Homeownership är fortfarande en viktig del av den amerikanska drömmen. Kanske är det därför det finns en mängd incitament för att göra det lättare för första gången homebuyers att ha råd med en plats. Dessa incitament inkluderar federala och statliga bidrag, skattelättnader och andra alternativ. Även om du har ägt ett hem tidigare kan du kvalificera dig för dessa program om du uppfyller specifika riktlinjer.

Key Takeaways

  • en mängd alternativ underlätta sökvägen för första gången homebuyers (som faktiskt kan inkludera tidigare ägare av egendom).,
  • HUD-utfärdade bidrag och statliga program finns båda för att hjälpa första timers.
  • första gången homebuyers kan ta ut IRA medel för bostadsrelaterade kostnader strafffri.
  • liksom alla homebuyers, första timers kan dra nytta av skatteavdrag på inteckning ränta och energi krediter.

första gången Homebuyer Definition

enligt USA,s ägs endast av en make/maka

  • en person som endast har ägt en huvudbostad som inte permanent har anbringats på en permanent stiftelse i enlighet med gällande bestämmelser
  • en person som endast har ägt en fastighet som inte var i överensstämmelse med statliga, lokala eller modellbyggnadskoder—och som inte kan bringas i överensstämmelse för mindre än kostnaden för att bygga en permanent struktur

    • så länge du kvalificerar dig som en första gången homebuyer som avgränsad ovan, de alternativ som diskuteras i artikel kan hjälpa till att göra din dröm om att köpa ett nytt hem till verklighet., Var inte rädd för att ansöka bara för att ingen i din familj någonsin ägde ett hem innan eller du blev orättvist avvisad tidigare.

    diskriminering av hypotekslån är olaglig. Om du tror att du har blivit diskriminerad baserat på ras, religion, kön, civilstånd, användning av offentligt stöd, nationellt ursprung, funktionshinder eller ålder, finns det åtgärder du kan vidta. Ett sådant steg är att skicka in en rapport till Consumer Financial Protection Bureau eller med den AMERIKANSKA Institutionen av Housing and Urban Development (HUD).,

    fördelar med första Timer

    finslipa på HUD

    första platsen att leta efter bidragsbistånd är HUD. Även om byrån själv inte ger bidrag till individer, beviljar den medel som är öronmärkta för första gången homebuyers till organisationer med IRS skattebefriad status. HUD webbplats har detaljer.

    se till din IRA

    varje första gången homebuyer är berättigad att ta upp till $10,000 av en traditionell IRA eller Roth IRA utan att betala 10% straff för tidigt tillbakadragande., Liksom HUD är IRS ”definition av en första gången homebuyer någon som inte har ägt en personlig bostad på tre år”, säger Dean Ferraro, en agent som är behörig att representera skattebetalare före Interninkomsttjänsten (IRS). Så även om du ägde ett hem tidigare, du är berättigad att utnyttja dessa medel för en handpenning, stängning kostnader eller andra relaterade kostnader om du uppfyller de federala kriterierna.

    första gången homebuyer uteslutning bara undantar dig från 10% straff., Du måste fortfarande betala inkomstskatt på de pengar du tar ut från en traditionell IRA, men Roth IRA-konton är inte föremål för ytterligare skatter.

    eftersom det strafffria $10,000-livstidsuttaget är per individ, kan ett par ta ut maximalt $20,000 (från deras separata IRAs) kombinerat för att betala för sitt första hem. Var noga med att använda pengarna inom 120 dagar, eller det blir föremål för 10% straff, Ferraro försiktighetsåtgärder.,

    storlek upp statliga program

    många stater—till exempel Illinois, Ohio, och Washington—erbjuda handpenning stöd för första gången homebuyers som kvalificerar sig. Vanligtvis är behörighet i dessa program baserat på inkomst och kan också begränsa priset på den köpta fastigheten. De som är berättigade kan få ekonomiskt stöd med handpenningar och stängningsavgifter samt kostnader för rehab eller förbättra en fastighet.,

    vet om indianska alternativ

    indianska första gången homebuyers kan ansöka om ett avsnitt 184 lån (i själva verket kan alla indianer). ”Bredvid no-money-down VA-lånet är detta det bästa federala subventionerade lånet som erbjuds”, säger Ferraro. Detta lån kräver en 1.5% lån upfront garantiavgift och endast en 2.25% handpenning på lån över $50,000 (för lån under det beloppet, det är 1.24%).

    Till skillnad från en traditionell lånets ränta, som ofta bygger på låntagarens kredit värdering, är detta lån ränta baserad på den rådande marknadsräntan., Avsnitt 184 lån kan endast användas för enfamiljshus (en till fyra enheter) och primära bostäder.

    Känner sig Fbi

    Om du är spelet för ett renoveringsobjekt, Federal National Mortgage Association (FNMA) HomePath ReadyBuyer programmet är inriktat mot första-gången-köpare. Efter att ha avslutat en obligatorisk online homebuying utbildning kurs kan deltagarna få upp till 3% i utgående anskaffningsvärde hjälp. Stödet går mot att köpa en avskärmad egendom som ägs av Fannie Mae, som FNMA är kärleksfullt känd.,

    andra federala eller statligt sponsrade företag erbjuder program och hjälp som, även om inte uteslutande för första timers, gynnar dem med mindre pengar eller begränsad kredithistoria. Mest känd bland dessa är Federal Housing Administration lån (FHA lån) och Department of Veterans Affairs lån (VA-lån).

    skatteförmåner för alla Homebuyers

    att köpa ett första hem gör dig också berättigad till de skatteförmåner som ges till varje homebuyer, oavsett om de är på sin första eller femte bostad.,

    hem inteckning ränta avdrag

    hem inteckning ränta brukade vara en av de största avdrag för dem som specificerar. Skattesänkningar och Jobb Act (TCJA) har dock begränsat detta avdrag till den ränta som betalas på $750.000 eller mindre ($375,000 eller mindre för de gifta arkivering separat).,

    samtidigt har det nästan fördubblat standardavdraget för ett enda eller gift par som lämnar in gemensamt från $12.400 till $24.800 år 2020, respektive (ökar till $12.550 och $25.100 år 2021), vilket gör det mindre troligt att människor kommer att ha tillräckligt med avdrag för att specificera dem. Ändå är inteckning ränta avdragsgill. Du bör underrättas om ränta betalas till din långivare på en 1098 formulär skickas ut årligen i januari eller början av februari.,

    poäng eller lån originering avgifter avdrag

    de avgifter och poäng du betalar för att få ett hem inteckning kan tillämpas som ett avdrag, enligt Greene-Lewis. ”Poäng kommer också att rapporteras på formulär 1098 från din långivare eller din avveckling uttalande i slutet av året,” säger hon, och tillade att reglerna för hur du drar poäng är olika för ett första köp eller en refinansiering.

    avdrag för fastighetsskatt

    avdrag för fastighetsskatt är tillgängliga för statliga och lokala fastighetsskatter baserat på värdet på ditt hem., Det belopp som dras av är det belopp som betalas av fastighetsägaren, inklusive eventuella betalningar som görs via ett spärrkonto vid avveckling eller stängning. TCJA har dock lagt ett $ 10,000-tak på avdraget.

    ”Du kan hitta fastighetsskatt som betalas på ditt 1098-formulär från ditt inteckning företag om din fastighetsskatt betalas via ditt inteckning företag”, säger Greene-Lewis. ”Annars bör du rapportera mängden fastighetsskatt du betalat för det år som anges på din fastighetsskatt räkningen.,”

    Bostadsenergikredit

    husägare som installerar solpaneler, geotermiska värmesystem och vindkraftverk kan få en skattelättnad som är värd upp till 30% av kostnaden. Energieffektiva fönster och värme-eller luftkonditioneringssystem är också berättigade till krediten. Kontrollera IRS energi incitament lista för att se om du kvalificerar.

    Tänk på skillnaden mellan ett skatteavdrag och ett skatteavdrag, säger Lisa Greene-Lewis, en auktoriserad revisor. ”Ett skatteavdrag minskar din skattepliktiga inkomst, men din faktiska skattesänkning är baserad på din skattefäste., En skattekredit är en dollar-för-dollar minskning av de skatter du är skyldig.”

    det betyder att en kredit sparar dig mycket mer. ”En skattelättnad på $ 100 skulle minska din skatteskyldighet med $ 100, medan ett skatteavdrag på $ 100 skulle minska dina skatter med $ 25 Om du befinner dig i 25% skattefästet”, säger Greene-Lewis.

    den nedersta raden

    homeownership kostnader sträcker sig utöver nedbetalningar och månatliga amorteringar. Var noga med att överväga hur mycket hem du faktiskt har råd innan du börjar jaga—inte bara för hemmet, men för en hypotekslån långivare.,

    ”se till att du faktor i stängning kostnader, rörliga kostnader, hem inspektion, spärr avgifter, hemförsäkring, fastighetsskatt, kostnader för reparationer och underhåll, möjliga homeowner s association avgifter, och mer,” säger J. D. Crowe, ordförande i sydöstra inteckning och inteckning bankirer Association of Georgia.

    att veta att du har råd med det hem du väljer ger dig den bästa chansen att kunna bo där i många år framöver.,