de bästa 401(k) Allokeringsmetoder för låg ansträngning investera

du behöver inte bemästra investera för att fördela pengar i ditt 401 (k) konto på ett sätt som uppfyller dina långsiktiga mål. Här är tre ansatser med låg ansträngning 401(k)-och två ytterligare strategier som kan fungera om de tre första alternativen inte är tillgängliga eller rätt för dig.,

grunderna i 401(k) allokering

När du fördelar din 401(k), kan du bestämma var pengarna du bidrar till kontot kommer att gå genom att styra den till investeringar som du väljer.

tänk på investeringar för din 401(k) som innehåller blandningen av tillgångar som du vill hålla i din portfölj (aktier och obligationer, till exempel) i de procentsatser som uppfyller dina pensionsmål och passar din tolerans för risk.,

enkla 401(k) Allokeringsmetoder

det finns många 401(k) allokeringsmetoder som du kan ta för att uppnå dina investeringsmål utan mycket ansträngning—lite mer hands-off än andra.

1. Använd Target Date-medel för att gå i pension på dina villkor

en Target-date-fond är en fond inriktad på personer som planerar att gå i pension vid en viss tidpunkt—termen ”target date” betyder ditt målinriktade pensionsår., Dessa medel hjälper dig att upprätthålla diversifiering i din portfölj genom att sprida dina 401 (k) pengar över flera tillgångsklasser, inklusive storföretag aktier, småföretag aktier, tillväxtmarknads aktier, fastigheter aktier och obligationer.

måldatum medel gör långsiktig investering lätt., Bestäm det ungefärliga året du förväntar dig att gå i pension, välj sedan fonden med det datum som ligger närmast ditt mål pensionsdatum. Om du till exempel planerar att gå i pension vid ungefär 60 års ålder, och det kommer att vara runt år 2030, välj en måldatumsfond med året ”2030” i sitt namn. När du väl har valt din måldatumfond körs den på auto-pilot, så det finns inget annat du behöver göra än att fortsätta bidra till din 401(k).

fonden väljer automatiskt hur mycket av vilken tillgångsklass du äger., Med tiden balanserar fonden sig själv-pengar flyttas automatiskt mellan tillgångsklasser på ett sätt som stöder ditt mål att gå i pension efter måldatumet. Diversifieringen och den automatiska ombalanseringen innebär att en måldatumsfond kan vara den enda fonden i ditt 401(k) konto. När du nära målet datum, fonden kommer successivt att bli mer konservativ, och du kommer att äga mindre lager och fler obligationer. Målet med denna 401(k) allokeringsmetod är att minska risken du tar när du är nära det datum då du behöver börja dra tillbaka från dina 401 (k) pengar.

2., Använd balanserade medel för en Medelvägsallokeringsmetod

en balanserad fond fördelar dina 401(k) bidrag över både aktier och obligationer, vanligtvis i en andel av cirka 60% aktier och 40% obligationer. Fonden sägs vara ”balanserad” eftersom de mer konservativa obligationerna minimerar risken för aktierna. Det innebär att när aktiemarknaden snabbt stiger, kommer en balanserad fond vanligtvis inte att stiga så snabbt som en fond med en högre andel av aktierna. När aktiemarknaden faller, förvänta dig att en balanserad fond inte kommer att falla så långt som medel med en högre del av obligationer.,

om du inte vet när du kan gå i pension, och du vill ha en solid strategi som inte är alltför konservativ och inte alltför aggressiv, att välja en fond med ”balanserad” i sitt namn är ett bra val (Vanguard Balanced Index Fund Admiral aktier, till exempel). Denna typ av fond, som en måldatumfond, fungerar för dig. Du kan lägga hela din 401(k) plan i en balanserad fond, eftersom den automatiskt upprätthåller diversifiering och balanserar dina pengar över tiden för att behålla den ursprungliga stock-bond mix).

3., Använd modellportföljer för att fördela din 401(k) som proffsen

många 401 (k) – leverantörer erbjuder modellportföljer som bygger på en matematiskt konstruerad tillgångsallokeringsmetod. Portföljerna har namn med termer som konservativ, måttlig eller aggressiv tillväxt i dem. Dessa portföljer är tillverkade av skickliga investeringsrådgivare så att varje modellportfölj har rätt blandning av tillgångar för sin angivna risknivå.

de flesta självstyrda investerare som inte använder någon av ovanstående två bästa 401(k) allokeringsmetoder eller arbetar med en finansiell rådgivare kommer att betjänas bättre genom att sätta sina 401(k) pengar i en modellportfölj än att försöka välja från tillgängliga 401(k) investeringar på en föraning. Att fördela dina 401 (k) pengar i en modellportfölj tenderar att resultera i en mer balanserad portfölj och ett mer disciplinerat tillvägagångssätt än de flesta kan uppnå på egen hand.

4., Sprid 401(k) pengar lika mellan tillgängliga alternativ

de flesta 401 (k) planer erbjuder en viss version av de val som beskrivs ovan. Om de inte gör det är ett fjärde sätt att fördela dina 401(k) pengar att sprida ut det lika mellan alla tillgängliga val. Detta kommer ofta att resultera i en välbalanserad portfölj. Till exempel, om din 401(k) erbjuder 10 val, sätta 10% av dina pengar i varje.,

eller välj en fond från varje kategori, till exempel en fond från kategorin Large cap, en från kategorin small cap, en från international stock, en från obligationer och en som är en penningmarknad eller stabil valutafond. I detta scenario skulle du sätta 20% av dina 401 (k) pengar i varje fond.

den här metoden fungerar om det finns en begränsad uppsättning alternativ, men kräver mycket mer tid och forskning det finns en rad alternativ., Dessutom är det inte lika säkert som de tre första eftersom tillgångsmixen kanske inte är lämplig för dina pensionsmål, och du måste balansera portföljen för att behålla en viss procentandel av varje tillgångskategori över tiden.

5., Arbeta med en rådgivare för en skräddarsydd 401 (k) Allokeringsstrategi

utöver ovanstående alternativ kan du välja att ha en finansiell rådgivare rekommendera en portfölj som är skräddarsydd för dina behov. Rådgivaren kan eller kan inte rekommendera någon av de ovan 401(k) allokeringsstrategier. Om de väljer ett alternativt tillvägagångssätt försöker de vanligtvis att välja pengar för dig på ett sätt som samordnar med dina mål, risktolerans och dina nuvarande investeringar i andra konton.,

om du är gift och var och en har investeringar i olika konton, kan en rådgivare vara till stor hjälp för att samordna dina val i hela ditt hushåll. Men resultatet kommer inte nödvändigtvis att bli bättre – och ditt nestägg kommer inte nödvändigtvis att vara större – än vad du kan uppnå genom de första fyra 401(k) tilldelningsmetoderna.

saldot ger inte skatt, investeringar eller finansiella tjänster och råd., Informationen presenteras utan hänsyn till investeringsmålen, risktoleransen eller de finansiella omständigheterna för en viss investerare och kanske inte är lämpliga för alla investerare. Tidigare resultat är inte ett tecken på framtida resultat. Investeringar innebär risk inklusive eventuell förlust av kapital.,