använda en HELOC för förvaltningsfastigheter gjort enkelt

Hoppa till

• vad är en HELOC?

• hur man använder HELOC på hyresfastigheter

• fördelar med HELOC för investeringsfastigheter

• HELOC alternativ

medan vissa utmaningar kan komma med att säkra en hem kapital kredit (HELOC), fördelarna är ofta värda investeringen av tid och resurser. Med hjälp av en HELOC på förvaltningsfastigheter gör det möjligt för investerare att utnyttja tillgångar som har lyckats bygga upp eget kapital., På samma sätt kan investerare dra nytta av annars stillastående kapital. Det kan ses som en alternativ finansieringskälla att göra ett antal saker: uppgradera ditt hem, öka din kredit, konsolidera skuld, eller ens köpa en ny fastighet. Åtminstone, förstå hur man använder en HELOC för förvaltningsfastigheter är avgörande för alla som vill få en konkurrensfördel.

Vad är en hem kapital kredit (HELOC)?,

ett hem kapital kredit är en homeowner lån med en maximal dragning, i motsats till en fast dollar belopp, som backas upp av lendee eget kapital i deras hem (liknande en topplån). En HELOC är en långivare löfte att avancera lendee upp till det fastställda beloppet vid tidpunkten för deras val, i motsats till en vanlig inteckning som vanligtvis betalas ut i sin helhet vid stängning.

de flesta HELOCs har satt ”draw” perioder där låntagaren måste använda krediten och sedan en annan period där de måste betala tillbaka lånet., Låntagare ges vanligtvis fem till 10 år där de är skyldiga att endast betala ränta medan återbetalningstiden är typiskt 10 till 20 år. Kreditlinjer lånade mot ett hem kan vara en ovärderlig resurs, vilket väcker frågan: Kan jag ta en HELOC på en förvaltningsfastighet? Eller, om du redan är övertygad om att detta är rätt väg att gå, vilka banker erbjuder HELOC på en förvaltningsfastighet?

för att vara tydlig kan investerare ta ut en HELOC på sin förvaltningsfastighet. Det finns dock många saker de borde veta innan de gör det., När det gäller de banker som är villiga att göra det måste investerare shoppa runt. Medan inte varje bank kommer att tillåta ägare att ta ut krediter på sina hyresfastigheter, det finns gott där ute som kommer; rick är att shoppa runt ungefär som ett vanligt lån.

Hur använder du en HELOC på hyresfastigheter

kan du få en hem kapital linje på en hyresfastighet? Svaret är enkelt: ja. Med hjälp av en HELOC på förvaltningsfastigheter kan bli en ovärderlig källa till alternativ finansiering så snart investerare bygga upp tillräckligt eget kapital i en tillgång., När hanteras på rätt sätt, en hyresfastighet HELOC kan även förvandlas till en idealisk rikedom byggnad strategi för kunniga investerare.

för en kan investerare låna pengar mot eget kapital i en hyresfastighet för att finansiera inköp av en annan. En HELOC kan också användas för att finansiera hem förbättringar för sina hyresfastigheter, precis som en husägare skulle för deras primära bostad. Smarta investerare kommer även att få en HELOC på sina primära bostäder att betala av inteckningar på sina förvaltningsfastigheter, eller ens några hög ränta skulder.,

det finns flera utmaningar investerare måste övervinna för att framgångsrikt använda en HELOC på hyresfastigheter. Till att börja med är bankerna mindre benägna att låna ut på investeringsfastigheter, eftersom ägarna är mer benägna att standard på bostäder som inte är en primär bostad. Incitamentet att hålla sig aktuell på ett primärt hem är mindre uppenbart hos investerare med hyresfastigheter. Det kan också vara svårt för investerare att ens kvalificera sig för en HELOC. Långivare titta på skuld-till-inkomst förhållandet, kredit värdering, andra öppna konton, och lendee tillgängliga kontanter kudde., Även om du har tillgängliga kassaflöde, det gör inte nödvändigtvis du rätt kandidat.

Observera att investerare (och husägare) som väljer att fullfölja HELOC-rutten kan finna det enklare och mer genomförbart att kvalificera sig för en kredit på en primär bostad.

Kan Du Använda EN HELOC För En handpenning På En förvaltningsfastighet?

en HELOC kan användas för att köpa en förvaltningsfastighet. Faktum är att om du ska använda en HELOC på någonting, kan du lika gärna lägga den i en sund investering. Unleveraged equity är trots allt döda pengar som kan sluta kosta dig på lång sikt., Tack till stor del, delvis till inflationen, stagnerande kapital som inte gör något intresse eller avkastning på investeringar (ROI) kastar i huvudsak pengar bort. Med det sagt, att använda eget kapital för att köpa en förvaltningsfastighet med en sund gameplan är nästan alltid att föredra att använda eget kapital för något annat. Eftersom en HELOC kommer att använda hemmet som säkerhet, är det viktigt att se till att lånet är värt.

hem kapital lån Vs HELOC

hem kapital lån erbjuder låntagare en klumpsumma av kapital som banken kommer att förvänta sig att återbetalas under en förutbestämd tidsperiod., Med hjälp av en HELOC på förvaltningsfastigheter är i huvudsak en roterande kredit som kan utnyttjas när låntagaren gillar.

i korthet, hem kapital lån (HELs) och HELOCs verkar ha mycket gemensamt. Likheterna i deras namn ensam är tillräckligt för att förvirra någon som inte känner till deras användning. Det är dock värt att notera att deras likheter bara är ”huden djup.”Det finns flera skillnader mellan HELs och HELOCs investerare behöver veta om innan de förvärvar varandra.

till att börja med är räntorna på var och en olika., Traditionella hem kapital lån tenderar att ha en fast ränta. HELOCs, å andra sidan, har vanligtvis rörliga priser, vilket drastiskt kan påverka det belopp som är skyldig under en lång tidsperiod. Förutom hur räntorna redovisas, hur varje betalas är också annorlunda. Hem kapital lån tenderar att följa en mer strukturerad betalningsplan. Enkelt uttryckt, dessa lån betalas vanligtvis tillbaka med en månatlig fast belopp; redovisning för både kapital och räntebetalningar med varje avbetalning., HELOC betalningar, å andra sidan, kommer att bestämmas av det belopp som husägare låntagare mot deras hem och är föremål för förändringar i räntorna.

primärt lån Vs HELOC

ett primärt lån avser en traditionell inteckning tas ut för att köpa en ny fastighet, medan en HELOC på en förvaltningsfastighet kranar i befintliga eget kapital. För att effektivt jämföra de två alternativen finns det några huvudskillnader att överväga.

till exempel kan investerare som utnyttjar befintligt eget kapital tycka att det här alternativet är dyrare jämfört med en traditionell inteckning., Anledningen till detta, som jag nämnde ovan, är att HELOCs på investeringsfastigheter i allmänhet anses vara mer riskfyllda än de på primära bostäder. Vissa långivare kan kräva flera bedömningar eller längre väntetider innan du godkänner en HELOC. Investerare kan också hitta de kan säkra lägre räntor jämfört med en inteckning.

detta är inte att säga ett primärt lån är nödvändigtvis det bättre valet jämfört med en HELOC på en förvaltningsfastighet. Investerare kan och kan utnyttja sitt befintliga eget kapital hela tiden, trots att vissa avvägningar är inblandade., Kom bara ihåg att noga väga för-och nackdelar med varje alternativ innan du fattar ett beslut.

HELOC för investeringar egendom kostnader

kostnaderna i samband med en HELOC liknar slutkostnaderna för de flesta andra lån, inklusive ansökan, bedömning, och advokatkostnader. Dessa kostnader varierar i allmänhet mellan två och fem procent av det totala lånet. Till exempel, om hyresfastigheten HELOC är för $20,000, skulle de genomsnittliga stängningskostnaderna vara mellan $400 och $1000. I vissa fall, långivare kommer att avstå från vissa eller alla dessa avgifter även om detta inte garanteras.,

några andra kostnader att vara medveten om inkluderar potentialen för en årlig underhållsavgift, icke-användning avgifter, eller en förtida uppsägning kostnad. Var och en av dessa avgifter kommer att variera från långivare till långivare, och i vissa fall kan inte tillämpas. Investerare bör ta del av varje kostnad vid tidpunkten för ansökan och godkännande för att undvika överraskningar ner linjen.

är det avdragsgillt att hyra Fastighetsskatt?

om lånet är säkrat av respektive hyresfastighet, inteckning ränta blir en hyra kostnad, som sedan kan användas för att minska din skattepliktiga inkomst.,

hur man hittar en långivare för en förvaltningsfastighet HELOC

det bästa sättet att hitta en långivare för en HELOC på förvaltningsfastigheter tillgångar är att utnyttja ditt befintliga nätverk. Detta beror på att inte alla långivare kommer att bevilja HELOCs för förvaltningsfastigheter, vilket gör dem något knepigt att hitta. Investerare bör be mentorer och andra anslutningar att lära sig mer om HELOC-leverantörer. Mest sannolikt kommer det att finnas några potentiella alternativ, så att investerare kan välja mellan de bästa godkännandekraven och räntorna.,

bortsett från word of mouth remisser, investerare kan också forskning långivare online eller kontakta tidigare anslutningar för att se vilka alternativ som finns tillgängliga. Även om det är lättare att hitta HELOC leverantörer för en primär bostad långivare är villiga att göra samma sak för förvaltningsfastigheter.,

hur man kvalificerar sig för en förvaltningsfastighet HELOC

för att kvalificera sig för en HELOC, låntagare måste uppfylla tre specifika krav:

1. kredit värdering

2. skuld-till-inkomst (DTI) förhållandet

3. eget kapital

vet din kredit värdering

långivare kommer att betala särskild hänsyn till en investerares kredit värdering vid utvärdering av en HELOC, som med de flesta andra kapitalkällor. Trots allt, kredit värdering är en gemensam indikator på huruvida en låntagare är en risk., Som en allmän regel, desto bättre kredit värdering desto mer sannolikt en investerare är att kvalificera sig för en HELOC. Det bör dock noteras att det inte finns en universell standard för en acceptabel kredit värdering; olika långivare har olika kriterier. Vad en långivare kan överväga en ”bra poäng,” en annan kan överväga dålig, eller till och med riskabelt kanske. Traditionellt, låntagare vill skryta med en kredit värdering av minst 740 om de vill tippa skalorna till deras fördel, men återigen, alla är olika.,

vet din skuld-till-inkomst förhållandet

tillsammans med en bra kredit värdering, låntagare kommer att vilja bevisa att ta ut ett annat lån inte kommer att störa balansen de för närvarande har mellan inkomst och skuld. Bankerna kommer att beräkna din skuld-till-inkomst-förhållande för att se om du har råd att låna mer, förutom vad du redan är skyldig. Till skillnad från kredit poäng, dock, långivare har satt en exakt skuld-till-inkomst-förhållandet minimum: någonstans mellan 40 och 50 procent.

förstå eget kapital

den enskilt viktigaste faktorn som någon behöver kvalificera sig för en HELOC är eget kapital., För att vara tydlig, ett hus har eget kapital om balansen på resterande inteckning är mindre än huset är värt. Därför har alla låntagare med eget kapital i sitt hem redan uppfyllt de första kriterierna för kvalifikation.

Topp 5 fördelarna med att använda en HELOC för förvaltningsfastigheter

När det gäller finansiell stabilitet, både villaägare och investerare bör förberedas med en plan. Använda eget kapital i ett hem eller förvaltningsfastigheter att betala för hem uppgraderingar eller för att täcka oväntade utgifter (i form av en HELOC) kan vara ett bra alternativ för dem som är ekonomiskt friska., Fortsätt läsa för att upptäcka fler sätt att använda ditt hem som ett värdefullt verktyg.

• Finans Hem Förbättringar: en av de vanligaste sätten både villaägare och investerare använder HELOCs är att finansiera hem förbättringsprojekt. Faktum är att räntan du betalar på ett hem kapital lån är oftast bara avdragsgilla om du använder pengar för hemrelaterade projekt (dvs. inte för inköp av en ny bil eller semesterbiljett). Om du är en husägare i stånd att betala ner ett lån snabbt, med hjälp av en HELOC är ett bra alternativ., Men om du tror att det kan ta dig längre fem år att betala ner lånet, en refinansiera eller cash-out refinansiera kan vara din bästa insats om du kan säkra en lägre, fast ränta.

• konsolidera skuld: ett av de bästa sätten att konsolidera kreditkortsskulden, andra skulder, eller täcka de finanser som åtföljer en familj nödsituation är genom att använda ditt hem kapital. Om oväntade utgifter uppstår och du inte har en nödfond på plats, är det ett effektivt sätt att snabbt få tillgång till kapital med hjälp av en HELOC., Räntan får inte vara avdragsgill (till exempel med hjälp av en HELOC att betala för sjukvårdskostnader) men HELOCs fortfarande vanligtvis kommer med lägre räntor än andra skuldkonsolidering fordon. Att betala detta intresse kommer också sannolikt att vara billigare än att ådra sig kapitalvinstskatter som kommer från att sälja andra investeringar, speciellt om du vet att du bara behöver fonderna under en kort tidsperiod.,

• flytta med lätthet: om du är en husägare som planerar att flytta men du behöver fortfarande lite extra kapital för att finansiera din nya handpenning (eller andra rörliga kostnader), med hjälp av eget kapital i ditt nuvarande hem som ett finansiellt verktyg kan vara ett smart drag. Observera dock att du vanligtvis inte kommer att kvalificera sig för en HELOC om ditt hem är redan på marknaden; så se till att planera framåt.

• doppa i besparingar: roligt faktum: de flesta amerikaner bär huvuddelen av sina besparingar i pension konton och planer som 401 (k)s., Uttag från dessa konton före 59 års ålder är dock föremål för inkomstskatter och eventuella påföljder. Detta innebär, Om du är en husägare eller investerare som behöver ta ut pengar för kortsiktiga utgifter tidigt, du inte får den största smäll för pengarna. Så om du behöver ytterligare kapital innan du går i pension, knacka in din HELOC kan vara till hjälp.

• Öka kredit: när en långivare godkänner din HELOC-ansökan och du börjar göra betalningar på lånet visas kontot i din kreditupplysning., Och gissa vad som är nummer ett faktor som påverkar din kredit värdering…Det är rätt – din betalningshistorik med borgenärer. När du börjar göra konsekventa betalningar, Det är troligt att din poäng kommer att förbättras. Dessutom, din kreditvärdighet kommer att förbättra om du använder mindre än 30 procent av din kredit utgiftsgräns.,

nackdelar med att använda en HELOC

hem kapital krediter har visat att de kan belöna kunniga investerare med de medel de behöver, men det betyder inte att det inte finns risker i samband med upplåning mot ett hem. För att vara tydlig kommer upplåning mot en bostad faktiskt med åtminstone några betydande nackdelar, varför denna strategi bör reserveras för dem som vet exakt vad de kommer in i.,

utan tvekan har den enda riskfyllda aspekten av att använda en HELOC att göra med att använda en egenskap som säkerhet. När en långivare beviljar en HELOC, låntagarens hem är säkrad som säkerhet. Som ett resultat kan varje försummelse att betala av lånet resultera i förlust av fastigheten. Därför måste alla försök att använda en HELOC mötas med due diligence och den största förmågan att betala tillbaka lånet.allt mindre är oacceptabelt.

utanför att säkra lånet med en fysisk egendom tenderar HELOCs att komma med lite mer osäkerhet än många är villiga att acceptera., Om för ingenting annat kan den kurs man får på en HELOC förändras. Med rörliga räntor kan kostnaderna för upplåning öka dramatiskt. Intet ont anande låntagare kunde finna sig med dyrare skuld än de avsedda.

alternativ till HELOCs

medan många fördelar kommer med att använda en HELOC på ditt hem eller förvaltningsfastigheter, finns det alternativ till HELOCs som fortfarande är önskvärda., Följande är några exempel:

• hem kapital lån: den enda lilla skillnaden mellan en HELOC och ett hem kapital lån är hur låntagare kan komma åt sina krediter. HELOCs har en öppen kredit som liknar ett kreditkort medan ett hem kapital lån är vanligtvis inställd.

• Cash Out Refinance: om du inte kan använda en HELOC, som i huvudsak är en topplån, överväga refinansiering din första inteckning., När du tar ut ett nytt lån som är större än din befintliga, finns det vanligtvis kontanter kvar för dig att använda men du vill (därav namnet, ”cash-out” refinansiera). Om du kan få en lägre ränta, är denna strategi ett bra alternativ till HELOCs.

• personligt lån: när de flesta tänker på personliga lån, tänker de vanligtvis på att låna några tusen dollar, men vissa personliga lån låter individer låna upp till $35,000., Personliga lån kommer med lägre set-up kostnader än HELOCs och refinansieringar, så om du behöver lite extra pengar för bara en kort tid, du har tur. Tänk dock på att dessa lån vanligtvis kommer med högre räntor som lånet inte backas upp av en tillgång.

sammanfattning

användning av en HELOC på förvaltningsfastigheter kan vara ett bra sätt att utnyttja alternativa finansieringskällor. Ju fler sätt investerare vet hur man finansierar en affär desto bättre blir de., Åtminstone, att ha tillgång till rörelsekapital är ett bra sätt att öka din nedersta raden om pengarna investeras klokt.

intresserad av att lära sig mer om dagens mest lukrativa fastighetsstrategier?

oavsett om du är helt ny att investera, har stängt några erbjudanden, eller är en erfaren investerare— vår nya online fastigheter klass avslöjar de bästa fastighetsstrategier för att komma igång med fastigheter investera i dagens marknad. Expert investerare Än Merrill förklarar hur dessa beprövade strategier kan hjälpa dig att dra nytta av de nuvarande möjligheterna i fastigheter.,

Klicka här för att registrera dig för våra gratis 1-dagars fastigheter Webinar och komma igång lära sig strategiskt investera i dagens fastighetsmarknaden!