obligacje inwestycyjne

obligacje inwestycyjne to polisy ubezpieczeniowe na życie, w których inwestujesz ryczałt w różne dostępne fundusze. Niektóre obligacje inwestycyjne działają na czas określony, inne nie mają ustalonego terminu inwestycji. Kiedy spieniężasz obligacje inwestycyjne, to ile uzyskasz z powrotem zależy od tego, jak dobrze – lub jak źle-inwestycja została wykonana.

• kiedy mogą być dla Ciebie obligacje inwestycyjne?
• Jak działają obligacje inwestycyjne
• ryzyko i zwrot
• dostęp do Twoich pieniędzy
• opłaty
• czy obligacje inwestycyjne są bezpieczne?,
• podatek od obligacji inwestycyjnych
• skąd wziąć obligacje inwestycyjne
• Jeśli coś pójdzie nie tak

kiedy obligacje inwestycyjne mogą być dla Ciebie?

• chcesz zainwestować kwotę ryczałtową-zwykle co najmniej 5 000 £
• możesz związać swoje pieniądze przez co najmniej pięć lat
• jesteś zadowolony z faktu, że wartość Twojej inwestycji może spaść lub wzrosnąć i możesz odzyskać mniej niż zainwestowałeś

jak działają obligacje inwestycyjne

inwestujesz kwotę ryczałtową – minimum wynosi zwykle od 5 000 £i 10 tys.

• Większość obligacji inwestycyjnych to całe życie. Zazwyczaj nie ma minimalnego terminu, chociaż kary za wydanie mogą obowiązywać w pierwszych latach.,
• zazwyczaj ty lub Twój doradca masz wybór funduszy, w które możesz zainwestować pieniądze.
• w momencie poddania się lub śmierci (a jeśli nie cała więź życiowa na koniec kadencji), wypłacana jest ryczałt. Kwota zależy od warunków obligacji i może zależeć od wyników inwestycyjnych.
• niektóre obligacje inwestycyjne mogą zagwarantować twój kapitał lub zwrot z inwestycji. Gwarancje te obejmują zazwyczaj kontrahenta. Jeżeli tak, niosą ze sobą ryzyko niepowodzenia kontrahenta.

Jak inwestowane są Twoje pieniądze

masz do wyboru dwa rodzaje funduszy – z zyskiem lub unit-linked.,

obie mają te same zasady podatkowe, w których podatek jest płacony zarówno od wzrostu, jak i od dochodu uzyskanego w Funduszu przez ubezpieczyciela.

ryzyko i zwrot

• niektóre inwestycje dają gwarancję, że nie odzyskasz mniej niż pierwotnie zainwestowałeś.
• wybierając obligację, która pozwala inwestować w różne fundusze inwestycyjne i łatwo zmieniać fundusze, możesz lepiej przetrwać wzloty i upadki na rynku. Dowiedz się więcej o dywersyfikacji.,
• ponieważ istnieje element ubezpieczenia na życie, Twoja polisa obligacji inwestycyjnych może wypłacić nieco więcej niż wartość funduszu, jeśli umrzesz w trakcie jego trwania.

dostęp do Twoich pieniędzy

• zazwyczaj możesz wypłacić część lub wszystkie swoje pieniądze, kiedy tylko chcesz, ale może obowiązywać kara za rezygnację, jeśli zrobisz to w ciągu pierwszych kilku lat. Może być również opłata podatkowa. Jeśli uważasz, że możesz chcieć wcześniej uzyskać dostęp do swoich pieniędzy, rozważ alternatywę: popularne inwestycje w skrócie.,otwiera się w nowym oknie
• obligacje inwestycyjne pozwalają również na Dokonywanie regularnych wypłat każdego roku do określonego limitu. Wypłaty do 5% Każdego roku zainwestowanej kwoty można podjąć bez powodowania natychmiastowego zobowiązania podatkowego. Jednak podatek jest w rzeczywistości odroczony, ponieważ w momencie spieniężenia obligacji wypłaty zostaną dodane do każdego zysku osiągniętego i opodatkowane jako dochód w tym roku podatkowym.
• zawsze zapoznaj się z warunkami polisy, aby ustalić, jakie opłaty mogą mieć zastosowanie do pełnych lub częściowych wypłat.,

opłaty

• mogą być opłaty do zapłacenia po zaciągnięciu obligacji.
• wybór obligacji, która gwarantuje, że nie stracisz pieniędzy, może oznaczać, że możesz zapłacić więcej opłat.
• przełączanie się między funduszami inwestycyjnymi ubezpieczyciela jest zwykle bezpłatne, ale w przypadku częstej zmiany możesz zostać obciążony opłatą.
• być może będziesz musiał zapłacić opłatę, jeśli zrealizujesz pieniądze w ciągu pierwszych kilku lat.

Upewnij się, że jesteś szczęśliwy i zrozumieć, jak Twoje pieniądze będą pobierane

czy obligacje inwestycyjne są bezpieczne?,

Twoje pieniądze są bezpieczne, z wyjątkiem mało prawdopodobnego przypadku bankructwa firmy ubezpieczeniowej.

nie możesz ubiegać się o odszkodowanie tylko dlatego, że wartość Twojej inwestycji spada.

podatek od obligacji inwestycyjnych

wszystkie zyski i dochody uzyskane w ramach obligacji inwestycyjnych są opodatkowane w wysokości 20% i wypłacane bezpośrednio z obligacji inwestycyjnych.

wypłaty do 5% rocznie są dozwolone przez okres do 20 lat bez ponoszenia dodatkowych opłat podatkowych.,

Jeśli w danym roku nie skorzystasz z 5% zasiłku, zostanie on przeniesiony na następny rok, tzn. jeśli nie dokonasz wypłaty w pierwszym roku, możesz wypłacić do 10% W następnym roku bez ponoszenia zobowiązań podatkowych.

więc jeśli jesteś podatnikiem o wyższej lub dodatkowej stawce, płacąc 40% lub 45% podatku od dochodów w bieżącym roku podatkowym, Obligacja inwestycyjna może zminimalizować Twój rachunek podatku dochodowego.

jednak rachunek podatkowy nie znika całkowicie. Zamiast tego podatek jest odroczony, a każdy dodatkowy podatek należny będzie płatny w momencie spieniężenia obligacji lub w momencie jej zapadalności.,

wszystkie zyski kapitałowe są w tym momencie traktowane jako dochód. Chociaż podatek w wysokości 20% został już odliczony, możesz mieć dodatkowy rachunek podatku dochodowego, jeśli Twoje zyski przesuwają twoje dochody ponad wyższy lub dodatkowy próg podatkowy w roku, w którym dojrzewają.

możesz tego uniknąć za pomocą metody znanej jako „top krojenie”.

Top krojenie polega na podziale zysku w całym okresie trwania obligacji (w tym wypłat) przez liczbę lat, w których Obligacja była przechowywana.,

Jeśli otrzymana kwota, po dodaniu do innych dochodów za rok podatkowy, jest poniżej progu podatku o wyższej stawce, nie ma dodatkowego podatku do zapłacenia.

jednak, jeśli najlepsze zyski nadal przesuwają Cię ponad wyższy próg podatkowy w danym roku, to dodatkowy podatek musi być zapłacony od całego zysku.

skąd wziąć obligacje inwestycyjne

możesz kupić obligacje inwestycyjne za pośrednictwem doradcy finansowego lub bezpośrednio w firmie ubezpieczeniowej.,

Jeśli nie jesteś pewien, czy Obligacja inwestycyjna odpowiada twoim potrzebom, warto porozmawiać z niezależnym doradcą finansowym (IFA).

jeśli coś pójdzie nie tak