O que é um Roth IRA?

esteja confiante sobre a sua reforma. Encontre um investidor profissional em sua área hoje. porque você paga impostos na parte da frente com um IRA Roth, você não deve a eles na aposentadoria.se quiser contribuir para um Roth IRA, deve abri-lo e mantê-lo fora do seu plano de pensões patrocinado pela entidade patronal.quais são os benefícios de um IRA Roth?

o IRA Roth tem alguns benefícios graves.,vamos começar com o impacto fiscal. Quando você faz contribuições pós-impostos, isso significa que você já pagou impostos sobre o dinheiro que você reservou para a aposentadoria. Isso ajuda suas economias de aposentadoria ir muito mais longe! Eis por que: o dinheiro que você investe no seu Roth IRA cresce livre de impostos.não deverá pagar impostos quando levantar o seu dinheiro na reforma.portanto, se a sua conta crescer centenas de milhares de dólares ao longo do tempo, não deverá pagar Impostos Quando retirar esse dinheiro na reforma!, Isso é uma grande vantagem, especialmente para pessoas que esperam estar numa classe fiscal mais elevada quando se reformam. Isso é que é uma vitória!

Aqui estão mais alguns benefícios de um IRA Roth:

• Você não é obrigado a tomar distribuições em uma determinada idade, ao contrário do IRA tradicional (que requer retiradas a partir dos 72 anos).
• Pode continuar a contribuir para o seu Roth IRA se optar por trabalhar para além da Idade da reforma, desde que o seu rendimento ainda se situe dentro dos limites de rendimento.,
• você pode escolher beneficiários para herdar a sua conta, e eles serão capazes de retirar fundos livres de impostos também.

3. Quanto dinheiro precisas para começar um Roth IRA?

a grande coisa sobre Roth IRAs é que você não precisa investir uma tonelada de dinheiro para abrir uma conta. Na verdade, o IRS não precisa de um montante mínimo para abrir um Roth IRA. A maioria das empresas de fundos mútuos exigem um mínimo de conta para abrir uma, mas você pode começar um Roth IRA com tão pouco como $ 50 na maioria dos casos. isso significa que não há necessidade de adiar o investimento, pessoal!, Uma vez sem dívidas com um fundo de emergência financiado, pode mergulhar. Trabalhar com um profissional de investimento faz o processo parecer uma brisa.pode perder dinheiro num Roth IRA?

a resposta curta é, sim. Sempre haverá um elemento de risco quando você investir, mas você pode minimizar o risco espalhando seus investimentos uniformemente por quatro tipos diferentes de fundos de investimento: crescimento e renda, crescimento, crescimento agressivo e internacional., Dessa forma, você vai equilibrar e diversificar seu portfólio entre investimentos de maior risco e mais estáveis e previsíveis.e ouve, se o mercado tem um dia mau, não entres em pânico e tira todo o teu dinheiro do teu Roth IRA. É a pior coisa que podes fazer, porque tudo o que estás a fazer é travar as tuas perdas. Não faças isso!investir no mercado de acções é como andar numa montanha-russa—as únicas pessoas que se magoam são as que saltam. Os investidores que mantêm a calma e dão tempo ao seu dinheiro para crescer são os que chegam ao fim do passeio sãos e salvos., Em caso de dúvida, dirija-se a um profissional de investimento para orientação!

Roth IRA vs. Traditional IRA: como se comparam?é uma grande pergunta. A principal diferença entre um Roth IRA e um IRA tradicional é como eles são tributados. Dê uma olhada em um lado-a-lado de comparação:

Você não é tributado sobre retiradas na aposentadoria.

Am I eligible for a Roth IRA?ganha rendimentos? Então, sim. És elegível. No entanto, não pode contribuir mais do que ganha. Então, se o seu filho ou filha de 19 anos ganhou um rendimento de 3 mil dólares à mesa durante o verão, só podem contribuir até 3 mil dólares para um Roth IRA., Também pode contribuir com os $ 3.000 em nome deles.1

outra vantagem: não há restrições de idade com Roth IRAs. Quer tenha 17 anos ou tenha acabado de fazer 92 anos, pode contribuir para a sua conta desde que ganhe um rendimento.

quais são os limites de Contribuição para 2020?sabias que tinha de haver um senão! Infelizmente, o Tio Sam diz que não podes pôr tanto dinheiro como queres num IRA. Para 2020, O montante total que você pode contribuir para um Roth IRA ou um IRA tradicional é de $ 6.000-ou $7.000 se você tiver 50 anos ou mais.,Existem limites de rendimento para o Roth IRA?um Roth IRA oferece grandes benefícios fiscais, mas não está disponível para pessoas com rendimentos elevados. Uh-oh.

restrições de renda Se único

de acordo com o serviço de Receita Interna, os contribuintes únicos devem ter um rendimento bruto ajustado modificado (MAGI) de menos de US $124.000 para contribuir com o montante máximo de US $6.000 (US$7.000 se a idade 50 ou mais) para um Roth IRA.E se ganhar mais de 124 mil dólares? Se seu MAGI estiver entre US $ 124.000 e US $139.000, você ainda pode contribuir, mas deve ser uma quantia reduzida., Uma vez que você ganha mais de $139.000 como um único filer, você não é elegível para contribuir para um Roth IRA.4 restrições de renda Se o casamento preencher em conjunto os casais que se apresentam em conjunto devem ter uma AGI modificada de menos de US $ 196.000 para poder contribuir até o limite de um IRA Roth. Depois disso, você pode se qualificar para fazer contribuições reduzidas se o seu AGI estiver entre $ 196.000 e $ 206.000 .se você tem um AGI de US $206.000 ou mais, Você não é elegível para fazer contribuições Roth IRA.,5

Tradicional IRA	Roth IRA
Na maioria dos casos, as contribuições são dedutíveis do imposto.,	as contribuições não são dedutíveis do imposto.
não existem limites de rendimento anuais para as contribuições.	Em 2020, você pode contribuir até o limite, se o seu rendimento bruto for inferior a r $124,000 para o único filers e $196,000 para casais apresentação conjunta.
você deve fazer retiradas anuais do seu IRA depois de completar 72 anos.	não são necessárias retiradas se você for o proprietário original.,
deve pagar impostos sobre levantamentos na reforma.

If your filing status is…	And your modified AGI is…	Then you can contribute…,com o seu cônjuge em algum momento durante o ano	Entre us $124,000 e $139,000	Uma quantidade reduzida
Único, chefe de família, ou o arquivamento casado separadamente, e você não viver com o seu cônjuge em algum momento durante o ano	Maior que $139,000	Zero

Se você é autônomo, aqui é outra opção: Estabelecer um sistema Simplificado de Pensão dos Funcionários (SET) ou de um Solo plano 401(k)., Ou se você dirige uma pequena empresa com funcionários, considere um IRA SIMPLES que permitirá que você e seus membros da equipe para economizar para a aposentadoria.Se o seu rendimento exceder os limites de elegibilidade, bom para si, mas mau para a sua capacidade de abrir um Roth IRA. Não vais conseguir esconder o teu dinheiro num Roth IRA, mas um IRA tradicional pode ser uma opção. Benefícios fiscais para IRAs tradicionais têm diferentes requisitos de elegibilidade, então verifique com o seu investing pro para ver se é uma boa escolha para você.posso criar um Roth IRA para o meu cônjuge que não trabalha?sim., Se você apresentar uma declaração conjunta de imposto de renda e tiver um rendimento tributável, ambos podem contribuir para o seu próprio Roth IRAs separado. Mas os limites de elegibilidade para os rendimentos do IRS continuam a ser aplicáveis.digamos que o John de 40 anos ganha 150 mil dólares e a mulher, Kate, fica em casa com os filhos. John pode colocar até $ 6.000 em seu IRA, enquanto Kate pode abrir um IRA conjugal em seu nome e contribuir com o montante máximo de $6.000 também.um Roth IRA é a mesma coisa que um Roth 401 (k)?

No. Mas ambas as contas são tributadas da mesma forma., Adicionar a palavra Roth para o nome de qualquer um dos planos de poupança significa que o dinheiro que você contribui será tributado na frente, vai crescer livre de impostos, e pode ser retirado livre de impostos após a idade 59 1/2.os planos Roth 401(k) são patrocinados pelos empregadores. Se receber uma correspondência do empregador no seu Roth 401 (k), a correspondência não é favorecida pelos impostos. Isso significa que o crescimento do par do seu empregador será tributado quando você retirar seus fundos na aposentadoria.se o seu trabalho lhe oferecer um Roth 401(k) com um fósforo, aceite-o! Você pode contribuir para um Roth IRA e um Roth 401 (k) ao mesmo tempo.como posso criar um Roth IRA?,

a melhor maneira de abrir um Roth IRA é com a ajuda de um profissional que vai se encontrar com você cara a cara. Antes de se encontrar com o seu investing pro, terá de recolher algumas informações e preencher a candidatura., Aqui está o que você deve ter em mãos para abrir sua conta:

• a Sua carteira de motorista ou outro documento de identificação com foto
• o Seu número de Segurança Social
• O número de roteamento do banco e sua conta corrente ou poupança número
• o Seu nome e endereço do empregador

Como parte do processo de abertura de um Roth IRA, você também vai escolher um beneficiário (ou beneficiários) que poderia herdar sua conta. Vai precisar do nome, número da Segurança Social e data de nascimento.em seguida, você pode fazer o seu depósito inicial e / ou configurar contribuições automáticas., Vais poder abrir o teu Roth IRA com um montante fixo até ao limite anual. Ou você pode optar por deduzir um montante específico de sua conta bancária a cada mês. Você pode realmente fazer ambos, desde que você não exceda o limite de Contribuição para esse ano.em que devo investir o meu Roth IRA?você pode investir em quase tudo através do seu Roth IRA, mas nós recomendamos fundos mútuos porque eles têm o potencial de ajudá—lo a construir riqueza ao longo do tempo-especialmente com os benefícios fiscais de um Roth IRA.,

muitas empresas de fundos mútuos irão permitir que você comece um Roth IRA com menos de 50 dólares, então não há necessidade de adiar a abertura de sua conta até que você tenha dinheiro suficiente para começar a investir.como posso manter o meu Roth IRA?uma vez que você escolher os fundos de investimento para o seu Roth IRA, é importante ficar com eles para o longo prazo. Não entres em pânico quando o mercado desabar e fluir. O valor do seu Roth IRA vai subir e descer com o mercado de ações, mas ao longo de sua vida, você deve ver uma tendência de crescimento constante., Continue apenas a fazer contribuições regulares e mantenha-se com ele, apesar de possíveis mudanças de mercado.ao longo de 30 anos, se investirmos o máximo anual de $6.000 num Roth IRA, pode crescer para $1,4 milhões. A melhor parte é que as suas contribuições totalizariam apenas 180 mil dólares, e o resto—1,2 milhões—seria crescimento.

esses números podem mudar dependendo de quanto você investir, Quanto tempo você tem até a aposentadoria, e o que você espera que seu retorno anual seja. Você pode usar a nossa calculadora de investimento para personalizar esses detalhes para a sua própria situação financeira.estou pronto para começar! E agora?,

abrir uma Roth IRA é tão fácil como abrir uma conta corrente. A melhor maneira de começar é entrar em contato com um profissional que pode orientá-lo através do processo de configuração.

Se você não tem um profissional financeiro, contacte um Smartvestor Pro em sua área que está comprometido a educá-lo e capacitá-lo a tomar as melhores decisões possíveis para o seu futuro de aposentadoria.Encontre o seu profissional!