Kan Min IRA Brukes til Skolepenger?

Du kan bruke din IRA til å betale for skolepenger selv før du når pensjonsalder. Faktisk, din pensjonisttilværelse besparelser kan brukes til å betale for et bredt spekter av utdanning utgifter for deg, din ektefelle, barn eller barnebarn uten IRS straffer hvis du følger bestemte regler.

Utdanning: Et Unntak fra Regelen

Vanligvis, SKATTEMYNDIGHETENE kostnader en ekstra 10% gebyr på skattepliktige utbetalinger fra IRAs, 401(k) planer, eller andre pensjonisttilværelse besparelser kjøretøyer hvis de er laget før alder 59½., Dette oppfordrer folk til å beskytte sine sparepenger, slik at de ikke trenger å stole på staten fordeler, slik som Sosial Sikkerhet i sine senior år.

Imidlertid SKATTEMYNDIGHETENE ikke tilbyr en rekke unntak til denne regelen, som er laget for å hjelpe folk med noen av de store, viktige utgifter i livet. I tillegg til bestemmelsene for første gang hjemme kjøpere og de med tunge medisinske regninger som ikke dekkes av forsikringen, ved hjelp av IRA midler til å betale for skolepenger er en av de mest nyttige unntak til 10% gebyr regelen.,

Straff Fritak Krav

for Å være kvalifisert for straff fritak, du eller din familie må ha kvalifiserende utdanning utgifter i året du tar distribusjon. Mens du ikke kan ta IRA midler til å nedbetale studielån etter endt utdanning, kan du ta ut pengene dine sparepenger til å oppveie effekten av lån betalinger mens du eller din familie medlem i skolen.

for Å unngå å betale en tidlig uttak straff, må du vise studenten deltar på et kvalifisert institusjon for høyere utdanning. Dette omfatter alle universitet, høgskole, fagskole, eller andre godkjente offentlige, private eller ideelle videregående skole som er kvalifisert for student aid programmer som tilbys gjennom det AMERIKANSKE Department of Education. Selv om dette inkluderer de fleste institusjoner, må du kontrollere at skolens berettigelse før uttak av IRA midler.,

Kvalifiserende Utgifter

I tillegg til opplæring, kvalifisering pedagogiske utgifter omfatter administrative kostnader ved bestilling på skolen; kostnaden av bøker, rekvisita og utstyr, og utgifter til spesielle behov for tjenester, hvis det er nødvendig. Dersom studenten går på skolen mer enn halv tid, utgifter til kost og losji er også dekket.

en kvalifiserende pedagogiske utgifter betalt for i inneværende år med lønn fra arbeid, lån, sparing, gaver eller arv kan bli kompensert med IRA midler., Imidlertid, alle utgifter finansiert av skattefritak stipend eller tilskudd ikke er kvalifisert. Utgifter som er betalt for med arbeidsgiver eller veteran forening utdanning assistanse er også ekskludert.

mengden av IRA uttak ikke overstige beløpet på din kvalifiserende utgifter. Alle uttak av avgiftspliktige midler over dette beløpet er underlagt 10% straff, i tillegg til skatt.

Regler for Roth IRAs

Bidrag til Roth IRAs er alltid laget med etter-skatt dollar og, i motsetning til tradisjonelle IRAs, uttak er skattefrie i pensjon., Siden uttak av bidrag er ikke skattepliktig, 10% straffesparkkonkurranser gjelder ikke. Du kan ta ut hele beløpet for deres bidrag til en Roth konto—men ikke din inntekt—skatt-gratis og straff-fri i alle aldre, for alle hensikt.

Imidlertid, hvis du er yngre enn 59½ eller har hatt kontoen din for mindre enn fem år, noen inntjening du trekker deg, er skattepliktig på gjeldende skattesats, selv om utbetalingen er straff-fri.,