obligations de placement

Les obligations de placement sont des polices d’assurance-vie dans lesquelles vous investissez une somme forfaitaire dans une variété de fonds disponibles. Certaines obligations d’investissement ont une durée fixe, d’autres n’ont pas de durée d’investissement fixe. Lorsque vous encaissez des obligations d’investissement, le montant que vous récupérez dépend de la qualité – ou de la gravité – de l’investissement.

• quand les obligations d’investissement pourraient-elles être pour vous?
• Comment faire des fonds de placement de travail
• de Risque et de rendement
• Accès à votre argent
• Frais
• Sont des fonds de placement sûr et sécurisé?,
• Impôt sur les investissements des obligations
• Où obtenir des fonds de placement
• Si les choses vont mal

Quand peut-investissement-obligations pour vous?

• vous souhaitez investir une somme forfaitaire – généralement au moins £5,000
• Vous pouvez attacher votre argent pendant au moins cinq ans
• Vous êtes à l’aise avec le fait que la valeur de votre investissement peut baisser aussi bien que monter et vous pourriez récupérer moins que vous avez investi

comment fonctionnent les obligations d’investissement

vous investissez une somme forfaitaire – le minimum est généralement compris entre £5,000 et £10,000.

• La plupart des obligations d’investissement sont à vie entière. Il n’y a généralement pas de durée minimale, bien que des pénalités de remise puissent s’appliquer dans les premières années.,
• habituellement, vous ou votre conseiller avez le choix entre les fonds dans lesquels investir l’argent.
• à la remise ou au décès (ou si ce n’est pas une caution à vie entière à la fin du terme), une somme forfaitaire sera versée. Le montant dépend des Termes et conditions de l’obligation et pourrait dépendre de la performance de l’investissement.
• certaines obligations d’investissement peuvent garantir votre capital ou vos rendements. Ces garanties impliquent généralement une contrepartie. Si tel est le cas, ils comportent le risque de défaillance de la contrepartie.

comment votre argent est investi

Vous avez le choix entre deux types de fonds – avec bénéfices ou liés à des unités.,

les Deux ont les mêmes règles fiscales où l’impôt est payé sur la croissance et les revenus accumulés dans le fonds par l’assureur.

risque et rendement

• certains placements offrent la garantie que vous ne récupérerez pas moins que ce que vous aviez initialement investi.
• En choisissant une obligation qui vous permet d’investir dans une variété de fonds d’investissement et de changer de fonds facilement, vous pourriez mieux résister aux hauts et aux bas du marché. En savoir plus sur la diversification.,
• parce qu’il y a un élément d’assurance-vie, votre police d’obligations de placement pourrait payer un peu plus que la valeur du fonds si vous décédez au cours de sa durée.

Accès à votre argent

• Vous pouvez généralement retirer une partie ou la totalité de votre argent quand vous en avez besoin, mais une pénalité de rachat peuvent s’appliquer si vous le faites dans les premières années. Il pourrait également y avoir des frais d’impôt. Si vous pensez que vous voudrez peut-être accéder à votre argent tôt, envisager des alternatives: investissements populaires en un coup d’œil.,s’ouvre dans une nouvelle fenêtre
• des fonds de Placement vous permettent également d’effectuer des retraits réguliers, chaque année, jusqu’à une limite spécifiée. Des retraits allant jusqu’à 5% chaque année du montant que vous avez investi peuvent être prélevés sans déclencher une obligation fiscale immédiate. Cependant, l’impôt n’est en vigueur que différé car, lorsque l’obligation est encaissée, les retraits seront ajoutés à tout bénéfice réalisé et imposés en tant que revenu au cours de cette année d’imposition.
• examinez toujours les conditions de la police pour déterminer quels frais pourraient s’appliquer aux retraits complets ou partiels.,

Frais

• Il peut y avoir des frais à payer lors de l’émission de l’obligation.
• choisir une obligation qui garantit que vous ne perdrez pas d’argent pourrait signifier que vous pourriez payer plus de frais.
• Le Passage d’un fonds d’investissement d’un assureur est généralement gratuit, mais vous pourriez être facturé si vous changez fréquemment.
• Vous pourriez avoir à payer des frais si vous encaissez dans les premières années.

Les assureurs proposent souvent une gamme de structures de tarification. Assurez-vous que vous êtes heureux et comprenez comment votre argent sera facturé

les obligations d’investissement sont-elles sûres et sécurisées?,

votre argent est sécurisé, sauf dans le cas peu probable de la faillite de la compagnie d’assurance.

Vous ne pouvez pas demander d’indemnisation simplement parce que la valeur de votre investissement diminue.

impôt sur les obligations de placement

tous les gains et revenus réalisés dans une obligation de placement sont imposés à 20% et payés directement sur l’obligation de placement.

Les retraits jusqu’à 5% par an sont autorisés pendant 20 ans sans frais d’impôt supplémentaires.,

Si vous n’utilisez pas votre allocation de 5% au cours d’une année donnée, l’allocation est reportée à l’année suivante, c’est-à-dire que si vous n’effectuez aucun retrait au cours de la première année, vous pouvez prélever jusqu’à 10% l’année suivante sans devoir payer d’impôt.

donc, si vous êtes un contribuable à taux plus élevé ou à taux supplémentaire, payant 40% ou 45% d’impôt sur le revenu au cours de l’année d’imposition en cours, une obligation de placement peut minimiser votre facture d’impôt sur le revenu.

cependant, votre facture fiscale ne disparaît pas entièrement. Au lieu de cela, l’impôt est différé et tout impôt supplémentaire dû sera payable au moment où vous encaissez l’obligation ou à son échéance.,

Tous les gains en capital sont traités comme un revenu à ce stade. Bien que l’impôt à 20% ait déjà été déduit, vous pourriez avoir une facture d’impôt supplémentaire si vos gains poussent votre revenu au-delà du seuil d’impôt à taux plus élevé ou supplémentaire au cours de l’année où ils arrivent à échéance.

vous pourrez peut-être éviter cela en utilisant une méthode appelée « Top slicing ».

Top slicing fonctionne en divisant votre bénéfice sur la durée de vie de votre obligation (y compris les retraits) par le nombre d’années que l’obligation a été détenue.,

Si le chiffre résultant, lorsqu’il est ajouté à votre autre revenu pour l’année d’imposition, est inférieur au seuil d’imposition à taux plus élevé, il n’y a pas d’impôt supplémentaire à payer.

cependant, si les bénéfices les plus élevés vous poussent toujours au-dessus du seuil d’imposition à taux plus élevé pour l’année, alors un impôt supplémentaire doit être payé sur la totalité du gain.

Où obtenir des fonds de placement

Vous pouvez acheter des fonds de placement par l’intermédiaire d’un conseiller financier ou directement auprès d’une compagnie d’assurance.,

Si vous n’êtes pas sûr qu’une obligation de placement réponde à vos besoins, c’est une bonne idée de parler à un conseiller financier indépendant (IFA).

si les choses tournent mal