dig att dela upp kostnaden för en pizza med dina kompisar, men hur är det med dina internationella vänner? TransferWise hjälper till med det. Du kan skicka pengar till konsumenter i 59 länder, med nya valutor läggs löpande.
de avgifter du betalar för dessa överföringar beror på vilka valutor som konverteras. Du kan kontrollera de exakta avgifterna för din situation här., TransferWise lovar att bara lägga till en liten marginal till vad det kostar dem att skicka pengar från ditt konto till mottagarens.
det bästa med TransferWise är att du ser avgifterna i förskott. Du matar helt enkelt in det belopp du ska skicka på huvudsidan på Transferwises webbplats och väljer din valuta och mottagarens. du ser sedan de totala avgifterna och valutakursen, följt av hur mycket mottagaren kommer att se i andra änden.
om du någonsin har behandlat valutaomvandling vet du förmodligen att priserna kan ändras från en dag till en annan., TransferWise hjälper också ut där, garanterar de annonserade priserna. För de flesta valutor kan du låsa in en kurs i 24 timmar. Detta inkluderar inte helger, så du får ännu mer tid om du skickar dina pengar genom då.
Google Pay
Google Pay kan du skicka pengar från ditt bankkonto via Gmail gratis. Leta bara efter $ – symbolen när du komponerar ett e-postmeddelande och mata in hur mycket pengar du vill skicka., Om du är som jag, du redan gör det mesta av din kommunikation via Gmail, så detta kan öka Google Pay till toppen av listan.
Google Pay har en extra fördel med att du kan göra inköp online och i butiker. Dessa butiker måste dock acceptera Google Pay som betalning, och inte alla företag gör det. Men till skillnad från några av de andra online betalningssystem, Google Pay kan användas för att överföra pengar och göra inköp.
en av de bästa sakerna med Google Pay är dess säkerhet. När du skickar pengar krypteras din ekonomiska information om den avlyssnas på vägen., Även när du använder det i registret får du extra skydd. Inte bara är dina betalningsuppgifter krypterade, men du kan också betala med din telefon, påskynda kassan processen.
som en extra perk kan du länka till dina lojalitetsmedlemskap från platser som Panera Bröd och Walgreens. Utan att behöva mata in information eller bära runt ett kort, du rack upp belöningar varje gång du spenderar på en av dessa partners.
Skrill
Skrill är ett online betalningssystem baserat i Storbritannien som låter dig överföra pengar internationellt till en annan person., Överföringar och betalningar är gratis, men det finns en 3.99% avgift om din transaktion kräver en valutakonvertering. Skrill kan också användas för att göra inköp online. Om du låter Skrill-kontot gå vilande debiteras du en årlig avgift på $ 5 USD
för att njuta av Skrills avgiftsfria överföringar måste du överföra pengarna direkt från ditt bankkonto till den andra personens. I andra änden måste personen vanligtvis tillhandahålla bankkontonummer för att få pengarna överförda., I vissa länder kan de hålla pengarna i en Färdighetsplånbok och använda den som betalning med deltagande handlare.
Du kan också använda Skrill för onlinespel. (Något du inte kan använda PayPal för.) Du måste sätta in pengar på ditt konto för att kunna göra detta, och specifikt ange, när frågade, att medlen kommer att användas för spelande. Om du sätter in pengar utan att ange, du kommer inte att kunna betala spelande webbplatser med din Skrill pengar.,
Payoneer
Payoneer är ett online betalningssystem och peer-to-peer betalningslösning som låter dig överföra pengar till alla som helst i världen, förutom att göra inköp. Det ger dig ett förbetalt Mastercard som du kan använda var som helst Mastercard accepteras.
Payoneer är verkligen populär bland frilansare eftersom Payoneer har en relation med många frilansande webbplatser. Medlem-till-medlem betalningar är gratis. Annars debiteras du 3% för kreditkortsbetalningar och 1% för en ACH bankdebetbetalning., Om du väljer att få dina pengar till ett förbetalt Mastercard, debiteras du en årlig avgift på $ 29.95 USD.
även om du kan överföra pengar direkt via Payoneer, hittar du att det är inbyggt i några av de webbplatser du redan använder. Fiverr, Amazon, Airbnb och Upwork erbjuder alla Payoneer som betalningsalternativ för medlemmar. Ofta de som behöver en lägre avgift sätt att få betalt internationellt kommer att välja Payoneer att undvika avgifter.
de som använder Payoneer direkt kommer att göra det med hjälp av en betalningsförfrågan., Du klickar bara på ”Ta emot en betalning”, mata in information om arbetet och klienten och vänta med att få betalt. När betalningen är gjord får du ett meddelande om att det finns pengar som väntar på ditt Payoneer-konto. Du kan sedan överföra pengarna till ditt bankkonto. Avgifterna för detta varierar, men i USA betalar du en avgift som motsvarar upp till 2% av växelkursen för att flytta pengarna från Payoneer till din bank.
Square
inte alla enskilda företag arbetar i ett skyltfönster med ett kassaregister., Square hjälper till med det, utrusta småföretagare och frilansare med ett sätt att enkelt dra ett kort. Läsaren fäster på en telefon eller surfplatta, så att du kan acceptera betalningar var som helst.
Square funktioner är dock inte bara begränsade till att acceptera kort. Du kan få betalt för fakturor, använda appen för din webbutik, eller manuellt nyckelnummer för att ta betalningar via telefon. Avgifterna varierar från 2.6% + $ 0.10 för swiped kort till 3.5% + $ 0.15 för manuellt knappade transaktioner.
små företag som har ett skyltfönster kan ställa in en försäljningsställe terminal för att acceptera kreditkort., Kostnaden varierar efter plats, men du kan få lösningen gratis om du har din egen iPad som du ansluter till tjänsten. När du har konfigurerat kan du svepa kreditkort och till och med acceptera kontaktlösa betalningar via Google Pay eller Apple Pay.
förutom betalning erbjuder Square även lagerhantering och lojalitetsprogram. Robust rapportering kan du spåra dina inkomster och lagernivåer utan att behöva länka till annan programvara. Du väljer bara de verktyg du behöver för en helt anpassad lösning.,
Stripe
ett annat alternativ som är anpassat till småföretagens behov är Stripe. Betalningsplattformen kan integreras med din webbutik eller användas separat genom att rikta kunder att betala dig där.
avgifter börjar vid 2.9% + $0.30 för varje lyckad kortavgift. Du kan också acceptera internationella betalningar, med en extra 1% avgift till varje transaktion.
Stripe erbjuder stöd för mer än 130 olika valutor för att hjälpa dig att expandera din kundbas.
har du ett abonnemangsbaserat företag? Stripe kan hjälpa dig där också., Bjud in kunder att prenumerera och låt Stripe hantera resten. Plattformens teknik hjälper till att hantera dessa prenumerationer för dig, skräddarsy sina beteenden till en kunds handlingar. Om en prenumeration flyttas från rättegång till inaktiv, till exempel, Stripe uppdaterar automatiskt kontot för att hålla dig från att behöva övervaka aktivitet.
för B2B företag och frilansare, Stripe erbjuder också ACH överföringar. Bäst av allt, de kommer att vara säkrare än med andra tjänster., När du skickar en faktura via Stripe genererar plattformen automatiskt ett virtuellt kontonummer för att skydda din egen bankinformation från att överföras till din kund.
8. 2Checkout
2Checkout är en global kassan plattform för företag. Med 33 språkalternativ och 100 valutor tillgängliga kan handlarna använda 2Checkout för att rymma en mängd kunder.
de avgifter du betalar beror på vilket land du befinner dig i. I USA betalar du en ränta på 3.5% plus $ 0.35 för varje lyckad transaktion.,
Anslut 2checkouts Avangate till din webbplats för att göra det enkelt för dina kunder att betala. Du kan registrera kunder för återkommande betalningar som prenumerationer eller hantera engångstransaktioner, både utan att begränsa inköp till ditt eget lands valuta. Acceptera mer än 100 valutor med utbetalningar tillgängliga i vilken valuta du accepterar.
med 2Checkout får du två stora alternativ. Du kan låta 2Checkout hantera all betalning bearbetning för dig, inklusive betala skatter och fakturering kunder, eller så kan du välja gör-det-själv modell., Den senare ger dig mer kontroll, men du måste ta ansvar för att se till att du samlar in och remittera alla nödvändiga försäljningsskatter. Du kan också ställa in ditt handelskonto som en kombination av båda.
Intuit
skaparna av TurboTax, Mint och QuickBooks, erbjuder också småföretag möjligheten att acceptera betalningar via QuickBooks.
detta är ett särskilt tilltalande alternativ för dem som redan använder Intuits produkter. Inte bara kommer du redan har ett konto, men du hittar också gränssnittet bekant., Om din ekonomiska information redan finns i Intuit kan det vara lättare att importera de data du behöver för att komma igång.
befintliga QuickBooks kunder kommer att betala 1% för banköverföringar och 2.4% plus $0.25 per swiped kort. Fakturerade korttransaktioner faktureras vid 2.9% plus $ 0.25 och knappade kortbetalningar debiteras 3.4% plus $ 0.25. Nya QuickBooks kunder måste registrera dig för en plan, med början på $ 8 i månaden, för att acceptera betalningar.
När du har konfigurerat ditt konto kan du skicka fakturor som innehåller en Pay Now-knapp för att göra det så enkelt som möjligt för mottagarna att göra en betalning., Du kan också begära en gratis mobil kortläsare som låter dig dra kreditkort för dem i-person kunder.
ProPay
ProPay erbjuder betalningshanteringsverktyg för företag av alla slag. Oavsett om ditt företag är litet, på vägen eller globalt, kan de arbeta med dig.
om du accepterar betalningar på språng kommer ProPay JAK-kortläsaren att vara till nytta. Den ansluts till din iOS eller Android-enhet. Du kan också acceptera betalningar online eller via telefon.
avgifter beror på vilken typ av konto du har – du kan se de olika priserna här., Som med andra betalningsprocessprogram betalar du mer för transaktioner som du anger manuellt än de som är swiped. När en kund ger numret via telefon eller online, Detta är känt som en ”kort inte närvarande” situation och utgör en något högre risk än när ett fysiskt kort är framför dig.
en bra sak med ProPay är att du kan komma åt pengarna på ditt konto med ProPay Prepaid Debit Mastercard®. Detta ingår i ditt ProPay-konto och gör det enkelt att hålla dina personliga och affärsfonder separata., Det sparar också det extra steget att överföra pengar till ditt bankkonto.
fördelarna med online betalningsprogram
först kan det hjälpa till att ta en titt på de övergripande funktionerna i online betalningsprogram. Online betalning apps gör det enkelt för ett företag av alla storlekar för att samla in pengar från kunder. Peer-to-peer betalning apps gör det enkelt att överföra pengar till dina vänner. Här är några fördelar att överväga.
- enkelt betala vänner och familjemedlemmar.
- överför pengar från ditt bankkonto till någon annans med några klick.,
- Ställ in återkommande betalningar till vänner eller familjemedlemmar.
- Undvik att bära kontanter med dig.
- hoppa över resan till ATM innan du går ut med vänner.
- Acceptera säkra betalningar för produkter eller tjänster på din small business webbplats.
- konfigurera ett försäljningsställe i ett tegel-och murbruksföretag med hjälp av en tablett.
- acceptera betalningar på språng med ett kort swiper.,
- ger ett alternativ till personliga kontroller, vilket kan vara riskabelt.
några av dessa kommer inte att vädja till dig, medan andra kommer. Genom att titta igenom alla de olika funktioner som finns tillgängliga kan du börja begränsa vad du letar efter i en betalningsapp.
bästa betalningsapp funktioner
När du undersöker betalningsappar finns det några funktioner att överväga. Du kanske inte ens inser att du kan göra några av dessa saker med hjälp av en betalningsapp tills du ser en som erbjuder den som en funktion., Här är några funktioner som du kan hitta viktiga i en betalningsapp:
- avgifter–naturligtvis skulle vi alla älska för att allt ska vara avgiftsfritt, men vi vet att det finns en kostnad i samband med vissa finansiella transaktioner. Jag letar efter en app som åtminstone har ett” vänner ” alternativ, så att jag kan skicka pengar utan avgifter till personer jag känner personligen. Ofta måste du länka upp ett checkkonto för att göra detta, men, som kreditkort – baserade överföringar normalt kommer att medföra en avgift.,
- sociala flöden–det här är inte något jag letar efter, men med peer-to-peer-betalningar finner vissa sociala uppdateringar värdefulla. När du betalar din kompis för din halva av dessa sommarkonsertbiljetter, detta låter alla dina andra vänner vet om det.
- säkerhet–Ja, verifieringsprocessen kan vara en smärta med några av dessa appar, men jag gillar det. Det innebär att plattformen tar säkerheten på största allvar, vilket ökar mitt förtroende för att mina finansiella data är säkra med dem.,
- skicka till e–post-vissa peer-to-peer betalningsplattformar låter dig skicka e-post till någon annan med en e-postadress eller information från din kontaktlista. Du kan även skicka pengar inom vissa e-post och messenger apps med bara en kran på skärmen. Jag tyckte att detta är praktiskt när du interagerar med någon om kommande planer. Du kan skicka in din andel av medlen inom samma meddelandesträng för att se till att den andra personen ser det.,
- allt-i-ett–funktionalitet-vissa appar kombinerar det bästa av peer-to-peer och online-betalningar, så att du kan betala med samma app. Du måste identifiera vilka företag som accepterar betalning på det sättet, men det kan vara ett praktiskt sätt att hantera din budget.
- expandera betalningsalternativ–företag står inför den pågående frågan om att hålla saker så bekvämt som möjligt för företag. Ju fler betalningsalternativ du kan erbjuda, desto mindre sannolikt kommer du att förlora kunder som är begränsade i hur de kan betala.,
- internationella betalningar–internet har öppnat företag för att nå ut till en internationell kundbas. Att kunna acceptera betalningar över flera valutor med minimala avgifter är en stor bonus om du vill gå global.
- om ditt företag använder finansiell programvara, Sök efter integrationer. Att kunna importera information om dina transaktioner kan hjälpa dig att hålla koll på saker och samtidigt minska din egen arbetsbelastning.
sammanfattning
Du behöver inte anta att PayPal är ditt enda online betalningssystem längre., Det finns så många alternativ som finns att konkurrera med PayPal.
men med enkla online inköp kommer också risken för bedrägeri. Venmo hade sin beskärda del av bedrägeriincidenter, vars konsekvenser kan vara mycket allvarliga. Med online betaltjänster exploderar, måste du vara mycket försiktig med dem-lätthet kan leda till slarv och bedrägeri.
huvuddragen i varje online betalningssystem som du bör överväga är: användarvänlighet, avgifter, bedrägeriskydd och var och hur systemet kan användas. Inte alla betalningssystem skapas lika.,
- Peer-To-Peer Auto lån
- ska du investera i Peer-To-Peer lån?
Lämna ett svar