Co To jest Roth IRA?

w świecie opcji inwestowania emerytalnego istnieje jeden plan oszczędnościowy, który wyróżnia się głową i ramionami nad resztą. Jest łatwy w konfiguracji, prosty w utrzymaniu i ma korzyści podatkowe, które umożliwiają budowanie bogactwa i zwiększenie oszczędności emerytalnych na dłuższą metę.

zgadza się—mówię o Roth IRA. Kiedy tylko usłyszysz słowo Roth, chcę, żeby twoje uszy trochę się poprawiły. To dlatego, że Roth w zasadzie oznacza wolny od podatku wzrost! Porozmawiamy o tym za chwilę.,

może słyszałeś o tych kontach emerytalnych, ale nie miałeś czasu, aby dowiedzieć się, czy są one dobrym rozwiązaniem dla Ciebie. Zamierzam odpowiedzieć na najczęstsze pytania dotyczące Roth IRAs i pokazać, w jaki sposób to narzędzie do inwestowania może pomóc twojemu bogactwu w szybszym tempie.

Co to jest Roth i jak to działa?

Roth IRA (indywidualne rozwiązanie emerytalne) to emerytalne konto oszczędnościowe, które pozwala na płacenie podatków od pieniędzy, które wpłacasz do niego z góry., Wzrost twojego Roth i wszelkie wypłaty dokonane po wieku 59 1/2 są wolne od podatku, o ile masz konto ponad pięć lat.

ponieważ płacisz podatki z Roth IRA, nie jesteś im winien na emeryturze.

Jeśli chcesz wnieść wkład do Roth IRA, musisz otworzyć i utrzymać go poza planem emerytalnym sponsorowanym przez pracodawcę.

jakie są zalety Roth IRA?

Roth IRA ma kilka poważnych zalet.,

Zacznijmy od skutków podatkowych. Kiedy składasz składki po opodatkowaniu, oznacza to, że już zapłaciłeś podatki od pieniędzy, które odłożyłeś na emeryturę. Dzięki temu Twoje oszczędności emerytalne pójdą o wiele dalej! Oto dlaczego:

1. pieniądze, które inwestujesz w Roth IRA, rosną bez podatku.
2. nie będziesz winien podatków, gdy wypłacisz pieniądze na emeryturę.

więc jeśli Twoje konto z czasem wzrośnie o setki tysięcy dolarów, nie będziesz winien podatków, gdy wypłacisz te pieniądze na emeryturę!, To ogromna korzyść, szczególnie dla ludzi, którzy oczekują, że będą w wyższym przedziale podatkowym po przejściu na emeryturę. Mów o wygranej!

oto kilka dodatkowych korzyści z Roth IRA:

• nie jesteś zobowiązany do podjęcia dystrybucji w określonym wieku, w przeciwieństwie do tradycyjnego IRA (który wymaga wypłaty począwszy od wieku 72).
• możesz nadal przyczyniać się do swojego Roth IRA, jeśli zdecydujesz się pracować po osiągnięciu wieku emerytalnego, o ile twoje dochody nadal mieszczą się w granicach dochodów.,
• możesz wybrać beneficjentów, którzy odziedziczą Twoje konto, a oni będą mogli również wypłacać środki bez podatku.

3. Ile pieniędzy potrzebujesz na założenie Roth IRA?

wspaniałą rzeczą w Roth IRAs jest to, że nie musisz inwestować tony pieniędzy, aby otworzyć konto. W rzeczywistości IRS nie wymaga minimalnej kwoty, aby otworzyć Roth IRA. Większość Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych wymaga minimalnego konta, aby otworzyć jeden, ale możesz rozpocząć Roth IRA z zaledwie $50 w większości przypadków.

to znaczy, że nie trzeba odkładać inwestycji, ludzie!, Kiedy już nie będziesz miał długów z w pełni finansowanym funduszem awaryjnym, możesz od razu się zanurzyć. Praca z profesjonalistą inwestycyjnym sprawia, że proces jest jak powiew wiatru.

czy można stracić pieniądze w Roth IRA?

krótka odpowiedź brzmi: tak. Zawsze będzie element ryzyka podczas inwestowania, ale możesz zminimalizować ryzyko, rozkładając swoje inwestycje równomiernie na cztery różne rodzaje funduszy inwestycyjnych akcji: wzrost i dochód, wzrost, agresywny wzrost i międzynarodowy., W ten sposób zrównoważysz i zdywersyfikujesz swój portfel między inwestycjami o wyższym ryzyku a bardziej stabilnymi i przewidywalnymi.

i słuchaj, jeśli rynek ma zły dzień, nie panikuj i zabierz wszystkie pieniądze z Roth IRA. To najgorsza rzecz, jaką możesz zrobić, bo jedyne, co robisz, to zamykanie się w stratach. Nie rób tego!

inwestowanie na giełdzie jest jak jazda na rollercoasterze—krzywdzą się tylko ci, którzy skaczą. Inwestorzy, którzy zachowują spokój i dają pieniądze na rozwój, to ci, którzy dotrą do końca jazdy bezpiecznie i zdrowo., W razie wątpliwości skontaktuj się z profesjonalistą ds. inwestycji, aby uzyskać wskazówki!

Roth IRA kontra tradycyjna IRA: jak się porównują?

świetne pytanie. Główną różnicą między Roth IRA a tradycyjnym IRA jest sposób, w jaki są opodatkowane. Zobacz porównanie obok siebie:

tradycyjne IRA	Roth IRA
w większości przypadków składki podlegają odliczeniu od podatku.,	składki nie podlegają odliczeniu od podatku.
nie ma rocznych limitów dochodu na składki.	w 2020 roku możesz wpłacić do limitu, jeśli twój dochód brutto jest mniejszy niż $124,000 dla pojedynczych osób i $196,000 dla par małżeńskich składających wspólnie wniosek.
musisz dokonywać rocznych wypłat z IRA po ukończeniu 72 roku życia.	nie są wymagane wypłaty, jeśli jesteś pierwotnym właścicielem.,
musisz płacić podatki od wypłat na emeryturę.	nie jesteś opodatkowany wypłatami na emeryturę.

czy kwalifikuję się do Roth IRA?

czy zarabiasz? Więc tak. Kwalifikujesz się. Jednak nie możesz wnieść więcej niż zarabiasz. Tak więc, jeśli twój 19-letni syn lub córka zarobił dochód w wysokości $3,000 kelnerów w ciągu lata, mogą wnieść tylko do $3,000 na Roth IRA., Możesz też wpłacić 3000 dolarów w ich imieniu.1

kolejna zaleta: nie ma ograniczeń wiekowych w Roth IRAs. Niezależnie od tego, czy masz 17 lat, czy właśnie ukończyłeś 92 lata, możesz zasilić swoje konto tak długo, jak zarabiasz.

jakie są limity składek na 2020 rok?

wiedziałeś, że musi być haczyk! Niestety, Wujek Sam mówi, że nie możesz po prostu włożyć tyle pieniędzy, ile chcesz w IRA. W przypadku 2020 całkowita kwota, którą możesz wnieść do Roth IRA lub tradycyjnego IRA, wynosi $6,000—lub $ 7,000, jeśli masz 50 lat lub więcej.,2

czy są limity dochodu?

Roth IRA oferuje kilka świetnych ulg podatkowych, ale nie jest dostępny dla osób o wysokich dochodach. Uh-oh.

ograniczenia dochodów jeśli pojedynczy

według Internal Revenue Service, pojedynczy podatnicy muszą mieć zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) mniejszy niż $124,000, aby wnieść maksymalną kwotę $6,000 ($7,000 jeśli wiek 50 lub starszy) do Roth IRA.3

a co jeśli zarobisz więcej niż 124 000 dolarów? Jeśli twój MAGI wynosi od $124,000 do $139,000, nadal możesz wnieść swój wkład, ale musi to być zmniejszona kwota., Gdy zarabiasz więcej niż $139,000 jako jeden filer, nie jesteś uprawniony do udziału w Roth IRA.4

ograniczenia dochodów, jeśli małżeństwo złożenie wspólnie

małżeństwa złożenie wspólnie musi mieć zmodyfikowane AGI mniej niż $196,000, aby móc przyczynić się do limitu dla Roth IRA. Następnie możesz kwalifikować się do obniżonych składek, jeśli twój AGI wynosi od $196,000 do $206,000.

Jeśli masz AGI w wysokości $206,000 lub wyższej, nie jesteś uprawniony do dokonywania składek Roth IRA.,5

If your filing status is…	And your modified AGI is…	Then you can contribute…,to twój małżonek w dowolnym momencie w ciągu roku	między $124,000 i $139,000	a zmniejszona kwota
gospodarstwa domowego, lub małżeństwa osobno i nie mieszkał z małżonkiem w dowolnym momencie w ciągu roku		zero

Jeśli jesteś samozatrudniony, oto inna opcja: ustanowienie uproszczonej emerytury pracowniczej (Sep) lub planu solo 401(k)., Lub jeśli prowadzisz małą firmę z pracownikami, rozważ prostą IRA, która pozwoli Tobie i członkom Twojego zespołu zaoszczędzić na emeryturę.Jeśli twój dochód przekracza limity kwalifikowalności, dobre dla ciebie – ale złe dla zdolności do otwarcia Roth IRA. Nie będziesz w stanie schować gotówki w Roth IRA, ale tradycyjna IRA może być opcją. Korzyści podatkowe dla tradycyjnych IRAs mają różne wymagania kwalifikacyjne, więc sprawdź u swojego investing pro, aby sprawdzić, czy jest to dobry wybór dla Ciebie.

Czy mogę założyć Roth IRA dla mojego współmałżonka, który nie pracuje?

tak., Jeśli złożysz wspólną deklarację podatkową i masz dochód podlegający opodatkowaniu, możesz zarówno wnieść wkład do własnego oddzielnego Roth IRAs. Ale limity kwalifikowalności dochodów IRS nadal mają zastosowanie.

powiedzmy, że 40-letni John zarabia 150 tysięcy, a jego żona, Kate, zostaje w domu z dziećmi. John może umieścić do $6,000 w jego IRA, podczas gdy Kate może otworzyć Ira małżonka w jej imieniu i przyczynić się do maksymalnej kwoty $6,000, jak również.

czy Roth IRA to to samo co Roth 401 (k)?

nie Ale oba konta są opodatkowane w ten sam sposób., Dodanie słowa Roth do nazwy każdego planu oszczędnościowego oznacza, że pieniądze, które wpłacasz, będą opodatkowane z góry, będą wolne od podatku i mogą zostać wycofane bez podatku po wieku 59 1/2.

plany Roth 401(k) są sponsorowane przez pracodawców. Jeśli otrzymasz dopasowanie pracodawcy na Roth 401 (k), mecz nie jest faworyzowany podatkiem. Oznacza to, że wzrost z dopasowania pracodawcy będzie opodatkowany, gdy wycofasz swoje środki na emeryturę.

Jeśli Twoja praca oferuje Ci Roth 401 (k) z zapałką, weź ją! Możesz przyczynić się zarówno do Roth IRA, jak i Roth 401(k) w tym samym czasie.

Jak założyć Roth IRA?,

najlepszym sposobem na otwarcie Roth IRA jest pomoc profesjonalisty inwestującego, który spotka się z Tobą twarzą w twarz. Zanim spotkasz się z inwestującym pro, musisz zebrać kilka informacji i wypełnić wniosek., Oto, co powinieneś mieć pod ręką, aby otworzyć swoje konto:

• Twoje prawo jazdy lub inna forma identyfikacji ze zdjęciem
• Twój numer ubezpieczenia społecznego
• numer routingu Twojego banku i numer rachunku czekowego lub oszczędnościowego
• imię i nazwisko i adres Twojego pracodawcy

w ramach procesu otwierania Roth IRA wybierzesz również beneficjenta (lub beneficjentów), który może odziedziczyć Twoje konto. Będziesz potrzebował ich nazwiska, numeru ubezpieczenia i Daty Urodzenia.

następnie możesz dokonać pierwszej wpłaty i / lub skonfigurować automatyczne wpłaty., Będziesz mógł otworzyć Roth IRA z ryczałtem do rocznego limitu. Możesz też co miesiąc potrącać określoną kwotę z konta bankowego. Możesz faktycznie zrobić oba, o ile nie przekroczysz limitu składek na dany rok.

w co należy zainwestować mój Roth IRA?

możesz zainwestować w prawie wszystko poprzez Roth IRA, ale zalecamy fundusze inwestycyjne, ponieważ mają potencjał, aby pomóc ci budować bogactwo w czasie-zwłaszcza z korzyściami podatkowymi Roth IRA.,

wiele towarzystw funduszy inwestycyjnych pozwoli Ci założyć Roth IRA z zaledwie 50$, więc nie musisz odkładać otwarcia konta, dopóki nie będziesz miał wystarczająco dużo pieniędzy, aby rozpocząć inwestowanie.

jak utrzymać Roth IRA?

Po wybraniu funduszy inwestycyjnych dla swojego Roth IRA, ważne jest, aby trzymać się ich na dłuższą metę. Nie panikuj, gdy rynek opada i płynie. Wartość Twojego Roth IRA wzrośnie I spadnie wraz z rynkiem akcji, ale w ciągu jego życia powinieneś zobaczyć stały trend wzrostowy., Po prostu kontynuuj regularne wpłaty i trzymaj się tego pomimo ewentualnych zmian na rynku.

w ciągu 30 lat, jeśli zainwestujesz roczny max $6,000 w Roth IRA, może wzrosnąć do 1,4 miliona dolarów. Najlepsze jest to, że Twój wkład wyniesie tylko 180 000$, a reszta-1,2 miliona-będzie wzrostem.

te liczby mogą się zmieniać w zależności od tego, ile zainwestujesz, jak długo masz do przejścia na emeryturę i jakiego oczekujesz rocznego zwrotu. Możesz użyć naszego kalkulatora inwestycyjnego, aby dostosować te dane do swojej sytuacji finansowej.

jestem gotowy do startu! Co teraz?,

otwarcie konta jest tak proste jak otwarcie konta. Najlepszym sposobem na rozpoczęcie pracy jest skontaktowanie się z inwestorem, który poprowadzi Cię przez proces konfiguracji.

Jeśli nie masz profesjonalisty finansowego, skontaktuj się z profesjonalistą SmartVestor w Twojej okolicy, który jest zaangażowany w edukację i umożliwienie ci podejmowania najlepszych możliwych decyzji na przyszłość emerytury.

Znajdź swojego profesjonalistę!