Redaktörens anmärkning: Det här inlägget har uppdaterats helt med aktuell information.
kreditkort räkningar kan vara förvirrande att dechiffrera för vissa kortinnehavare — och en källa till oro och ångest om du är skyldig en stor mängd på dina kort.
om du bara försöker lista ut hur mycket du ska betala på din kreditkortsräkning eller om du vill betala ner din kreditkortsskuld, är den här guiden här för att hjälpa. Här är vad du bör veta om rätt sätt att betala dina kreditkort räkningar.,
nytt för Poängkillen? Anmäl dig till vårt dagliga nyhetsbrev och kolla in vår nybörjarguide.
hur du betalar din kreditkortsräkning
de flesta kreditkortsföretag ger fyra alternativ för att betala din månatliga kreditkortsräkning. Här är vad du borde veta om varje alternativ.
minsta betalning på grund
att göra minsta betalning på grund gör att ditt konto kan förbli i gott skick, så det är det minsta du bör betala varje faktureringsperiod om det alls är möjligt. Betala minimibeloppet på grund gör att du kan undvika att betala förseningsavgifter eller ränta till en högre straffränta — men du kommer fortfarande att få ränta på ditt obetalda saldo.
även om du betalar minsta saldo på ditt konto varje faktureringsperiod kan ditt saldo fortfarande öka., Detta kan hända när du samlar ränta på ditt saldo i en snabbare takt än du betalar det. Så, du ’ ll vill betala mer än det minimibelopp som ska betalas om möjligt.
relaterat: vanliga kreditkortsfel och hur man undviker dem
Statement balance
ditt statement balance är summan av dina avgifter under den senaste faktureringsperioden. Genom att betala uttalandet balans varje faktureringsperiod, du kommer att undvika att betala någon ränta. Du bör sträva efter att betala uttalandet saldot på ditt konto vid din förfallodag varje faktureringsperiod., Om du inte har kassaflödesproblem, det kan vara en bra idé att ställa in autopay på alla dina kreditkort för att betala uttalandet saldot före förfallodagen varje månad.
betala det aktuella saldot
ditt nuvarande Saldo består av det totala belopp som hittills använts. Den innehåller eventuellt obetalt saldo från föregående och nuvarande faktureringsperiod. Enkelt uttryckt är ditt nuvarande Saldo den mest aktuella ögonblicksbilden av vad du är skyldig.
det är inte nödvändigt att betala det aktuella saldot (i motsats till uttalandet) om du vill undvika ränta och avgifter., Att betala uttalandet saldot är tillräckligt för det. Men, betala det aktuella saldot kan minska din kredit utnyttjandegrad, vilket kan vara användbart om du vill öka din kredit värdering.
relaterat: 5 sätt att använda kreditkort ansvarsfullt
anpassat belopp
de flesta kortutgivare låter dig också betala ett anpassat belopp. Om du har ont om pengar kan det vara användbart att betala ett anpassat belopp om du vill betala mer än det lägsta saldot men mindre än ditt kontoutdragssaldo.,
men kom ihåg att om du betalar mindre än kontoutdragssaldot kommer du att få ränta och om du betalar mindre än det lägsta saldot kommer du att drabbas av påföljder och avgifter. Det är bäst att betala hela uttalandet om möjligt.
Vad är det bästa sättet att betala din kreditkortsräkning?
det är bäst att betala uttalandet saldot på din krediträkning vid förfallodagen varje månad. Om du gör det kan du undvika att ådra sig ränta eller avgifter.,
Du kan alternativt betala ditt nuvarande saldo, vilket kommer att vara högre än ditt saldo, eftersom det inkluderar avgifter från den aktuella faktureringscykeln. Att göra så kommer att minska din kredit utnyttjandegrad.
relaterat: hur man tjänar poäng och miles med rättvis till dålig kredit
ska du betala din kreditkortsräkning i sin helhet?
Ja, du bör betala din kreditkortsräkning i sin helhet, om möjligt. Att göra så innebär att du ska betala uttalandet saldot på din kreditkortsräkning och undvika att betala ränta eller förseningsavgifter.,
Även om du kanske har hört ett rykte om att bära ett litet saldo på ditt kreditkort hjälper din kredit värdering, detta är felaktigt. Genom att bära en balans, betalar du ränta på denna balans men skörda inga fördelar för att göra det.
metoder för att betala av kreditkort skuld
om du har en hel del kreditkort skuld, du förmodligen redan vet orsakerna till varför du behöver betala ner., Betala av ditt kreditkort skuld kan spara pengar, minska stress och öka din kredit värdering.
men att betala av kreditkortsskulden kommer inte med en one-size-fits-all lösning. Istället finns det många sätt att ta itu med problemet, och du bör välja det alternativ som fungerar bäst för dig. Nedan är fyra smarta skuld eliminering metoder att överväga.
Snowball method
om du är skyldig utestående saldon på flera kreditkort, kan ”snowball method” vara ett bra sätt att börja flisa bort på din skuld., Med detta tillvägagångssätt betalar du ner dina kort i en viss ordning — börjar med de minsta saldona och arbetar dig upp.
först, gör en lista över alla dina kreditkort med saldon. Beställ korten från den största balansen längst upp till den minsta längst ner., Det kan se ut så här:
- Capital One: $5,000 balance
- Chase: $3,000 balance
- Citi: $2,000 balance
- Retail store kreditkort: $ 500 balance
Du måste fortsätta att göra minsta betalning på varje kort, eftersom detta kommer att hålla dina konton i gott skick och undvika sena betalningsavgifter. På kortet med minsta balans, du betalar så mycket pengar som du kan varje månad mot utplåna hela skulden., I exemplet ovan, du skulle göra minsta betalningar på ditt kapital en, Chase, och Citi konton varje månad innan funneling alla dina extra pengar mot att betala av retail store kreditkort.
När du betalar av kortet med lägsta saldo, flytta upp listan till nästa konto (Citi i exemplet ovan). Upprepa processen. Först nu, Du bör ha mer pengar varje månad för att sätta mot det andra kortet på din lista, eftersom du har eliminerat den första skulden. Följ detta mönster tills alla dina kreditkort har $ 0 saldon.
Varför använda snöbollsmetoden?,
varje gång du eliminerar ett kreditkort saldo, börjar du spara pengar som tidigare gick mot ränta. Varje kort som får betalt till $ 0 är också en personlig seger som kan ha en positiv inverkan på din kredit värdering. När allt kommer omkring, kredit scoring modeller uppmärksamma antalet konton på din kredit rapport med saldon, så att minska antalet konton med saldon kan förbättra din kredit värdering.,
relaterat: från skuld till över 20 kreditkort: historien om poäng killens Privatekonomi resa
Avalanche metod
även om snowball metoden är bra för att bygga momentum och knackar ut små saldon snabbt, du kan fortfarande upplupna ränta till en hög ränta på vissa kort. Så vissa föredrar ” avalanche-metoden.”Med detta tillvägagångssätt börjar du med de högst intressanta korten och arbetar dig ner till de lägsta räntekorten.
för att använda avalanche-metoden, gör en lista över alla dina kreditkort med saldon och räntor., Din lista bör beställa korten från den lägsta räntan högst upp till den högsta räntan längst ner. Det kan se ut så här:
som med snöbollsmetoden måste du fortsätta att göra minsta betalning på varje kort på din lista och på kortet med högsta ränta betala så mycket pengar som möjligt varje månad. I exemplet ovan skulle du göra minsta betalningar på ditt Citi, Capital One och retail store kreditkort konton varje månad innan funneling alla dina extra pengar mot att betala av Chase-kortet.,
När du betalar av kortet med högsta ränta, Flytta upp listan till nästa konto (kapital ett i exemplet ovan). Upprepa processen. Som tidigare har du mer pengar varje månad för att sätta mot det andra kortet på din lista, eftersom du har eliminerat den första skulden. Följ detta mönster tills alla dina kreditkort har $ 0 saldon.
Varför använda avalanche-metoden
avalanche-metoden eliminerar korten med de högsta räntorna först., Detta innebär att du betalar mindre ränta med denna metod än när du använder snowball metoden, förutsatt att du sätter samma belopp mot betala av kreditkort skuld. Men vissa experter rekommenderar snöbollsmetoden i stället för lavinmetoden eftersom prestationen kände när man betalade av små skulder snabbt kan uppmuntra konsumenterna att fortsätta betala av sin skuld.
relaterat: betala av skuld istället för att ta en semester? Här är hur man gör det mesta av din sommar
balans överföring kreditkort
vissa kreditkort annonsera 0% intro APR balans överföring erbjudanden på nya konton., Med en balans överföring erbjudande, du kanske kan flytta skulden från befintliga kreditkort och konsolidera dessa saldon på ett enda nytt konto. Du kan även kunna hitta en no-årsavgift kreditkort med en 0% intro APR erbjudande.
tänk på att de flesta kortutgivare tar ut avgifter för balansöverföring, vilket är en omedelbar avgift som läggs till ditt konto när du flyttar skulden till det nya kortet. Till exempel, om en kortutfärdare tar ut en 3% balans överföringsavgift betalar du $300 för att överföra $10,000 värde av skuld över till ditt nya konto.,
här är några aktuella exempel för att ge dig en uppfattning om hur kreditkort balans överföring erbjuder arbete:
- Citi ® Double Cash Card: 0% Intro APR för 18 månader på balans överföring; efter det, variabeln APR kommer att vara 13.99 – – 23.99% baserat på din kreditvärdighet. Saldoöverföringar måste slutföras inom fyra månader efter kontoöppningen. Det finns en balansöverföringsavgift på antingen $ 5 eller 3% av beloppet för varje överföring, beroende på vilket som är störst.,
- Citi Rewards+® – kort: 0% intro APR on balance transfers för 15 månader från dagen för första överföringen; efter det kommer variabeln APR att vara 13.49% – 23.49% baserat på din kreditvärdighet. Det finns en balansöverföringsavgift på $5 eller 3% av överföringsbeloppet, beroende på vilket som är störst. Saldoöverföringar måste slutföras under de första fyra månaderna av kontoöppningen.
det är värt att notera att vissa av dina befintliga kortutgivare också kan erbjuda dig möjligheter att överföra saldo med låg ränta., Du kan logga in på ditt konto för att söka efter alternativ eller ringa kundtjänst nummer på baksidan av ditt kreditkort för att se om några erbjudanden är tillgängliga.
Varför använda en balans överföring kreditkort
en 0% eller låg ränta balans överföring kan hjälpa dig att spara på ränta som du arbetar för att betala av ditt kreditkort skuld. Men du bör sträva efter att betala av ditt kontosaldo i sin helhet innan den inledande räntan löper ut och undvika att lägga till mer skuld till din tallrik. Du vill inte överföra ett saldo från ett befintligt kort bara för att ladda upp saldot igen på ditt ursprungliga konto.,
i vissa fall kan ett nytt saldoöverföringskort förbättra din kredit värdering. När allt kommer omkring, med hjälp av en balans överföring kan minska antalet konton med saldon och sänka din totala kredit utnyttjandegraden. Men en ny balans överföring kort kommer också att resultera i en ny hård kredit förfrågan och ett nytt konto på din kredit rapport, som kan minska din kredit värdering. Så det är värt att överväga om du använder en balansöverföring är rätt drag för dig.,
relaterad läsning: Bästa balans överföring kreditkort
personliga lån
ett annat sätt att potentiellt påskynda din skuld pay-down processen är genom att använda ett personligt lån för att konsolidera dina kreditkort saldon. I likhet med strategin för balansöverföring ovan innebär detta tillvägagångssätt att man använder ett nytt konto för att betala av befintlig skuld.
tyvärr, du kommer inte att kunna säkra en 0% APR på ett personligt lån som du ofta kan med en balans överföring kort. Så, om du vet att du kan betala av ditt kreditkort skuld snabbt, en balans överföring erbjudande kan vara ett bättre alternativ., Om du tror att det kommer att ta mer tid att gräva själv av kreditkort skuld, ett personligt lån kan vara en bättre långsiktig passform.
Varför använda ett personligt lån
om du har bra kredit, kanske du kan säkra en lägre ränta på ett personligt lån än du för närvarande betalar på kreditkort. Ett personligt lån med en lägre APR kan innebära att du betalar mindre i ränteavgifter.
konsolidera ditt kreditkort skuld med ett personligt lån kan också förbättra din kredit värdering., Först, om du betala av alla dina roterande kreditkort skuld med ett personligt lån, din kredit utnyttjandegraden bör sjunka till 0%, eftersom ett personligt lån är en avbetalning konto som inte beaktas i din kredit utnyttjandegrad.
flytta din kreditkortsskuld till en enda avbetalning lån kan också hjälpa din kredit på ett annat sätt. När du betalar av flera kort, du kommer att minska antalet konton med saldon på dina kreditupplysningar — och färre konton med saldon på din kredit, desto bättre., Återigen, ett personligt lån kommer att utlösa en ny hård kredit utredning och ett nytt konto på dina rapporter, vilket kan ha en negativ inverkan på din kredit värdering. Men nollställning ut din kredit utnyttjande förhållandet till 0% kan överskugga denna negativa inverkan i många fall.
relaterad läsning: betala dina studielån med ett kreditkort och tjäna belöningar på vägen
nedre raden
kreditkortsskulden är notoriskt dyr. Den genomsnittliga räntan på kreditkort konton som bedömer ränta är för närvarande 16.43%, enligt Federal Reserve., Om du kretsar en balans från månad till månad, räntan du betalar kan kosta dig mycket pengar.
men om du använder kreditkort på ett ansvarsfullt sätt (dvs. du betalar av dina saldon i sin helhet varje månad och betalar alltid i tid) kan du dra nytta av det. Välskötta kreditkort kan hjälpa dig att skapa en bättre kredit värdering, skydda dig från bedrägeri och ge dig möjlighet att tjäna värdefulla belöningar.
Ytterligare rapportering av Michelle Lambright Svart.
utvalt foto av Rawpixel / Getty Images.,
redaktionell Disclaimer: åsikter som uttrycks här är författarens ensam, inte de av någon bank, kreditkortsutfärdare, flygbolag eller Hotellkedja, och har inte granskats, godkänts eller på annat sätt godkänts av någon av dessa enheter.
Disclaimer: svaren nedan tillhandahålls inte eller beställs av bankannonsören. Svar har inte granskats, godkänts eller på annat sätt godkänts av bankens annonsör. Det är inte bankens annonsörens ansvar att se till att alla inlägg och/eller frågor besvaras.
Lämna ett svar