Personal Finance Insider skriver om produkter, strategier och tips som hjälper dig att fatta smarta beslut med dina pengar., Vi kan få en liten provision från våra partner, som American Express, men vår rapportering och våra rekommendationer är alltid oberoende och objektiva.
- bygga bra kredit med ett kreditkort kräver att spendera mindre än din kreditgräns tillåter och snabbt betala av räkningen varje månad.
- Om du aldrig har haft ett kreditkort eller tagit ut ett lån innan, överväga att bli en auktoriserad användare på en vän eller familjemedlem kreditkort eller ansöka om ett säkrat kreditkort.,
- ditt kreditkort betalning aktivitet och kreditutnyttjande kommer att rapporteras till kreditbyråer, som varje kommer att skapa en kreditupplysning i ditt namn.
- din kredit rapport dokumenterar hela din kredithistoria och kommer att avgöra din kredit värdering, tresiffriga nummer långivare använder för att utvärdera din förmåga att betala tillbaka ett lån.
- registrera dig för att få Privatekonomi Insider nyhetsbrev i din inkorg ”
bygga bra kredit från grunden kan verka skrämmande, men allt som verkligen tar är tid och smarta vanor.,
det finns några sätt att bygga kredit, men du kan börja små med ett kreditkort. Så här fungerar det:
hur man bygger kredit med ett kreditkort
ett av de enklaste sätten att skapa kredit från ingenting är att bli en auktoriserad användare på dina föräldrars eller partners kreditkort. En auktoriserad användare är i grunden en förlängning av den primära kortinnehavaren, men är inte ansvarig för att betala räkningen och behöver inte genomgå en kreditkontroll.,
men som en auktoriserad användare, din kredit rapport kommer att spåra kreditkortets betalning och utnyttjande historia, så det är viktigt att välja någon som är ekonomiskt ansvarig.
prova ett säkrat kreditkort
Du kan prova ett säkrat kreditkort för att börja bygga kredit på egen hand. Med ett säkrat kreditkort, du gör en kontant insättning till en bank eller finansinstitut för att upprätta en kredit och sedan använda kortet för att göra inköp upp till den gränsen., När du betalar räkningen varje månad, banken kommer att rapportera din betalning aktivitet till de tre kreditbyråer, Equifax, TransUnion, och Experian, som kommer att varje upprätta en kreditupplysning i ditt namn.
om räkningen någonsin går obetald kan banken behålla din insättning. Om du betalar i tid konsekvent, du bör så småningom kvalificera sig för en icke-säkrade kort och kan även uppgraderas av din bank.
ansöka om ett kreditkort med bra belöningar
När du har etablerat din kredit värdering, du är förmodligen redo att ansöka om ditt eget kreditkort., Alla kreditkort värt att ha dessa dagar kommer med en svit av förmåner och belöningar, oavsett om det är bonuspoäng, kontanter tillbaka på kvalificerade inköp, eller resor förmåner. Vissa premium kreditkort ta ut en årlig avgift så hög som $ 550, men det finns många stora, ingen avgift kreditkort att välja mellan.
Du kan ansöka om ett kreditkort online och banken kommer att utföra en hård förfrågan på din kreditupplysning. Det tar vanligtvis bara några minuter att bli godkänd, om inte banken behöver verifiera din inkomst., Var noga med att bekanta dig med alla bankspecifika tillämpningsregler och begränsningar innan du registrerar dig för ett kort.
kontrollera din kreditgräns
när banken godkänner dig för ett kreditkort, kommer det att ställa in en kreditgräns baserat på din inkomst och andra faktorer i din kredit rapport. Mängden av din totala tillgängliga kreditgränsen som du spenderar varje månad blir din kredit utnyttjandegrad.
du vill sträva efter en kredit utnyttjandegrad på 10% eller mindre för att upprätthålla en bra kredit värdering. Ju fler krediter du har, desto lättare blir det., Om du konsekvent hålla dina utgifter under gränsen och göra i tid betalningar, banken kan automatiskt öka din gräns. Du kan också ringa och begära en kreditgräns ökning.
vet din betalning förfallodatum
innan du börjar dra ditt kreditkort, bör du veta när din månatliga betalning förfaller. Detta kommer att listas på ditt online-konto och är det datum då ditt fullständiga utestående saldo förfaller varje månad för att undvika förseningsavgifter.,
vet din årliga procentsats (APR)
varje kreditkort har en APR, eller årlig procentsats, vilket är den procentsats av ditt utestående saldo du kommer att debiteras för att hålla ett saldo på kortet förbi betalning förfallodagen.
den effektiva räntan på ett kreditkort beror delvis på din kredithistoria och kan variera från 17% till 26%, även om vissa kort erbjuder inledande APRs så lågt som 0% som varar i några månader efter att ha öppnat kortet. Vissa banker höja din APR om dina betalningar är sena.,
helst, du bör inte vara bekymrad över den effektiva räntan om du planerar att göra full och i tid betalningar på ditt kreditkort. Men det är fortfarande smart att välja ett kreditkort med en låg APR om du hamnar bär en balans någon gång; höga räntor kan snabbt snöboll din skuld.
använd kortet för att göra inköp
om du öppnade ett kreditkort för belöningar, börja använda kortet för att göra inköp som tjänar dig poäng, miles eller kontanter tillbaka. Även om du inte tjänar belöningar, är det viktigt att använda kortet för att bygga din relation med emittenten., Liten eller ingen kontoaktivitet kan leda till att banken minskar din kreditgräns eller stänger kontot, och din kredit värdering kan sjunka som ett resultat.
När du använder ett kreditkort istället för ett betalkort, kommer du också att vara bättre skyddad i händelse av bedrägeri. Vissa kort erbjuder även inbyggd reseförsäkring eller köp skyddsförmåner, som du inte får när du betalar med kontanter eller betalkort.
gör en vana att kontrollera din transaktionshistorik
När du sveper ett kort i stället för att lämna över pengar, kan det vara lätt att förlora reda på hur mycket du har spenderat., Få vana att kontrollera din transaktionshistorik en eller två gånger i veckan för att se till att du inte kryper för nära kreditgränsen.
detta är också en bra praxis för att skydda dig mot kreditkortsbedrägerier. Även om du inte är ansvarig för bedrägliga avgifter, Det är mycket lättare att rätta till ett problem om du fånga det direkt.
betala av saldot i sin helhet varje månad
varje månad är du ansvarig för att betala av minst den minsta betalningen på ditt konto., Om du inte gör din betalning på eller före förfallodagen, ditt konto kommer att börja upplupna ränta tills det betalas, du får en förseningsavgift, och kreditbyråer kommer att meddelas om din missade betalning.
om du bara betalar den ”minsta betalning” som anges på ditt konto före förfallodagen, kommer du att undvika förseningsavgiften, men det återstående saldot kommer fortfarande att börja uppkomma ränta. Betala mer än den minsta betalningen hjälper dig att betala av skulden snabbare.,
Ställ in auto pay
om du är rädd att du kan glömma att manuellt göra din månatliga betalning, Anslut ditt kreditkort konto med ett checkkonto som automatiskt betalar din faktura på samma datum varje månad – se bara till att det finns tillräckligt med pengar på kontot för att täcka det.
ansök inte om mer kredit för tidigt
nya kreditförfrågningar visas på din kredit rapport varje gång du ansöker om ett nytt lån eller kreditkort och tillfälligt få ner din poäng med några punkter. Men med hjälp av kortet och betala av i sin helhet och i tid kommer så småningom att öka din kredit värdering.,
om du har för många förfrågningar på kort tid, långivare kan anse att en hög risk och förneka din ansökan eller ge dig en mindre än idealisk ränta. Om du är ny för att etablera kredit, Det ’ s bästa praxis att utrymma ut din kredit applikationer med minst sex månader.
Lämna ett svar