Pengemarkedet Kontoer eller Cd-er: Hvor Investeringen Er Bedre?

Det finnes en rekke grunner til å beholde en del av dine eiendeler i kontanter eller kontantekvivalenter, for eksempel pengemarkedet kontoer (MMA) eller innskuddsbevis (CDs). Et gjennomtenkt økonomisk plan tilsier at du kan opprettholde en nødsituasjon fondet verdt tre til seks måneder av dine levekostnader. Du kan bruke MMAs og Cder for å diversifisere din investering portefølje eller for å finansiere et kortsiktig mål.

MMAs og Cd-er kan virke utskiftbare. De er både bank-produkter tilbyr lave rentene med maksimal fred i sinnet., Imidlertid, ved å velge mellom dem til slutt avhenger av spesifikke mål du har for kontanter og ditt behov for likviditet. Forstå forskjellen mellom de to er nøkkelen til å avgjøre hvilken som er den mest hensiktsmessige redskap for dine behov.

Hvordan pengemarkedet Kontoer Arbeid

En MMA er en type aksjefond som investerer i svært kortsiktig, rentebærende instrumenter for å generere en variabel avkastning og samtidig bevare rektor. Det har en tendens til å levere rente som er høyere enn sparekontoer, men det krever ofte en høyere minimum innskudd. Noen kontoer krever også et minimum balanse til å motta den høyeste pris.,

renter på MMAs er variabel, noe som betyr at de stige og falle med flytende rente. De fleste MMAs komme med begrenset sjekk skriftlig og balanse overføre rettigheter. Hva er mer, føderale forskrifter som begrenser antall transaksjoner i MMAs til seks per måned.

Det er viktige forskjeller mellom pengemarkedet kontoer som tilbys av banker og pengemarkedsfond som tilbys av meglere eller fond. Pengemarkedsfond er lik MMAs, bortsett fra de er ikke forsikret av FDIC. Pengemarkedsfond er vanligvis tilbys som et alternativ i 401(k) plan., Siden 2016, disse midlene har hatt for å være investert i AMERIKANSKE Statskasseveksler eller statsobligasjoner snarere enn bedrifts-eller kommunale obligasjoner. Endringen kom courtesy of Securities and Exchange Commission (SEC) for å styrke likviditeten og krav til kvalitet.

Hvordan innskuddsbevis Arbeid

Cd-er kan best beskrives som tidsbestemt innskudd som en kreditt med fast rente bundet til et forfall. En omstendelig innskudd perioden resulterer i en høyere rente. Cder er sendt ut med forfall som varierer i lengde fra en måned opp til 10 år., Med tradisjonelle Cder, banker belastet et gebyr for å ta ut penger før forfall. Noen banker tilbyr nå ingen-straff-Cder som du kan ta ut pengene uten straff, men du er sannsynlig å få en mye lavere rente for det privilegiet. Andre typer Cder tillate deg å ta ut bare interesse uten straff.

Når en MMA Er Bedre Enn en CD

Vanligvis, en MMA er et bedre redskap for å bruke når du har eller kan ha et umiddelbart behov for kontanter. Hvis bilen motoren blåser opp, ville du ikke ønsker å betale en bot for tidlig uttak av penger fra en ett-års CD. Hvis du har en nær-begrepet kjøp planlagt, for eksempel en ny bil eller store apparat, en MMA gir større fleksibilitet fra en likviditet ståsted.

MMAs kan også være et bedre valg i en stigende rente i miljøet., Banker med jevne mellomrom justere avkastning på MMAs, og tilbyr muligheten til å tjene mer på dine penger som rentene stiger. Men, du kan oppnå den samme effekten med høyere avkastning ved å investere i kortsiktige Cd-plater og ruller dem i høyere gir Cder som de forfaller.

Når en CD Er Bedre Enn en MMA

Cd-plater har vanligvis en høyere avkastning enn MMAs., En lengre forfall betyr at du får en høyere rente. Hvis du absolutt ikke har behov for penger, kan du låse i en høyere pris for en periode. Cd-er er ofte brukt til å finansiere mål i løpet av en 10-års tidsramme, når du kanskje ikke ønsker å risikere pris svingninger i markedet-baserte alternativer, for eksempel en aksje aksjefond.

Selv om det å investere i langsiktige Cder kan sikre en høyere fast rente, ville det være en ulempe i en periode med stigende renter., Hvis du tror at renten vil stige i løpet av en tidsperiode, du ville være bedre å investere i kortere sikt Cd-er. Noen banker tilbyr variabel-pris-Cder med priser som vil øke etter hvert som rentene stiger, men deres første gir tendens til å være lavere enn de tradisjonelle Cder.

Du kan også bruke en CD-stigen strategi for å balansere behovet for likviditet med å få høyere avkastning. Du kan for eksempel investere like mye i ett-, to-og tre-års-Cder. Når ett år CD modnes, det ruller inn i en ny tre-års CD., Etter to år CD modnes og har rullet inn i ytterligere tre år CD, vil du da ha en tre-års CD som forfaller hvert år som følger.

på Lengre sikt laddering kan bruke fem år på Cd-plater, som kan øke din gjennomsnittlige avkastningen enda høyere. Netto effekt av strategien er muligheten til å ta høyere renter som Cd-er modne mens alltid være investert i, og å opprettholde en grad av likviditet med Cd-er som forfaller hvert år.,