det är viktigt att förstå skillnaderna mellan rörliga räntor och fasta räntor om du funderar på ett lån. Oavsett om du ansöker om en ny inteckning, refinansiering din nuvarande inteckning, eller ansöker om ett personligt lån eller kreditkort, förstå skillnaderna mellan rörliga och fasta räntor kan hjälpa till att spara pengar och uppfylla dina finansiella mål.,

viktiga Takeaways

  • ett rörligt räntelån är ett lån där räntan på det utestående saldot fluktuerar baserat på ett underliggande riktmärke eller index som periodiskt ändras.
  • ett fast räntelån är ett lån där räntan på lånet förblir densamma för lånets löptid.
  • en rörlig ränta lån gynnar låntagare på en sjunkande ränta marknaden eftersom deras lån betalningar kommer att minska också.,
  • men när räntorna stiger, låntagare som innehar en rörlig ränta lån kommer att hitta det belopp som förfaller på deras lån betalningar ökar också.
  • en populär typ av rörlig ränta lån är en 5/1 justerbar ränta inteckning (ARM), som upprätthåller en fast ränta för de första fem åren av lånet och sedan justerar räntan efter de fem åren är upp.

lån med rörlig ränta

ett lån med rörlig ränta är ett lån där räntan på det utestående saldot varierar i takt med att marknadsräntorna ändras., Räntan på ett rörligt räntelån är kopplad till ett underliggande riktmärke eller index, såsom federal funds rate.

som ett resultat varierar dina betalningar också (så länge dina betalningar blandas med kapital och ränta). Du kan hitta rörliga räntor i inteckningar, kreditkort, personliga lån, derivat och företagsobligationer.,

lån med fast ränta

lån med fast ränta är lån där räntan på lånet förblir fast för hela lånet, oavsett vad marknadsräntorna gör. Detta kommer att resultera i att dina betalningar är desamma under hela terminen. Om en fast ränta lån är bättre för dig kommer att bero på räntan miljön när lånet tas ut och på varaktigheten av lånet.,

När ett lån är fast för hela sin löptid, förblir det vid den då rådande marknadsräntan, plus eller minus en spridning som är unik för låntagaren. Generellt sett, om räntorna är relativt låga, men är på väg att öka, då blir det bättre att låsa in ditt lån till fast ränta.

beroende på villkoren i ditt avtal kommer din ränta på det nya lånet att förbli densamma, även om räntorna stiger till högre nivåer. Å andra sidan, om räntorna är på nedgång, då skulle det vara bättre att ha en rörlig ränta lån., Som räntorna faller, så kommer räntan på ditt lån.

vilket är bättre: fast ränta eller lån med rörlig ränta?

denna diskussion är förenklad, men förklaringen kommer inte att förändras i en mer komplicerad situation. Studier har funnit att över tiden, låntagaren sannolikt kommer att betala mindre ränta totalt med en rörlig ränta lån kontra en fast ränta lån. Historiska trender är dock inte nödvändigtvis ett tecken på framtida resultat. Låntagaren måste också överväga amorteringsperioden för ett lån., Ju längre amorteringsperioden för ett lån, desto större inverkan en förändring i räntorna kommer att ha på dina betalningar.

därför är justerbar ränta inteckningar (ARM) fördelaktigt för en låntagare i en minskande räntemiljö, men när räntorna stiger, då inteckning betalningar kommer att stiga kraftigt. Den mest populära ARM lån produkten är 5/1 ARM, där räntan förblir fast, vanligtvis i en takt som är lägre än den typiska marknadsräntan, för fem år. Efter de fem åren är upp, börjar hastigheten justera och kommer att justera varje år., Använd ett verktyg som Investopedia ’ s mortgage calculator för att uppskatta hur din totala inteckning betalningar kan variera beroende på vilken inteckning typ du väljer.

en ARM kan vara en bra passform för en låntagare som planerar att sälja sitt hem efter några år eller en som planerar att refinansiera på kort sikt. Ju längre du planerar att ha inteckning, desto mer riskfyllda en ARM kommer att vara. Medan initiala räntor på en ARM kan vara låg, när de börjar justera, räntorna kommer vanligtvis att vara högre än de på en fast ränta lån., Under subprime inteckning krisen, många låntagare fann att deras månatliga inteckning betalningar hade blivit ohanterligt när deras priser började justera.