Hvis du har flere finansiert helse sparekontoer (HSAs), konsolidere din penger inn i en HSA kan spare deg for tid og penger. For å gjøre dette, kan du enten overføre eller rulle over pengene dine.

generelt, overføringer er det enklere og enklere måte å flytte penger mellom HSAs. Aktuelle forlengelser til neste dag krever skatt rapportering og kan føre til skatte-straff hvis du ikke sette inn midler innen 60 dager.

Hvordan Gjøre Overføringer Arbeid?,

• Overføringer er en direkte vaktmester-til-vaktmester bevegelse av penger fra en av dine HSAs til en annen (du må være eier av både HSAs). I en overføring, kan du aldri ta i besittelse av midler som overføres.

• Du kan gjøre et ubegrenset antall av HSA overføringer innen en gitt skatt året, og overføringer krever ingen skatt rapportering av deg eller din vaktmester.

• Du kan lage en en-gangs overføring fra IRA (tradisjonell eller Roth) i HSA, men du kan ikke overføre noen andre pensjon-kontoen din HSA., Men, du kan rulle 401(k) midler i en IRA, og deretter overføre at IRA over til din HSA.

• Overføringer bare telle mot din årlige bidrag grense hvis du overføre penger fra en IRA. Hvis du overfører penger fra en IRA, må du være HSA-kvalifisert når du gjør overføringen og fortsette å være kvalifisert for 12 måneder etter overføring. Hvis ikke, vil du møte en skatt straff.

Hvordan Gjøre Videreføres Arbeidet?

• I en velt, din vaktmester sender en sjekk eller automated clearing house-overføring (ACH) til deg, og du deretter innskudd som sjekker inn på et sekund HSA (du må eie både HSAs).,

• Du må sette inn de midlene innen 60 dager fra du mottar dem. Hvis du ikke gjør det, rollover er ansett som en fordeling, og du er nødt til å ta det med som skattepliktig inntekt og betale en ekstra 20% straff på det.

• Hvis du ikke sette din rollover midler i tid, men har HSA-godkjente utgifter du har betalt for ut av lommen, og ikke har tilbakebetalt, kan du bruke disse unreimbursed utgifter til å redusere den økonomiske byrden., For eksempel, hvis du rulle over $1000 og ikke sette det i 60 dager, men har $600 i unreimbursed godkjente utgifter, trenger du bare å rapportere forskjellen på $400 ($1000 – $600) som skattepliktig inntekt. På den måten, vil du kun betale en bot på $80 (20% av $400).

• Velt aldri teller mot din årlige bidrag grensen, men det må meldes fra på selvangivelsen.

• Når du har fullført en velt (når depotmottaker av andre HSA har mottatt midler), kan du ikke gjøre noe annet for en ett-års periode som starter på datoen for første rollover var fullført.,

Hvis du ønsker å rulle over midlene til HealthSavings fra en annen HSA leverandør, klikk på boksen under for å få våre rollover form.

Hvis du ønsker å overføre midlene til HealthSavings fra en annen HSA leverandør, klikk på boksen under for å få våre overføring form.

Når du sender inn skjemaet, kan det ta 4-6 uker for at din forespørsel blir fullført, så det kan ta flere uker for den opprinnelige finansinstitusjon for å frigjøre midler og/eller avgjøre alle utestående belastninger.