în lumea opțiunilor de investiții pentru pensionare, există un plan de economii care iese în evidență capul și umerii deasupra restului. Este ușor de configurat, simplu de întreținut, și vine cu avantaje fiscale care vă permit să construiască avere și de a crește economiile de pensionare pentru termen lung.
asta-i drept—vorbesc despre un IRA Roth. Ori de câte ori auzi cuvântul Roth, vreau ca urechile tale să se ridice puțin. Asta pentru că Roth înseamnă practic o creștere fără taxe! Vom vorbi mai mult despre asta într-un minut.,
poate ați auzit despre aceste conturi de economii de pensionare, dar nu ați avut timp să descoperiți dacă sunt o opțiune bună pentru dvs. Voi răspunde la cele mai frecvente întrebări despre Roth IRAs și vă voi arăta cum acest instrument de investiții vă poate ajuta averea să crească în timp.
ce este un IRA Roth și cum funcționează?un Roth IRA (aranjament individual de pensionare) este un cont de economii de pensionare care vă permite să plătiți impozite pe banii pe care i-ați pus în față., Roth IRA și orice retrageri pe care le face după vârsta 59 1/2 sunt duty-free, atâta timp cât ați avut Contul mai mult de cinci ani.
fii încrezător cu privire la pensionare. Găsiți un profesionist care investește în zona dvs. astăzi. deoarece plătiți impozite pe front-end cu un IRA Roth, nu le datorați la pensionare.dacă doriți să contribuiți la o IRA Roth, trebuie să o deschideți și să o mențineți în afara planului de economii de pensionare sponsorizat de angajator.
care sunt beneficiile unui IRA Roth?
Roth IRA are unele beneficii serioase.,să începem cu impactul fiscal. Când faceți contribuții post-impozitare, înseamnă că ați plătit deja impozite pe banii pe care i-ați rezervat pentru pensionare. Asta vă ajută economiile de pensionare să meargă mult mai departe! Iată de ce:
- banii investiți în IRA Roth crește duty-free.
- nu veți datora impozite atunci când vă retrageți banii la pensionare.deci, dacă contul dvs. crește cu sute de mii de dolari în timp, nu veți datora impozite atunci când retrageți acești bani la pensionare!, Acesta este un avantaj imens, mai ales pentru cei care se așteaptă să fie într-o categorie fiscală mai mare atunci când se pensionează. Vorbește despre o victorie!
iată câteva beneficii ale unui IRA Roth:
- nu trebuie să luați distribuții la o anumită vârstă, spre deosebire de IRA tradițional (care necesită retrageri începând de la vârsta de 72 de ani).puteți continua să contribuiți la IRA Roth dacă alegeți să lucrați după vârsta de pensionare, atâta timp cât venitul dvs. se încadrează în limitele veniturilor.,
- puteți alege beneficiarii să moștenească contul dvs., iar ei vor putea retrage fonduri fără taxe.
3. Câți bani ai nevoie pentru a începe un IRA Roth?
lucrul minunat despre Roth IRAs este că nu trebuie să investești o tonă de bani pentru a deschide un cont. De fapt, IRS nu are nevoie de o sumă minimă pentru a deschide un IRA Roth. Cele mai multe companii de fonduri mutuale necesită un cont minim pentru a deschide unul, dar puteți începe un IRA Roth cu cât mai puțin $50 în cele mai multe cazuri.
asta înseamnă că nu este nevoie să amânați investițiile, oameni buni!, Odată ce ați rămas fără datorii cu un fond de urgență finanțat integral, puteți să vă aruncați direct. Lucrul cu un profesionist în investiții face ca procesul să se simtă ca o briză.
poți pierde bani într-un IRA Roth?
răspunsul scurt este, da. Întotdeauna va fi un element de risc atunci când investiți, dar vă puteți minimiza riscul prin răspândirea investițiilor dvs. în mod egal în patru tipuri diferite de fonduri mutuale de acțiuni: creștere și venit, creștere, creștere agresivă și internațională., În acest fel, veți echilibra și diversifica portofoliul dvs. între investițiile cu risc mai mare și cele mai stabile și previzibile.și ascultați, dacă piața are o zi proastă, nu vă panicați și nu vă scoateți toți banii din Roth IRA. Acesta este cel mai rău lucru pe care îl poți face, pentru că tot ce faci este să-ți blochezi pierderile. N-o face!investiția în piața de valori este ca și cum ai călări un rollercoaster-singurii oameni care se rănesc sunt cei care sar. Investitorii care își păstrează răcoarea și își dau banii timp să crească sunt cei care ajung la sfârșitul călătoriei în siguranță și sunet., Când aveți îndoieli, contactați un profesionist de investiții pentru îndrumare!
Roth IRA vs. IRA tradițională:cum se compară?
aceasta este o întrebare minunată. Principala diferență între un IRA Roth și un IRA tradițional este modul în care acestea sunt impozitate. Uită-te la un side-by-side comparație:
IRA Tradiționale
Roth IRA
În cele mai multe cazuri, contribuțiile sunt deductibile fiscal.,
contribuțiile nu sunt deductibile fiscal.
nu există limite anuale de venit pentru contribuții.
În 2020, puteți contribui cu până la limită, dacă venitul brut este mai mic decât $124,000 pentru un singur filers și $196,000 pentru cuplurile căsătorite depunerea în comun.
trebuie să faceți retrageri anuale din IRA după ce împliniți 72 de ani.
nu sunt necesare retrageri dacă sunteți proprietarul inițial.,
trebuie să plătiți impozite pe retrageri la pensionare.
nu sunt impozitate pe retrageri la pensionare.
Sunt eligibile pentru o Roth IRA?
câștigați venituri? Atunci, da. Ești eligibil. Cu toate acestea, nu puteți contribui mai mult decât câștigați. Deci, dacă fiul sau fiica dvs. în vârstă de 19 ani a câștigat un venit de 3.000 de mese de așteptare în timpul verii, acestea pot contribui doar până la 3.000 de dolari la un IRA Roth., De asemenea, este în regulă să contribuiți cu cei 3.000 de dolari în numele lor.1
Un alt avantaj: nu există restricții de vârstă cu Roth IRAs. Indiferent dacă aveți 17 ani sau tocmai ați împlinit 92 de ani, puteți contribui la contul dvs. atât timp cât obțineți un venit.
care sunt limitele contribuției pentru 2020?
știai că trebuie să existe o captură! Din păcate, Unchiul Sam spune că nu poți pune la fel de mulți bani, după cum doriți într-un IRA. Pentru 2020, suma totală pe care o puteți contribui fie la un IRA Roth, fie la un IRA tradițional este de 6,000 USD—sau 7,000 USD dacă aveți vârsta de 50 de ani sau mai mult.,2
există limite de venit Roth IRA?un Roth IRA oferă unele beneficii fiscale mari, dar nu este disponibil pentru persoanele cu venituri mari. AHA.
restricții de venit în cazul în care un singur
potrivit Internal Revenue Service, filers unice fiscale trebuie să aibă un venit brut ajustat modificat (MAGI) de mai puțin de $124,000 pentru a contribui suma maximă de $6,000 ($7,000 în cazul în care vârsta de 50 sau mai mult) la un IRA Roth.3
ce se întâmplă dacă faci mai mult de $124,000? Dacă MAGI dvs. este între $124,000 și $139,000, puteți contribui în continuare, dar trebuie să fie o sumă redusă., Odată ce faceți mai mult de $139,000 ca un singur fișier, nu sunteți eligibil să contribuiți la un IRA Roth.4
restricții de venit în cazul în care căsătorit depunerea în comun
cuplurile căsătorite depunerea în comun trebuie să aibă un AGI modificat de mai puțin de $196,000 pentru a putea contribui până la limita pentru un IRA Roth. După aceea, vă puteți califica pentru a face contribuții reduse dacă AGI dvs. este între $196,000 și $206,000.
Dacă aveți un AGI de $206,000 sau mai mare, nu sunteți eligibil pentru a face contribuții Roth IRA.,5
If your filing status is…
And your modified AGI is…
Then you can contribute…,cu soțul dumneavoastră în orice moment în cursul anului
Între $124.000 de dolari și 139,000 O cantitate redusă Singur cap, de uz casnic, sau căsătorit depunerea separat și nu locuiesc cu partenerul tau la orice moment în cursul anului mai Mare decât $139,000 Zero Daca esti self-employed, aici este o altă opțiune: să Stabilească o procedură Simplificată de Pensii ale Angajaților (SEP) sau un Solo 401(k) plan., Sau dacă conduceți o companie mică cu angajați, luați în considerare un simplu IRA care vă va permite dvs. și membrilor echipei dvs. să economisiți pentru pensionare.În cazul în care venitul dvs. depășește limitele de eligibilitate, bun pentru tine—dar rău pentru capacitatea de a deschide un IRA Roth. Nu veți putea să vă ascundeți banii într-un IRA Roth, dar un IRA tradițional ar putea fi o opțiune. Beneficiile fiscale pentru IRAs tradiționale au cerințe de eligibilitate diferite, așa că consultați-vă cu investitorul dvs. pentru a vedea dacă este o alegere bună pentru dvs.
pot configura un IRA Roth pentru soțul meu care nu lucrează?
Da., Dacă depuneți o declarație comună privind impozitul pe venit și aveți un venit impozabil, puteți contribui atât la propriul dvs. Roth IRAs separat. Dar limitele de eligibilitate a veniturilor IRS se aplică în continuare.să presupunem că John, în vârstă de 40 de ani, câștigă 150.000 de dolari, iar soția sa, Kate, rămâne acasă cu copiii lor. John poate pune până la $6,000 în IRA lui în timp ce Kate poate deschide un IRA soț în numele ei și să contribuie suma maximă de $6,000, de asemenea.
este un Roth IRA același lucru ca un Roth 401 (k)?
Nu. Dar ambele conturi sunt impozitate în același mod., Adăugarea cuvântului Roth la numele fiecărui plan de economii înseamnă că banii pe care îi contribuiți vor fi impozitați în față, vor crește fără taxe și pot fi retrași fără taxe după vârsta 59 1/2.planurile Roth 401 (k) sunt sponsorizate de angajatori. Dacă primiți un meci angajator pe Roth 401(K), meciul nu este favorizat de taxe. Aceasta înseamnă că creșterea din meciul angajatorului dvs. va fi impozitată atunci când vă retrageți fondurile la pensionare.
dacă locul de muncă vă oferă un Roth 401 (k) cu un meci, ia-l! Puteți contribui atât la un Roth IRA, cât și la un Roth 401(k) în același timp.
Cum pot configura un IRA Roth?,cel mai bun mod de a deschide un IRA Roth este cu ajutorul unui profesionist care investește, care se va întâlni cu tine față în față. Înainte de a vă întâlni cu investing pro, va trebui să adunați câteva informații și să completați cererea., Iată ce ar trebui să aibă la îndemână, în scopul de a deschide contul:
- permisul de conducere sau altă formă de identificare cu fotografie
- numărul Dvs. de Securitate Socială
- banca Dvs. număr de rutare și de verificare sau de cont de economii număr
- denumirea angajatorului și adresa
Ca parte a procesului de deschidere a unei Roth IRA, veți alege, de asemenea, un beneficiar (sau beneficiari) care ar putea moșteni cont. Veți avea nevoie de numele lor, Numărul de securitate socială și data nașterii.apoi, puteți face depunerea inițială și / sau puteți configura contribuții automate., Veți putea să vă deschideți Roth IRA cu o sumă forfetară până la limita anuală. Sau puteți alege să deduceți o anumită sumă din contul dvs. bancar în fiecare lună. Puteți face de fapt, atât timp cât nu depășiți limita de contribuție pentru acel an.
în ce ar trebui să fie investit Roth IRA?Roth IRA, dar vă recomandăm fonduri mutuale, deoarece acestea au potențialul de a vă ajuta să construiască avere în timp—mai ales cu beneficii fiscale Roth IRA lui.,multe companii de fonduri mutuale vă va permite să înceapă un IRA Roth cu cât mai puțin $50, astfel încât nu este nevoie pentru a pune în afara deschiderea contului până când aveți destui bani pentru a începe să investească.
cum îmi mențin Roth IRA?după ce alegeți fondurile mutuale pentru IRA Roth, este important să rămânem cu ei pentru termen lung. Nu intrați în panică atunci când piața ebbs și fluxurile. Valoarea IRA Roth va crește și va scădea cu piața de valori, dar pe parcursul vieții sale, ar trebui să vedeți o tendință de creștere constantă., Continuați să faceți contribuții regulate și să rămâneți cu ea în ciuda posibilelor schimbări ale pieței.peste 30 de ani, dacă investiți maximul anual de 6.000 de dolari într-un IRA Roth, acesta ar putea crește până la 1,4 milioane de dolari. Cea mai bună parte este că contribuțiile dvs. ar totaliza doar $180,000, iar restul—$1.2 milioane—ar fi creștere.aceste numere se pot schimba în funcție de cât de mult investiți, de cât timp aveți până la pensionare și de ceea ce vă așteptați ca randamentul dvs. anual să fie. Puteți utiliza calculatorul nostru de investiții pentru a personaliza aceste detalii pentru propria situație financiară.
sunt gata să încep! Acum ce facem?,
deschiderea unui Roth IRA este la fel de ușor ca deschiderea unui cont de verificare. Cel mai bun mod de a începe este să contactați un profesionist care investește, care vă poate ghida prin procesul de configurare.dacă nu aveți un profesionist financiar, contactați un SmartVestor Pro din zona dvs., care se angajează să vă educe și să vă împuternicească să luați cele mai bune decizii posibile pentru viitorul dvs. de pensionare.
Găsiți-vă pro!
Lasă un răspuns