gå Til

  • Hva er en HELOC?

  • Hvordan å bruke HELOC på utleieboliger

  • Fordeler av HELOC for investeringseiendommer

  • HELOC alternativer

Mens noen utfordringer kan komme med sikre et hjem egenkapital linje av kreditt (HELOC), fordelene er ofte verdt investering av tid og ressurser. Ved hjelp av en HELOC på investeringseiendom vil tillate investorer å tappe inn i eiendeler som har klart å bygge opp egenkapital., Likeledes, investorer kan dra nytte av ellers stillestående egenkapital. Det kan være tenkt som en alternativ finansieringskilde for å gjøre en rekke ting: oppgradere ditt hjem, øke din kreditt, konsolidere gjeld, eller kjøpe en ny bolig. I det minste, å forstå hvordan du skal bruke en HELOC for investering eiendom er avgjørende for alle som ønsker å få et konkurransefortrinn.

Hva Er Et Hjem Egenkapital Linje Av Kreditt (HELOC)?,

Et hjem egenkapital linje av kreditt er et hus lån med en maksimal trekke, i motsetning til et fast beløp, som er støttet av lendee egenkapital i deres hjem (tilsvarende en andre boliglån). En HELOC er en utlåner lover å fremme lendee opp til det faste beløpet på tidspunktet for sine valg, i motsetning til et vanlig boliglån som vanligvis er betalt i sin helhet ved lukking.

de Fleste HELOCs har sett «draw» – perioder hvor låntaker må bruke kredittkort og deretter en annen periode hvor de må tilbakebetale lånet., Låntakere er vanligvis gitt fem til 10 år hvor de er forpliktet til å bare betale renter, mens gjenværende løpetid er typisk 10 til 20 år. Linjer av kreditt lånt mot et hjem kan være en uvurderlig ressurs, som stiller spørsmålet: Kan jeg ta en HELOC på en investering eiendom? Eller, hvis du allerede er overbevist om at dette er veien å gå, hva banker tilbyr HELOC på en investering eiendom?

Å være klart, er at investorer kan ta ut en HELOC på sin investering eiendom. Men, det er mange ting man bør vite før du gjør det., Som for de banker som er villige til å gjøre det, investorer trenger å shoppe rundt. Selv om ikke hver banken tillater eierne å ta ut linjer av kreditt på sine eiendommer til leie, det er mange der ute som vil; den rick er å shoppe rundt mye som et vanlig lån.

Hvordan kan Du Bruke EN HELOC På Leie Eiendommen

Kan du få et hjem egenkapital linje på en rental eiendom? Svaret er enkelt: ja. Ved hjelp av en HELOC på investeringseiendom kan bli en uvurderlig kilde til alternativ finansiering så snart som investorer bygge opp nok egenkapital i en eiendel., Når håndteres på riktig måte, en leie eiendommen HELOC kan selv slå inn en ideell rikdom-bygningen strategi for kunnskapsrike investorer.

For en, investorer kan låne penger mot egenkapitalen i en rental eiendom for å finansiere kjøpet av en annen. En HELOC kan også bli brukt til å finansiere hjem forbedringer for sine utleieboliger, akkurat som et hus ville for sin primære bolig. Smarte investorer vil også få en HELOC på deres primære boliger til å betale av boliglån på sine investeringer egenskaper, eller til og med noen høy interesse gjeld.,

Det er flere utfordringer investorer må overvinne for å lykkes med å bruke et HELOC på utleieboliger. For startere, bankene er mindre tilbøyelig til å låne på investeringseiendommer, som eiere er mer sannsynlig til standard på boliger som ikke er en primær bolig. Motivasjonen for å holde deg oppdatert på en primær hjem er mindre synlige i investorer med utleieboliger. Det kan også være vanskelig for investorer å kvalifisere deg for en HELOC. Långivere se på gjeld til inntekt ratio, kreditt score, andre åpne kontoer, og lendee er tilgjengelige kontanter pute., Selv om du har tilgjengelig kontantstrøm, det trenger ikke nødvendigvis gjøre deg til den rette kandidaten.

vær oppmerksom på at investorer (og huseiere) som velger å forfølge HELOC ruten kan finne det lettere og mer praktisk å kvalifisere seg for en linje av kreditt på en primær bolig.

Kan Du Bruke EN HELOC For En forskuddsbetaling På En Investering Eiendom?

EN HELOC kan brukes til å kjøpe en investering eiendom. Faktisk, hvis du kommer til å bruke en HELOC på noe, kan du like godt sette det inn i en god investering. Unleveraged egenkapital er, tross alt, dead penger som kan ende opp med å koste deg i det lange løp., Takket i stor grad, delvis, til inflasjon, stillestående egenkapital som ikke gjør noen interesse eller avkastning på investeringen (ROI) er i hovedsak kaste bort penger. Når det er sagt, ved hjelp av egenkapital for å kjøpe en investering eiendom med en lyd gameplan er nesten alltid foretrukket å bruke egenkapital for noe annet. Siden en HELOC vil bruke hjemmet som sikkerhet, er det viktig å sørge for at lånet er verdt.

Hjem Egenkapital Lån Vs HELOC

Hjem egenkapital lån tilbyr låntakere en klump summen av kapital som banken vil forvente å bli tilbakebetalt over en forhåndsbestemt tidsperiode., Ved hjelp av en HELOC på investering eiendom er i hovedsak en rullerende linje av kreditt som kan være tappet inn når låntaker liker.

På et øyeblikk, home equity lån (HELs) og HELOCs synes å ha mye til felles. Likheter i deres navn alene er nok til å forvirre noen ukjente med sine bruksområder. Det er verdt å merke seg imidlertid at deres likheter er bare hud-dyp.»Det er flere forskjeller mellom HELs og HELOCs investorer trenger å vite om før de skaffer en over den andre.

For det første, renter på hvert er forskjellige., Tradisjonelle hjem egenkapital lån har en tendens til å ha en fast rente. HELOCs, på den annen side, har vanligvis variable priser, som kan drastisk påvirke mengden du skylder over en lang periode av tid. I tillegg til hvordan renten er redegjort for, hvor hver av dem er betalt er også forskjellige. Hjem egenkapital lån har en tendens til å følge en mer strukturert betaling plan. Enkelt sagt, disse lånene er vanligvis betales tilbake med et fast månedlig beløp, og regnskap for både hovedstol og renter med hvert avdrag., HELOC betalinger, på den annen side, vil være bestemt av den mengden hus låntakere mot deres hjem, og er gjenstand for endringer i rentenivået.

Primære Lån Vs HELOC

En primær lån refererer til et tradisjonelt boliglån tatt ut til å kjøpe en ny bolig, mens en HELOC på en investering eiendom kraner i eksisterende egenkapital. For effektivt å sammenligne de to alternativene, er det et par viktigste forskjellene for å vurdere.

For eksempel, investorer å trykke inn eksisterende egenkapital kan finne dette alternativet til å være mer kostbare sammenlignet med en tradisjonell gjor det., Grunnen til dette, som jeg nevnte ovenfor, er fordi HELOCs på investeringseiendommer er generelt ansett for å være risikofylt enn de som primærbolig. Noen långivere kan kreve flere medarbeidersamtaler eller lengre ventetid før godkjenne en HELOC. Investorene kan også finne de kan sikre lavere rente sammenlignet med et boliglån.

Dette er ikke å si en primær lån er nødvendigvis bedre valg i forhold til en HELOC på en investering eiendom. Investorer kan og vil tappe inn i deres eksisterende egenkapital hele tiden, til tross for enkelte trade-offs blir involvert., Bare husk å nøye veie fordeler og ulemper med hvert valg før du tar en beslutning.

HELOC For Investering Eiendom Kostnader

De omkostninger som er forbundet med en HELOC er lik den avsluttende kostnader på de fleste andre lån, herunder anvendelse, appraisal, og advokatutgifter. Disse kostnadene generelt varierer mellom to og fem prosent av den totale lån. For eksempel, hvis den leie eiendommen HELOC er for $20.000, gjennomsnittlig avsluttende kostnader ville være mellom $400 og $1000. I noen tilfeller, långivere vil frafalle noen eller alle av disse gebyrene selv om dette er ikke garantert.,

Et par andre koster å være klar over, har potensial for en årlig vedlikeholdsavgift, ikke-bruk avgifter eller en tidlig avslutning kostnad. Hver av disse avgiftene varierer fra utlåner til utlåner, og i noen tilfeller kan ikke gjelder. Investorer bør ta notis av hver kostnad på tidspunktet for søknad og godkjenning for å unngå overraskelser ned linjen.

Er HELOC På Utleie av Bolig Fradragsberettiget?

I tilfelle lånet er sikret ved de respektive leie eiendommen, boliglån interesse blir en leiebil bekostning, som deretter kan brukes til å redusere skattepliktig inntekt.,

Hvordan Å Finne En Utlåner For En Investering Eiendom HELOC

Den beste måten å finne en utlåner for en HELOC på investeringseiendom tilganger er å utnytte eksisterende nettverk. Dette er fordi ikke alle långivere vil gi HELOCs for investering egenskaper, noe som gjør dem litt vanskelig å finne. Investorer bør spørre mentorer og andre tilkoblinger for å lære mer om HELOC leverandører. Mest sannsynlig vil det være et par potensielle alternativer, slik at investorer til å velge blant de beste godkjenning krav og renter.,

Bortsett fra word-of-munn anbefalinger, investorer kan også forskning långivere online eller ta kontakt med tidligere tilkoblinger for å se hvilke alternativer som er tilgjengelige. Mens det er lettere å finne HELOC tilbydere for et primære bolig långivere som er villige til å gjøre det samme for investering egenskaper.,

Hvordan Å Kvalifisere seg For En investeringseiendom HELOC

for å kvalifisere for en HELOC, låntakere må oppfylle tre spesifikke krav:

  1. Credit Score

  2. Gjeld-Til-Inntekt (DTI) Ratio

  3. Egenkapital

Vet Kreditt Score

Långivere vil betale spesiell oppmerksomhet til en investor kreditt score når du vurderer en HELOC, som med de fleste andre kilder til kapital. Tross alt, pa nett er en vanlig indikator på om eller ikke en låntaker er en risiko., Som en generell regel, jo bedre kreditt score mer sannsynlig at en investor til å kvalifisere seg for en HELOC. Det bør imidlertid bemerkes at det ikke er en universell standard for et akseptabelt kreditt score; ulike långivere har ulike kriterier. Hva en utlåner kan vurdere en ‘god score,’ annen kan vurdere dårlig, eller kanskje risikabelt. Tradisjonelt, låntakere vil ønske å skryte av en kreditt score på minst 740 hvis de ønsker spissen skalaene i deres favør, men igjen, alle er forskjellige.,

Vet Gjeld Til Inntekt Ratio

Sammen med en god kreditt score, låntakere vil ønske å bevise at du tar ut en annen lån vil ikke forstyrre balansen de har mellom inntekt og gjeld. Bankene vil beregne din gjeld til inntekt ratio for å se om du har råd til å låne mer, i tillegg til det du allerede skylder. I motsetning til kreditt score, men långiverne har stilt en presis gjeld til inntekt ratio minimum: et sted mellom 40 og 50 prosent.

Korrekt Egenkapital

Den viktigste faktoren noen har behov for å kvalifisere for en HELOC er egenkapital., Å være tydelig, et hus har egenkapital dersom saldoen på de resterende boliglån er mindre enn huset er verdt. Derfor, enhver låntaker med egenkapital i deres hjem har allerede møtt den første kriterier for kvalifisering.

5 beste Fordelene med å Bruke EN HELOC For investeringseiendom

Når det kommer til finansiell stabilitet, både huseiere og investorer bør du være forberedt med en plan. Ved hjelp av egenkapitalen i et hjem eller investeringseiendom til å betale for hjem oppgraderinger eller til å dekke uforutsette utgifter (i form av en HELOC) kan være et flott alternativ for de som er økonomisk sunt., Holde lesing for å finne flere måter å bruke hjemmet som et verdifullt verktøy.

  • Finans Hjem Forbedringer: En av de vanligste måtene for både huseiere og investorer bruker HELOCs er å finansiere oppussing prosjekter. Faktisk, den interesse du betaler på et hjem egenkapital lån er vanligvis bare fradragsberettiget hvis du bruker penger for hjemme-relaterte prosjekter (dvs. ikke for å kjøpe en ny bil eller ferie billett). Hvis du er et hus i en posisjon til å betale ned et lån raskt, ved hjelp av et HELOC er et flott alternativ., Imidlertid, hvis du tror det kan ta deg lengre fem år å betale ned lånet, en refinansiere eller cash-out refinansiere kan være din beste alternativet hvis du kan sikre en lavere, fast rente interesse.

  • Konsolidere Gjeld: En av de beste måtene å konsolidere kredittkort gjeld annen gjeld, eller dekke økonomi som følger en familie i krise, er ved hjelp av ditt hjem egenkapital. Hvis uventede utgifter oppstår og du ikke har en nødsituasjon fondet i stedet, ved hjelp av et HELOC er en effektiv måte å få tilgang til kapital raskt., Interessen kan ikke være fradragsberettiget (for eksempel ved hjelp av en HELOC til å betale for medisinske utgifter), men HELOCs fortsatt vanligvis kommer med en lavere rente enn andre gjeld konsolidering kjøretøy. Å betale denne interessen vil trolig også være billigere enn å pådra seg salgsgevinster skatt som kommer fra salg av andre investeringer, spesielt hvis du vet at du bare trenger penger for en kort periode av tid.,

  • Flytt Med Letthet: Hvis du er et hus som planlegger å flytte, men du fortsatt trenger litt ekstra kapital for å finansiere din nye ned betaling (eller andre bevegelige utgifter), ved hjelp av egenkapitalen i din nåværende hjem, som en finansiell verktøyet kan være et smart trekk. Vær imidlertid oppmerksom på at du vanligvis ikke kvalifiserer for en HELOC hvis ditt hjem er allerede på markedet, så sørg for å planlegge fremover.

  • Dip Til Besparelser: Fun fact: de fleste Amerikanere bære hoveddelen av sine sparepenger i pensjoner og planer som 401(k)s., Imidlertid, trekker seg fra disse kontoene før fylte 59 ½ er underlagt inntektsskatt og mulige sanksjoner. Dette betyr, hvis du er et hus eller investor som har behov for å ta ut penger for kortsiktige utgifter tidlig, er du ikke komme i den største bang for your buck. Så hvis du trenger ytterligere kapital før du kan trekke deg tilbake, trykke inn din HELOC kan være nyttig.

  • Øke Kreditt: Når en utlåner godkjenner HELOC programmet, og du begynner å gjøre betalinger på lånet, vil kontoen vises på din kreditt-rapporten., Og gjett hva er nummer én faktor som påvirker din kreditt score…det er rett — betalingen din historie med kreditorer. Når du begynner å gjøre konsekvent betalinger, er det sannsynlig at resultatet vil bli bedre. I tillegg, kreditt-rating vil øke hvis du bruker mindre enn 30 prosent av din linje av kreditt-budsjettet.,

Ulemper med å Bruke EN HELOC

Hjem Egenkapital Linjer av Kreditt har bevist at de er i stand til å belønne kunnskapsrike investorer med de midler de trenger, men det betyr ikke at det ikke er risiko forbundet med å låne mot et hjem. Å være tydelig, lån mot en bolig som faktisk kommer med minst et par vesentlige ulemper, som er grunnen til at denne strategien bør være reservert for de som vet nøyaktig hva de får til.,

Uten tvil, er den eneste mest risikable aspektet ved hjelp av en HELOC har å gjøre med hjelp av en eiendom som sikkerhet. Når en utlåner gir en HELOC, den som låner hjem er sikret med pant som sikkerhet. Som et resultat, kan ikke unnlate å nedbetale lånet kan resultere i tap av eiendom. Derfor, noen prøver å bruke en HELOC må bli møtt med due diligence og den ytterste evne til å betale tilbake lånet; noe annet er uakseptabelt.

Utenfor sikring av lån med en fysisk egenskap, HELOCs har en tendens til å komme med en litt mer usikkerhet enn mange er villige til å godta., Hvis for noe annet, den pris en kan få på en HELOC kan endres. Med variable priser, kostnader på lån kan øke dramatisk. Intetanende låntakere kunne finne seg selv med dyrere gjeld enn de hadde tenkt.

Alternativer Til HELOCs

Mens mange fordelene som følger med å bruke et HELOC på ditt hjem eller investeringseiendom, det finnes alternativer til HELOCs det er fortsatt ønskelig., Følgende er noen eksempler:

  • Hjem Egenkapital Lån: Den eneste liten forskjell mellom en HELOC og et hjem egenkapital lån er den måten låntakere kan få tilgang til sine linjer av kreditt. HELOCs har en åpen linje av kreditt som ligner et kredittkort mens et hjem egenkapital lån er vanligvis angitt.

  • Cash Ut Refinansiere: Hvis du er i stand til å bruke en HELOC, som er egentlig en andre boliglån, bør du vurdere å refinansiere ditt første boliglån., Når du tar ut et nytt lån som er større enn eksisterende, det er vanligvis penger igjen for deg å bruke det du ønsker (derav navnet «cash-out» refinansiere). Hvis du kan få en lavere rente, vil denne strategien er et flott alternativ til HELOCs.

  • Personlige Lån: Når folk flest tenker om personlige lån, de vanligvis tenker om å låne et par tusen dollar, men noen personlige lån la enkeltpersoner låne opp til $35,000., Personlige lån komme med lavere set-up kostnader enn HELOCs og refinances, så hvis du trenger litt ekstra penger for bare en kort periode av tid, du er på hell. Husk, imidlertid, at slike lån vanligvis kommer med høyere renter som lånet er ikke støttet av en eiendel.

Oppsummering

ved Hjelp av en HELOC på investering eiendom kan være en fin måte å tappe inn i alternative kilder til finansiering. Tross alt, jo flere måter investorer vet hvordan til å finansiere en avtale jo bedre vil de være., I det minste, å ha tilgang til arbeidskapital er en flott måte å øke bunnlinjen hvis pengene er investert klokt.

du Interessert i å lære mer om dagens mest lukrative real estate strategier?

Enten du er ny til å investere, har lukket noen tilbud, eller er en erfaren investor— vår nye online real estate klasse avslører den beste eiendomsmegler strategier for å komme i gang med fast eiendom å investere i dagens marked. Ekspert investor Enn Merrill forklarer hvordan dette er en tid testet strategier som kan hjelpe deg å tjene på det nåværende muligheter i fast eiendom.,

Klikk her for å registrere deg for våre GRATIS 1-Day Real Estate Webinar og komme i gang med å lære hvordan å strategisk investere i dagens eiendomsmarked!