Condo Insurance-en komplett guide

vad är HO6 försäkring?,

En HO6 policy täcker din personliga egendom och de flesta saker som inte täcks av din lägenhet föreningen politik. Till skillnad från husägare försäkring, HO6 försäkring täcker vanligtvis bara saker inuti din enhet-även om detta kan variera mellan condo komplex.

i de flesta komplex skyddar condo föreningens huvudpolicy utsidan av din enhet. Det skyddar också andra delar av condo community, inklusive gemensamma områden som hallar, festartiklar, träningsområden och poolen. Du betalar för denna täckning genom din condo association avgifter., Innan du köper condo försäkring, granska din condo association policy. Lägg märke till skyddsnivån din condo association erbjuder. Det är där du kommer att upptäcka vad en lägenhet ägarens individuella politik omfattar, och vad condo föreningens master policy omfattar.

Du bör kunna få denna information från condo board eller från företaget som hanterar din byggnad. HOA-politiken kanske inte är lätt att läsa-vissa föreningspolicyer kan vara dussintals sidor av legalese – men det är viktigt att förstå var ditt ansvar börjar.,

”Ibland är enkel och okomplicerad och andra gånger kan de vara komplex, där man nästan måste vara en advokat” för att förstå dem, säger Doug Foulks, personliga rader produkter manager på Van Wert, Ohio-baserade Centrala Försäkringsbolag.

Condo Insurance : vad täcker det?

Condominium försäkring täcker dina personliga ägodelar. Om en brand skadar dina möbler eller någon bryter in och stjäl dina värdesaker, kan en HO6 politik hjälpa dig hela.

allt som du kan ta om du skulle flytta kommer sannolikt att omfattas av innehåll försäkring., Här är några exempel:

struktur

• golv
• skåp
• mattor
• armaturer
• innerväggar
• bänkskivor

innehåll

• möbler
• apparater
• Elektronik
• smycken
• kläder
• konstverk
• TV

Håll koll på alla dina tillhörigheter inom condo-enheten. När du värdesätter dina tillhörigheter, överväga vad det skulle kosta att ersätta dem i dagens dollar, säger Ben Schaum, homeowner underwriting process manager på Mayfield Village, Ohio – baserade progressiv försäkring.,

Tänk på standard condo försäkring har gränser för vissa värdesaker, såsom konst, antikviteter, smycken och elektronik. Så, du kan behöva köpa en godkännande eller ”floater” för att ge ytterligare täckning för vissa objekt.

Condo insurance ger också personligt ansvarsskydd. Det betyder att du kommer att täckas om någon är skadad på din egendom eller lider av andra skador.

se till att du väljer ansvarsgränser som är tillräckliga för att skydda dina tillgångar. Ansvarsförsäkring varierar ofta från $ 100,000 till $ 500,000., Du kanske vill utforska en personlig ansvar paraplypolicy om ansvarsgränserna inte är höga enough.In många fall, HO6 politik ger också skydd för skador på innerväggar, golv och tak. Det täcker normalt skador som orsakas av:

• Brand
• väder (i många stater är orkanskador inte täckt)
• stöld
• Vandalism
• rökskador
• frusna rör

Condo ägare bör också titta på förlust bedömning täckning, vilket bidrar till att betala för condo association-relaterade incidenter., Som medlem i en condo association, du kollektivt äger gemensamma utrymmen. Du kan behöva betala extra som en enskild lägenhet ägare om:

• fordringar överstiger föreningens policygränser eller du är skyldig att bidra till en rejäl avdragsgill.
• förluster uppstår som inte omfattas av försäkringen, till exempel när skador från en pool slide inte omfattas av HOA-policyn.

”beroende på vilken typ av förlust, condo association kan gå tillbaka mot ägarna av lägenheten…och alla skulle behöva betala sin del,” Foulks säger.,

om condo föreningens förlustbedömningspolicy inte är expansiv, erbjuder ytterligare förlustbedömningstäckning bra skydd för lägenhetsägare, säger han.

kontrollera din HOA huvudpolicy för att bestämma föreningens täckningsgräns. Var uppmärksam på om det finns särskilda självrisker för vissa faror.

många lägenhet politik ger också extra levnadskostnader täckning om din lägenhet är skadad till den grad att det är tillfälligt obeboelig.,

ungefär som vanliga husägare försäkring, en vanlig lägenhet försäkring skyddar dig inte mot översvämning skada. Du måste köpa en separat översvämningsförsäkring.

När du köper condo försäkring, du vill köpa skydd för saker som inte omfattas av föreningspolicyn. Att räkna ut vad som är och inte omfattas av associeringspolitiken kan vara knepigt, eftersom reglerna skiljer sig från gemenskap till gemenskap., Här är de tre olika typerna av condo association politik och täckning de erbjuder – från de flesta skydd för enhetens ägare till minst skydd:

• allt i och all inclusive. Skyddar alla enskilda enheters yttre och inre ytor, inklusive armaturer, installationer och tillägg. Den enskilda condo ägaren är fortfarande ansvarig för personlig egendom.
• särskild enhet. Täcker nästan alla av lägenheten struktur, som inkluderar ursprungliga fixturer i enheter. Denna täckning omfattar inte strukturella förbättringar eller enhetstillägg., Lägenheten ägare är ansvarig för personlig egendom täckning.
• kala väggar i och väggreglar i. Täcker endast den nakna strukturen. Du kommer att behöva försäkra alla din condo interiör innehåll, inklusive badrum och kök inventarier och bänkskivor, samt din personliga egendom.

att veta vad huvudpolicyn täcker kan hjälpa dig att köpa rätt individuell hemförsäkring, säger Foulks. När du tittar över din policy, kolla efter fraser som ”all in”, all inclusive”, ”special entity”,” bare walls in ”och” wall studs in.,”Dessa fraser berätta nivån på täckning som Hoa politik ger.

hur mycket condo försäkring behöver jag ?

Condo försäkring är mer komplicerat än vanlig hemförsäkring på grund av de olika typerna av HOA politik och förordningar. Av denna anledning rekommenderar försäkringsinformationsinstitutet att du hittar en försäkringspersonal som har erfarenhet av att arbeta med ägare av bostadsrätter.

en bra tumregel är att du kan behöva mer HO6 försäkring om din HOA politik är för ”nakna väggar” eller ”väggreglar i.,”

Du måste bestämma hur mycket täckning som är nödvändigt för att skydda dina tillhörigheter och inredningsdetaljer, såsom trägolv, köksskåp och armaturer. Inventera interiör i din lägenhet enhet, inklusive möbler, kläder och elektronik. Glöm inte att spela in några dyra konstverk.

ett typiskt misstag condo ägare gör tar ut täckning som ersätter det faktiska kontantvärdet av sina tillhörigheter i stället för en policy som täcker ersättningskostnaderna, säger Schaum., Faktisk täckning av kontantvärdet är billigare, men det ersätter inte klyftan mellan nuvarande kontantvärde och dina objekts ersättningskostnad, säger han.

”människor tenderar att underskatta kostnaden för att ersätta alla saker”, säger Schaum. ”Vi pratar inte om vad det är värt idag, men vad det kostar att ersätta det nya.”

ersättning kostnad täckning är dyrare än faktiska kontantvärdet täckning, men du kommer att vara glad att du betalat extra pris om du drabbas av en stor förlust i en katastrof.

ta reda på vilken nivå av ansvarsförsäkring du behöver., Om dina tillgångar är mer än $ 500,000 kan du titta på en paraplypolicy. Snåla inte på ansvarsförsäkring. För lite pengar kan du vara ordentligt skyddad.

titta på förlustbedömningstäckning så att du kan skydda dig om någon skadas i ett gemensamt område eller utsidan av byggnaden är allvarligt skadad. Förlust bedömning täckning är särskilt viktigt om din lägenhet association har en rejäl avdragsgill (vissa planer har $50,000 självrisker) och ditt komplex kan ha riskabla objekt som inte omfattas av en HOA politik, såsom en pool slide eller dykning ombord.,

slutligen kan det vara vettigt att lägga till några andra omslag, till exempel:

• vatten backup täckning. Detta skyddar dig om en avlopp eller dränera backup orsakar vattenskador på enheten. Varken en standard condo policy eller översvämning försäkring ger detta skydd.
• ytterligare täckning för värdesaker. Du kanske kan köpa en floater som ger dig högre täckningsgränser för smycken, samlarobjekt och andra dyra objekt som en typisk HO6 försäkring skulle inte tillräckligt täcka.,

hur man jämför condo försäkring priser

Du kan köpa condo försäkring från de flesta stora försäkringsbolag och mindre företag samt. Men innan du köper, är det alltid bäst att få ett antal citat och jämföra priser. Detta ger dig det bästa skottet på att få en bra lägenhet försäkring citat på en HO6 politik.

Kontrollera också med det företag där du köpte dina andra försäkringar, till exempel bilförsäkring eller livförsäkring. Du kan få rabatt på paketeringspolicyer.,

slutligen, samtidigt hitta en politik med en låg condo försäkringskostnad är viktigt, det är inte den enda faktorn att väga när du köper condominium försäkring. Fråga dina vänner om de skulle rekommendera försäkringsgivaren som innehar sin lägenhet eller villaägare politik.

genomsnittliga condo försäkringskostnader efter stat

för att ge dig en uppfattning om vad du kan förvänta dig att betala, ange ditt tillstånd i sökrutan nedan. Insurance.com uppdrag kvadrant Information Services fält priser för nästan varje Postnummer i landet bland sex stora försäkringsbolag., Du ser genomsnittliga condo försäkring priser, för gemensamma täckning uppsättningar. Det finns olika bostadsbevakningsbelopp, men alla har en $ 1,000 avdragsgill och den rekommenderade mängden $300,000 i liabililty.