Qu'Est ce qu'un Roth IRA?

dans le monde des options de placement pour la retraite, il existe un régime d’épargne qui se démarque des autres. Il est facile à mettre en place, simple à entretenir et s’accompagne d’avantages fiscaux qui vous permettent de constituer un patrimoine et d’augmenter votre épargne-retraite à long terme.

c’est vrai—je parle D’un Roth IRA. Chaque fois que vous entendez le mot Roth, je veux que vos oreilles se lèvent un peu. C’est parce que Roth signifie essentiellement une croissance libre d’impôt! Nous allons parler plus à ce sujet dans une minute.,

Vous avez peut-être entendu parler de ces comptes d’épargne-retraite, mais vous n’avez pas eu le temps de découvrir s’ils sont une bonne option pour vous. Je vais répondre aux questions les plus courantes sur les IRA Roth et vous montrer comment cet outil d’investissement peut aider votre richesse à monter en flèche au fil du temps.

qu’est-ce Qu’un Roth IRA et comment ça marche?

un Roth IRA (arrangement de retraite individuelle) est un compte d’épargne-retraite qui vous permet de payer des impôts sur l’argent que vous y mettez à l’avance., La croissance de votre Roth IRA et tous les retraits que vous faites après l’âge 59 1/2 sont libres d’impôt, tant que vous avez eu le compte plus de cinq ans.

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parce que vous payez des impôts sur le front avec un Roth IRA, vous ne les devez pas à la retraite.

Si vous voulez contribuer à un Roth IRA, vous devez ouvrir et maintenir en dehors de votre régime d’épargne-retraite parrainé par l’employeur.

Quels sont les avantages d’un Roth IRA?

L’IRA Roth présente de sérieux avantages.,

commençons par l’impact de l’impôt. Lorsque vous cotisez après impôt, cela signifie que vous avez déjà payé des impôts sur l’argent que vous avez mis de côté pour la retraite. Cela aide votre épargne-retraite à aller beaucoup plus loin! Voici pourquoi:

L’argent que vous investissez dans votre Roth IRA augmente en franchise d’impôt.
Vous ne devez pas d’impôts lorsque vous retirez votre argent à la retraite.

donc, si votre compte augmente de centaines de milliers de dollars au fil du temps, vous ne devrez pas d’impôts lorsque vous retirez cet argent à la retraite!, C’est un avantage énorme, en particulier pour les gens qui s’attendent à être dans une tranche d’imposition plus élevée lorsqu’ils prendront leur retraite. Parler d’une victoire!

Voici quelques autres avantages d’un Roth IRA:

Vous n’êtes pas obligé de prendre des distributions à un certain âge, contrairement à L’IRA traditionnel (qui nécessite des retraits à partir de 72 ans).
Vous pouvez continuer à contribuer à votre Roth IRA si vous choisissez de travailler après l’âge de la retraite, tant que votre revenu reste dans les limites de revenu.,
Vous pouvez choisir des bénéficiaires pour hériter de votre compte, et ils pourront également retirer des fonds en franchise d’impôt.

3. Combien d’argent avez-vous besoin pour démarrer un Roth IRA?

La grande chose à propos de Roth IRA est que vous n’avez pas besoin d’investir une tonne d’argent pour ouvrir un compte. En fait, L’IRS n’a pas besoin d’un montant minimum pour ouvrir un Roth IRA. La plupart des sociétés de fonds communs de placement exigent un minimum de compte pour ouvrir un, mais vous pouvez commencer un Roth IRA avec aussi peu que $50 dans la plupart des cas.

cela signifie qu’il n’est pas nécessaire de remettre à plus tard l’investissement, les gens!, Une fois que vous êtes hors de la dette avec un fonds d’urgence entièrement financé, vous pouvez plonger dans. Travailler avec un professionnel de l’investissement rend le processus comme un jeu d’enfant.

pouvez-vous perdre de l’argent dans un Roth IRA?

La réponse courte est oui. Il y aura toujours un élément de risque lorsque vous investissez, mais vous pouvez minimiser votre risque en répartissant uniformément vos investissements entre quatre types de fonds communs de placement en actions: croissance et revenu, croissance, croissance agressive et international., De cette façon, vous équilibrez et diversifiez votre portefeuille entre des placements plus risqués et des placements plus stables et prévisibles.

et écoutez, si le marché a une mauvaise journée, ne paniquez pas et prenez tout votre argent de votre Roth IRA. C’est la pire chose que vous pouvez faire, parce que tout ce que vous faites est de verrouiller vos pertes. Ne pas le faire!

investir en bourse, c’est comme faire des montagnes russes—les seules personnes qui se blessent sont celles qui sautent. Les investisseurs qui gardent leur sang-froid et donnent du temps à leur argent pour grandir sont ceux qui arrivent à la fin du trajet sains et saufs., En cas de doute, contactez un professionnel de l’investissement pour obtenir des conseils!

Roth IRA vs IRA traditionnel: comment se comparent-ils?

C’est une excellente question. La principale différence entre un Roth IRA et un IRA traditionnel est la façon dont ils sont taxés. Jetez un oeil à un side-by-side de comparaison:

Traditionnel IRA	Roth IRA
Dans la plupart des cas, les cotisations sont déductibles d’impôt.,	Cotisations ne sont pas déductibles d’impôt.
il n’y a pas de limite de revenu annuel sur les cotisations.	en 2020, vous pouvez cotiser jusqu’à la limite si votre revenu brut est inférieur à 124 000 for pour les déclarants célibataires et à 196 000 for pour les couples mariés déclarant conjointement.
vous devez effectuer des retraits annuels de votre IRA après avoir atteint 72 ans.	Non les retraits sont nécessaires si vous êtes le propriétaire d’origine.,
Vous devez payer des impôts sur les retraits à la retraite.	Vous n’êtes pas imposé sur les retraits à la retraite.

Suis-je admissible à un Roth IRA?

gagnez-vous un revenu? Ensuite, oui. Vous êtes admissible. Cependant, vous ne pouvez pas contribuer plus que ce que vous faites. Donc, si votre fils ou votre fille de 19 ans a gagné un revenu de 3 000 tables tables d’attente au cours de l’été, ils ne peuvent contribuer jusqu’à 3 000 to à un Roth IRA., Il est également acceptable pour vous de contribuer les $3,000 en leur nom.1

un autre avantage: il n’y a pas de restrictions d’âge avec Roth IRAs. Que vous ayez 17 ans ou que vous veniez d’avoir 92 ans, vous pouvez cotiser à votre compte tant que vous gagnez un revenu.

Quels sont les plafonds de cotisation pour 2020?

Vous saviez qu’il devait y avoir une prise! Malheureusement, Oncle Sam dit que vous ne pouvez pas mettre autant d’argent que vous voulez dans un IRA. Pour 2020, Le montant total que vous pouvez contribuer à un Roth IRA ou un IRA traditionnel est de 6 000 $—ou 7 000 if Si vous êtes âgé de 50 ans ou plus.,2

y a-t-il des limites de revenu Roth IRA?

un Roth IRA offre d’excellents avantages fiscaux, mais il n’est pas disponible pour les personnes à revenu élevé. Uh-oh.

restrictions de revenu Si unique

selon L’Internal Revenue Service, les déclarants uniques doivent avoir un revenu brut ajusté modifié (MAGI) de moins de 124 000 $pour contribuer le montant maximum de 6 000 $(7 000 if Si l’âge 50 ou plus) à un Roth IRA.3

Que Faire si vous gagnez plus de 124 000$? Si votre MAGI est entre $124,000 et $139,000, vous pouvez toujours contribuer, mais il doit être un montant réduit., Une fois que vous faites plus de 139 000 $en tant que déposant unique, vous n’êtes pas admissible à contribuer à un Roth IRA.4

restrictions de revenu Si marié dépôt conjointement

couples mariés dépôt conjointement doivent avoir un AGI modifié de moins de 196 000 $pour être en mesure de contribuer jusqu’à la limite pour un Roth IRA. Après cela, vous pourriez être admissible à des cotisations réduites si votre IAG se situe entre 196 000 $et 206 000$.

Si vous avez un AGI de 206 000 $ou plus, vous n’êtes pas admissible à faire des contributions Roth IRA.,5

If your filing status is…	And your modified AGI is…	Then you can contribute…,votre conjoint à tout moment de l’année	entre 124 000 $et 139 000	un montant réduit
Célibataire, chef de ménage ou vous êtes marié et vous n’avez jamais vécu avec votre conjoint au cours de l’année	supérieur à 139 000	zéro

Si vous êtes travailleur autonome, voici une autre option: établir un régime simplifié de retraite des employés (sep) ou un régime solo 401(k)., Ou si vous dirigez une petite entreprise avec des employés, envisager un IRA simple qui vous permettra et les membres de votre équipe d’économiser pour la retraite.Si votre revenu dépasse les limites d’admissibilité, bon pour vous—mais mauvais pour votre capacité à ouvrir un Roth IRA. Vous ne serez pas en mesure de cacher votre argent dans un Roth IRA, mais un IRA traditionnel pourrait être une option. Les avantages fiscaux pour les IRA traditionnels ont des exigences d’admissibilité différentes, alors vérifiez auprès de votre professionnel de l’investissement pour voir si c’est un bon choix pour vous.

puis-je mettre en place un Roth IRA pour mon conjoint qui ne travaille pas?

Oui., Si vous produisez une déclaration de revenus conjointe et avez un revenu imposable, vous pouvez tous deux contribuer à vos propres Roth IRAs distincts. Mais les limites d’admissibilité au revenu IRS s’appliquent toujours.

disons que John, 40 ans, gagne 150 000 $et que sa femme, Kate, reste à la maison avec leurs enfants. John peut mettre jusqu’à $6,000 dans son IRA tandis que Kate peut ouvrir un conjoint IRA en son nom et contribuer le montant maximum de as 6,000 ainsi.

un Roth IRA est-il la même chose qu’un Roth 401(k)?

Non. Mais les deux comptes sont taxés de la même manière., Ajouter le mot Roth au nom de l’un ou l’autre des régimes d’épargne signifie que l’argent que vous cotisez sera imposé à l’avance, augmentera en franchise d’impôt et pourra être retiré en franchise d’impôt après l’âge de 59 ans 1/2.

Les régimes Roth 401(k) sont parrainés par les employeurs. Si vous recevez un match employeur sur votre Roth 401 (k), le match n’est pas favorisé fiscalement. Cela signifie que la croissance de l’appariement de votre employeur sera imposée lorsque vous retirez vos fonds à la retraite.

Si votre emploi vous propose un Roth 401 (k) avec une allumette, prenez-le! Vous pouvez contribuer à la fois à un Roth IRA et à un Roth 401(k) en même temps.

Comment puis-je configurer un Roth IRA?,

La meilleure façon d’ouvrir un Roth IRA est avec l’aide d’un investissement professionnel qui va vous rencontrer en face-à-face. Avant de rencontrer votre professionnel de l’investissement, vous devrez recueillir des informations et remplir la demande., Voici ce que vous devez avoir sous la main pour ouvrir votre compte:

votre permis de conduire ou autre pièce d’identité avec photo
votre numéro de sécurité sociale
Le numéro de routage de votre banque et votre numéro de compte chèque ou d’épargne
Le nom et l’adresse de votre employeur

dans le cadre du processus d’ouverture D’un Roth IRA, vous choisirez également un bénéficiaire (ou des bénéficiaires) qui pourrait hériter de votre compte. Vous aurez besoin de leur nom, numéro de sécurité sociale et date de naissance.

ensuite, vous pouvez effectuer votre dépôt initial et / ou mettre en place des contributions automatiques., Vous serez en mesure d’ouvrir votre Roth IRA avec une somme forfaitaire jusqu’à la limite annuelle. Ou vous pouvez choisir de déduire un montant spécifique de votre compte bancaire chaque mois. Vous pouvez réellement faire les deux tant que vous ne dépassez pas la limite de cotisation pour cette année.

dans quoi mon Roth IRA devrait-il être investi?

Vous pouvez investir dans presque n’importe quoi grâce à votre Roth IRA, mais nous recommandons les fonds communs de placement car ils ont le potentiel de vous aider à créer de la richesse au fil du temps—en particulier avec les avantages fiscaux D’un Roth IRA.,

de nombreuses sociétés de fonds communs de placement vous permettront de démarrer un Roth IRA avec aussi peu que 50$, Il n’est donc pas nécessaire de reporter l’ouverture de votre compte jusqu’à ce que vous ayez assez d’argent pour commencer à investir.

Comment puis-je maintenir mon Roth IRA?

Une fois que vous choisissez les fonds communs de placement pour votre Roth IRA, il est important de rester avec eux pour le long terme. Ne paniquez pas lorsque le marché reflux et les flux. La valeur de votre Roth IRA augmentera et diminuera avec le marché boursier, mais au cours de sa durée de vie, vous devriez voir une tendance de croissance constante., Il suffit de continuer à faire des contributions régulières et de s’y tenir malgré les changements possibles du marché.

Sur 30 ans, si vous investissez le maximum annuel de 6 000 $dans un Roth IRA, il pourrait atteindre 1,4 million de dollars. La meilleure partie est que vos contributions ne totaliseraient que 180 000$, et le reste—1,2 million de dollars—serait de la croissance.

ces chiffres peuvent changer en fonction du montant que vous investissez, du temps que vous avez jusqu’à la retraite et de votre rendement annuel. Vous pouvez utiliser notre calculateur d’investissement pour personnaliser ces détails en fonction de votre propre situation financière.

je suis prêt à commencer! Maintenant ce qui?,

ouvrir un Roth IRA est aussi simple que d’ouvrir un compte courant. La meilleure façon de commencer est de contacter un professionnel de l’investissement qui peut vous guider tout au long du processus de configuration.

Si vous n’avez pas de professionnel de la finance, contactez un professionnel SmartVestor de votre région qui s’engage à vous éduquer et à vous donner les moyens de prendre les meilleures décisions possibles pour votre avenir de retraite.

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