Om du har halkat efter på din inteckning betalningar och befinner dig inför överhängande avskärmning, det kan fortfarande vara möjligt att spara ditt hem. Och om spara ditt hem är inte längre ett alternativ, kan du åtminstone kunna fördröja avskärmning processen och få mer tid att leva i fastigheten utan att göra några betalningar.,

fil för konkursskydd för att undvika avskärmning

om din avskärmning försäljning är planerad att äga rum i några dagar, du kan stoppa avskärmning i dess spår genom att ansöka om konkurs. Vid din arkivering, något som kallas en automatisk vistelse går på plats. Vistelsen omedelbart sätter avskärmning på is under konkursprocessen. Långivaren kan försöka komma runt automatisk vistelse genom att lämna in en rörelse för att lyfta vistelsen och ber tillstånd från domstolen att fortsätta med avskärmning förfarande., Men även om långivarens rörelse beviljas, avskärmning kommer fortfarande förmodligen försenas i minst en eller två månader, under vilken tid du kan fortsätta att försöka utarbeta en avskärmning alternativ.

om du vill spara ditt hem, kanske du kan göra det genom att lämna in Kapitel 13 konkurs. Om du inte kan göra din inteckning betalningar och hålla ditt hem är inte ett alternativ, Kapitel 7 konkurs kan fortfarande hjälpa dig att göra det mesta av av avskärmning.,

kapitel 13 konkurs

om du står inför avskärmning, ett kapitel 13 konkurs kan du göra upp inteckning efterskott genom din plan (något du inte kan göra i ett kapitel 7 konkurs). Kapitel 13 kan också potentiellt hjälpa dig att spara ditt hem eftersom det kommer att minska mängden skuld du måste betala tillbaka, vilket frigöra dina pengar att sätta mot att betala din inteckning.

med ett kapitel 13 konkurs, Du kommer att behöva föreslå en återbetalningsplan., Om domstolen godkänner din plan, och du kan hålla sig till planen för de nödvändiga tre till fem år, sedan din återstående osäker skuld kommer att släppas och du kommer att kunna behålla ditt hem. (För mer om fördelarna med arkivering kapitel 13 konkurs medan avskärmning, se hur kapitel 13 konkurs påverkar inteckningar och avskärmning.)

Kapitel 7 konkurs

Om du är i efterskott och står inför avskärmning, Kapitel 7 konkurs ger inte ett sätt för dig att komma ikapp., Så, om du inte kan förhandla något med din långivare oberoende av konkurs, Du kommer sannolikt att förlora ditt hem. Men ansökan om Kapitel 7 konkurs kan fortfarande ge fördelar. Kanske är den största fördelen förseningen i avskärmning förfaranden. En fördröjning gör att du mer tid i ditt hem och ger Dig möjlighet att spara pengar (eftersom du inte kommer att göra några amorteringar under förseningen) och att försöka träna en avskärmning alternativ med din långivare.,

kapitel 7 konkurs kommer också att eliminera ditt personliga ansvar för din hypotekslån; du kommer förmodligen fortfarande att förlora ditt hem, men du kommer inte att vara ansvarig för någon brist kvar efter avskärmning. (Om du vill veta mer om Kapitel 7 konkurs, se Kan jag hålla mitt hem i kapitel 7 konkurs?)

risk för konkurs

konkurs är ett allvarligt steg och bör noga övervägas. Mest påtagligt, en konkurs arkivering kan resultera i förlust av andra värdefulla egendom och kommer att skada din kredit värdering., Tänk på, men, att avskärmning kommer också att skada din kredit värdering, och fördelarna med arkivering konkurs (ansvarsfrihet din inteckning och oprioriterade skulder) kan uppväga någon träff du kan uppleva till din kredit.

stämma din långivare

om du står inför en rättslig avskärmning, vid tidpunkten för din schemalagda avskärmning försäljning, du tekniskt redan hade din chans att bekämpa avskärmning i domstol., Men om du står inför en icke-rättslig avskärmning (en avskärmning som inte går igenom domstolen), då du kanske kan bromsa eller stoppa din avskärmning i sista minuten genom att lämna in en rättegång. Men du kan inte stoppa processen bara för att du vill ha mer tid att bo i hemmet. Du måste ha någon rättslig anledning eller giltigt försvar som bygger i god tro för att bekämpa avskärmning., För att lyckas i din kostym mot din långivare, måste du bevisa till belåtenhet av domstolen att avskärmning bör inte ske eftersom, till exempel, den part utestängning är inte den part som äger inteckning not, långivaren (eller servicer) inte ta alla de lagligt nödvändiga stegen i avskärmning processen, eller långivaren (eller servicer) gjort några andra allvarliga fel.

nackdelen med att stämma din långivare är att en rättegång kan vara mycket kostsamt., Om en domstol inte tror dina påståenden mot långivaren, din rättegång kommer att tjäna bara att fördröja snarare än att förhindra din avskärmning. Men även en fördröjning till din avskärmning kan vara tillräckligt av ett incitament för din långivare att nå en uppgörelse med dig.

Ansök om förlust begränsning

medan du inte kan vänta till sista minuten innan en avskärmning försäljning för detta alternativ för att hjälpa, du kan vara på väg att stoppa eller fördröja en avskärmning genom att ansöka om förlust begränsning (ett alternativ till avskärmning).,hitta servicecenter (företaget som sköter lånet konto på uppdrag av långivare) en fullständig förlust riskreducerande ansökan mer än 37 dagar innan en utestängning försäljning, serviceföretaget kan inte begära att en domstol för en avskärmning domen eller beslutet av försäljning, eller genomföra en utestängning försäljning, fram:

  • det talar om för dig att du inte uppfyller kraven för en förlust riskreducerande alternativ (och ditt överklagande, om du får rätt att överklaga, har uttömts)
  • du slår ned alla förlust riskreducerande erbjuder, eller
  • du behöver inte hålla sig till den förlust begränsning avtal, precis som om du misslyckas med att göra betalningar på en rättegång ändring.,

att ansöka om förlustminskning kommer förmodligen inte att få dig mycket extra tid, om du inte kan träna en låneändring.

i de flesta fall måste servicer fatta ett beslut din ansökan inom 30 dagar och kan fortsätta med avskärmningen efter att någon av de tre ovanstående villkoren är uppfyllda. Servicer behöver inte heller granska flera förlustbegränsningsprogram från dig. Men om du får aktuell på lånet efter att ha lämnat in en ansökan, och du senare skickar in en annan ansökan, måste servicer granska den.,

några stater har också lagar som hindrar en avskärmning från att gå vidare om låntagaren lämnar in en förlust mildring ansökan, av vilka några är mer generösa än federal lag.

få hjälp

om du tror att servicer gjort ett misstag i avskärmning processen eller brutit mot lagen och du vill ta upp denna typ av fråga i domstol, du kommer sannolikt att behöva en advokat hjälp., I en rättslig avskärmning, Du kan lämna in en ”Svar” (ett svar på dräkten) av en viss tidsfrist, som vanligtvis är långt före försäljningsdatum; men om avskärmning är icke-dömande, måste du lämna in din egen rättegång för att få en domstol att granska ärendet. Du behöver råd från en advokat om du vill lämna in en rättegång mot din långivare.

om du vill veta mer om hur konkurs kan hjälpa dig, prata med en konkurs advokat.

för att lära dig mer om hur du ansöker om förlustminskning, prata med en HUD-godkänd bostadsrådgivare.