Tidlig Uttak Fra Din Roth IRA: Fordeler og Ulemper

Du kan ta ut dine bidrag fra Roth IRA når som helst, og for hvilken som helst grunn, men det betyr ikke at det er en god idé. Det finnes en rekke grunner til at du kanskje ønsker å tenke to ganger før du tar en tidlig uttak fra en Roth IRA.

Pro: Du Kan Trekke Bidrag for Gratis

En Roth IRA tilbyr et unikt verktøy for å få tilgang til penger i en knipe. Du kan trekke bidrag i alle aldre, for hvilken som helst grunn, uten grunn noen skatter eller avgifter. Den årsak: Du har gjort dine Roth IRA bidrag med etter-skatt penger, slik at du allerede har betalt skatt på det.,

Bidrag er de pengene du har satt inn på din Roth-konto. Din total Roth IRA balansen omfatter både bidrag og lønn—renter og utbytte dine bidrag har samlet siden de ble investert.

Mens du kan trekke tilbake ditt bidrag tax-free og straff-gratis når som helst, resultat jobbe på en annen måte. Hvis du trekke inntjening, kan du skylder skatt og avgifter. Det avhenger av din alder, hvor lenge du har holdt på kontoen din, og hvordan du har tenkt å bruke pengene.,

Pro: Det finnes Unntak til Tidlig Uttak Straffer

Hvis du venter til du er minst 59½ og din konto er minst fem år gamle (de fem-års regelen), kan du trekke bidrag og resultat uten grunn avgifter eller bøter.

Men hva skjer hvis du trenger penger før? Du kan kvalifisere for et unntak til tidlig uttak straff., til en $10 000 levetid grense)

for Å betale for kvalifisert utdanning utgifter

For unreimbursed medisinske utgifter

Som en serie av «vesentlig lik periodiske betalinger»

for Å betale tilbake skatt på grunn av en SKATTEMYNDIGHETENE ilegge plassert mot IRA

Fordi du har en permanent uførhet

Fordi du går bort (og din mottaker eller eiendom tar distribusjon)

Pro: Du Kan Bruke Din Roth IRA som en Nødsituasjon Fondet

Konvensjonell visdom tilsier at du bør opprettholde en nødsituasjon fondet på tre til seks måneder av levende utgifter., Men det er en høy orden for mange mennesker.

derfor, flere mennesker er nå i sin avgang kontoer—Roth IRAs, tradisjonelle IRAs, og 401(k) planer—når en krise treff. Alle disse pensjon midler kan gi en pool av penger til å ta hurtig på for kriser og store utgifter, for eksempel å kjøpe et hjem eller å starte en bedrift.

fordelen av Roth er at du kan være i stand til å ta penger ut skattefritt. Og hvis du ikke har noen kriser, kan du bare la det ligge å fortsette å vokse.,

Pro: Du Kan Unngå å Ta et Lån

Hvis du trenger penger, en tidlig uttak kan også hjelpe deg å unngå å låne penger fra en långiver. Lån vanligvis har høye renter, noe som kan gjøre låne dyrt. Dette gjelder spesielt hvis du har dårlig kreditt, og ikke har tilgang til tradisjonelle norske spilleautomater mega joker.

Likevel, det betyr ikke at det er gratis å ta penger ut av din pensjon-konto. Du kunne være på kroken for avgifter og straffer som kan ende opp med å koste mer enn et lån., Så sørg for å kjøre tall før du velger mellom et lån og en tidlig uttak.

Con: Kan Du Skylder Skatt og Straffer

Du kan bli rammet med en 10% tidlig uttak straffe-og inntektsskatt hvis du ta ut eventuelle inntekter fra Roth IRA.

Du kan være i stand til å unnslippe både avgifter og straff hvis kontoen er minst fem år gamle, og du er 59½, eller hvis du møter noen andre spesifikasjoner., Her er en rask oversikt:

Hvis du har oppfylt 5-årsregelen:

• Under 59½: Uttak av inntektene som er underlagt avgifter og straffer. Du kan være i stand til å unngå både hvis du bruker penger for første gang hjemme kjøpet, eller hvis du har en permanent uførhet eller gi bort (og din mottaker tar distribusjon).
• Alder 59½ og eldre: Ingen avgifter eller bøter.

Hvis du ikke har møtt fem-års-regelen:

• Under 59½: Uttak av inntektene som er underlagt avgifter og straffer., Du kan være i stand til å unngå straff (men ikke skatt) hvis du bruker de pengene for første gang hjemme kjøpet, kvalifisert utdanning utgifter, eller unreimbursed medisinske utgifter, eller hvis du har en permanent uførhet eller gi bort (og din mottaker tar distribusjon).
• Alder: 59 ½ og eldre: Uttak av inntektene som er gjenstand for beskatning, men ikke straff. Som nevnt ovenfor, hvis du kan vente i fem år, kan du unngå begge deler.,

Con: Kan Du ikke Betale Penger

generelt, du kan låne opp til $50 000 (eller 50% av din opptjente saldo) fra en 401(k) og tilbakebetale det innen fem år. Samtidig som setter deg litt bak på din pensjonisttilværelse besparelser, penger likevel ender opp med å være tilbake på konto.

IRAs jobbe på en annen måte. Du kan ikke låne penger på lang sikt fra en IRA. I stedet, de pengene du tar ut en tilbaketrekning—ikke et lån. Du har 60 dager til å foreta nye innskudd av penger i samme IRA eller annen kvalifisert konto., Etter det, er det ansett som en permanent tilbaketrekking—med skatt og straff konsekvensene.

Con: Du går Glipp av Fremtidig Inntjening

Siden du ikke kan tilbakebetale penger, vil du gå glipp av fremtidig inntjening, og som kan ta en stor bit av din pensjonisttilværelse besparelser. Dette er den største ulempen til å ta en tidlig uttak.

verdien av en Roth IRA og andre skatte-advantaged pensjoner er kraften av compounding interesse. Hvis du ta ut penger fra din Roth IRA tidlig, at penger aldri forbindelser, fordi det ikke vil være det., Plus, den interesse du ville ha tjent hadde du til venstre penger alene vil aldri tjene interesse heller.

Her er et kjapt eksempel. La oss anta at du har investert $5 000 hver i året for 20 år og fikk en gjennomsnittlig 8% årlig avkastning. Etter de 20 årene din konto ville ha vokst til ca $247,000. Hvis du aldri investert en annen krone, og bare la din balanse sammensatt for de neste 20 år, ville du bli sittende på mer enn $1.15 millioner kroner.,

Men hva ville skje hvis du hadde tatt bare en $20,000 tidlig uttak fra din Roth IRA etter at første 20 årene? I slutten, din konto vil bare ha vokst til mindre enn $1.06 millioner kroner. Mens det er ingenting å snuse på, tar $20.000 tidlig koste deg rundt $93,000 i fremtidig inntjening fra compounding interesse.

Den Nederste Linjen

Når du har ingen andre valg, kan det være beroligende å vite at du kan ta en tidlig uttak fra din Roth IRA. Men det kan være en siste utvei., Knase tallene og snakke med en kvalifisert financial planner eller investment advisor hvis du har spørsmål.

– >