Enten du er i offentlig eller privat sektor, du er mest sannsynlig å få en pensjon hvis du jobber full tid for samme arbeidsgiver for de fleste av karrieren din. Pensjon er utformet for å belønne lang levetid. Fordeler øke jo lenger du er med selskapet.

Med nyheter om en mulig pension krisen i Usa, kan du godt være bekymret om din pensjon.

En rapport fra Pew Charitable Trusts viser budsjettene, som er ansvarlig for å betale pensjoner til offentlig ansatte, har en kombinert $1.,4 milliarder underskudd i sine pensjonsmidler. Som et resultat, regjeringen arbeidstakere kan ikke få alle sine lovet fordeler.

Dette høres skremmende, men vil det påvirke din pensjon sikkerhet? Hvor mye må statlige myndigheter virkelig bidra til pensjoner? Og trenger du en pensjon på alle, eller er en annen pensjonsfond et bedre valg?

Hva er Foran:

Hva er pensjon?

En pensjon er en kilde til pensjonisttilværelse inntekt som følger med (nesten alltid) av en arbeidsgiver til en kvalifiserende ansatt., Du er nødt til å jobbe et visst antall år for selskapet før du er berettiget til en pensjon. Beløpet vanligvis øker for hvert år du jobber. Department of Labor har regler om pensjonsordninger for både offentlig og privat sektor, som indikerer hvor mye bedriften skal spare til pensjon.

Siden en pension tilbyr garantert betaling på et fastsatt nivå for resten av ditt liv i pensjon – ikke en dårlig deal – det er kjent som en «ytelsesbaserte» plan.

Hvorfor trenger du en pensjon?,

Spare til pensjonisttilværelsen er en av de smarteste økonomiske vaner du kan utvikle. En pensjonsordning betyr garantert inntekt i pensjon, noe som gir deg fred i sinnet i dag og i fremtiden. I tillegg, mange pensjonsordninger som gir mulighet for å legge til felles og overlevende fordeler for en ektefelle.

Arbeidsgiver-forutsatt pensjoner var utformet for å belønne lojale ansatte, så hvis du har jobbet for det samme selskapet lenge nok til å kvalifisere seg, hvorfor ikke høste fruktene av hardt arbeid?,

Forutse behovene dine når du pensjonere

Det kan være vanskelig å vite nøyaktig hvor mye du skal spare, spesielt når pensjonsalder virker som det er mange år unna.

På et minimum, vil du ha nok til å dekke livsopphold som mat og bolig for flere år. Ideelt sett har du nok spart til å dekke både essentials (de pesky medisinsk regninger, som har en tendens til å få høyere når du blir eldre) og ikke-essentials (alle reiser du har vært å sette av til du kan endelig slutte å virke).,

Vår guide til pensjonsalder lagre benchmarks estimater tall basert på din alder og inntekt. Her er et hint: du bør være på vei til å ha minst ett år igjen av lønn i pensjon besparelser ved fylte 40 år.

Hvor stor blir pensjonen din være?

Din pensjon kan eller ikke kan møte alle dine avgang behov. I kalkulatoren ovenfor, kan du sette inn et par tall, alder, inntekt, og tidligere pensjonisttilværelse besparelser hvis du har noen – for å finne ut hvor mye du trenger for å holde deg på sporet.

Siden hver arbeidsgiver beregner pensjoner litt annerledes, det er ingen universell pensjon sum., De fleste arbeidsgivere beregne pensjon beløp basert på din alder, lønn, og lengden av tid med selskapet. Vanligvis, din pensjon er en prosentandel av lønnen din. Hvis du holder deg med selskap, teoretisk din pensjon andelen bør øke etter hvert som du blir eldre.

Pensjoner er ikke det samme som trygd, som er finansiert gjennom lønn, skatt og tilbyr vanligvis mindre omfattende dekning.

Hvem er kvalifisert?

Offentlig sektor

Pensjoner er mest vanlig i offentlig sektor jobber: regjeringen jobber på føderale, statlige og lokale nivåer., I 2018, for eksempel 86 prosent av statlig ansatte hadde en pensjonsordning.

Den offentlige sektor omfatter jobber som:

  • Politi, brannmenn, og andre beskyttende service medarbeidere
  • Militære
  • Lærere i grunnskolen og videregående offentlige skoler
  • Instruktører på offentlige universiteter
  • naturressurser
  • Bygging
  • Vedlikehold og sanitær
  • Bibliotekarer

…og mer.

Hvordan er offentlige pensjoner finansieres?

finansiering fra offentlige pensjoner kommer fra tre kilder.

  • Investering resultat., Dette er kilden til de fleste pension finansiering – opp til 65-70 prosent av totalen.
  • bidrag fra Ansatte. Offentlig ansatte har en viss tatt ut av sin lønnsslipp hver måned for å finansiere sine pensjoner. Denne er bare om lag 10 prosent av totalen.
  • Skattyter eller arbeidsgjevaravgift. Denne kilden utgjør de resterende 20 prosent av totalen.

Privat sektor

Enhver jobb ikke med regjeringen eller sivil tjeneste er ansett som et privat sektor jobb. Pensjon er mye mindre hyppig i privat sektor., Bare om lag 17 prosent av privat industri arbeidere hadde en pensjonsordning i 2018.

Men noen bransjer er mer sannsynlig å tilby pensjon enn andre, blant annet:

  • Utility selskaper
  • Kreditt bedrifter
  • Forsikring firmaer
  • Konstruksjon og produksjon av tjenester
  • Informasjon og teknologi tjenester
  • Transport og mat-tjenester

Store selskaper med 500 eller flere arbeidstakere er mer sannsynlig å tilby pensjoner. De er også vanlig i arbeidsplasser med høy union fremstilling hvor arbeidstakere kan forhandle kollektivt for fordeler.,

Hvordan er private pensjoner finansieres?

Privat sektor planer er finansiert av arbeidsgivere. De har en tendens til å tilby færre fordeler enn offentlig sektor planer, som kan omfatte perks som dekning for ektefelle. Og flere arbeidsgivere er en overgang til en 401(k) modell snarere enn en pensjon modell.

Vil pensjon underskudd påvirke meg?

Det kommer an på. Regjeringen arbeidstakere som er berettiget til pensjon kan ikke se noen av sine ytelser redusert; det er for tidlig å si. Og staten der du jobber saker, også., New York, Wisconsin, og Tennessee, for eksempel, har de fleste av sine pensjonsmidler intakt. Du kan søke opp din tilstand er status her.

Siden staten bidrag utgjør et lite antall av pensjoner i forhold til investering resultat, men dine statsbudsjettet er kanskje ikke så stor av en faktor.

Hvis du er bekymret for din full pensjon, kan ikke bli tilgjengelig, kan det være lurt å se i mange andre alternativer for pensjoner som en backup. Eller du kan beef opp et personlig bidrag om du er i stand til å gjøre det.,

Private pensjoner, kan være beskyttet av pensjonsutbetalingen Garanti Corporation, som sikrer pensjon selv om selskapet går konkurs.

Andre investeringer alternativer for å erstatte din pensjon

Det finnes andre måter å spare til pensjonisttilværelsen hvis du ikke har en pensjon og heller ikke noen gang tror du vil ha en.

Pensjoner er faktisk å bli en mye mindre vanlig. De fleste private arbeidsgivere er å erstatte dem med planer om mer lik en 401(k) – struktur. Noen stater er skiftende offentlige pensjoner til denne modellen også.,

401(k)

En 401(k), som pensjon, er en pensjon som tilbys via en arbeidsgiver. Mens en tradisjonell pensjon er satt opp som en «ytelsesbaserte» plan, en 401(k) er en type «innskuddsbasert» plan.

Med denne type plan, du er bare garantert å motta innskuddene du gjør i fondet. Din arbeidsgiver kan matche bidrag eller de kan ikke. Gjennomsnittlig arbeidsgiver bidrag er opp til halvparten av seks prosent av resultat før skatt inntekt. Noen returnerer du tjener i aksjemarkedet vil bli lagt til den totale så vel., Og i motsetning til pensjoner, 401(k) – kontoer lar ansvar for investering i dine hender.

oppsiden er at en 401(k) er mye mer sannsynlig å bli tilbudt med et utvalg av arbeidsgivere, og det er lettere å kvalifisere seg til enn en pensjon. Du gjør før skatt bidrag; de pengene du setter inn i en 401(k) ikke vil bli beskattet, slik at du kan spare enda mer. 401(k)s også har høy bidrag grenser når du er komfortabel å sette bort mer penger inn i fondet.

IRA

Hvis din arbeidsgiver ikke tilbyr en 401(k) din beste alternativet er en IRA eller individuell pensjon-konto., Du kan velge å åpne en tradisjonell IRA eller en Roth IRA. For best mulig avkastning på investeringen din, anbefaler vi Roth IRA. Denne kontoen kan skattefrie uttak etter at du slår 59½, en fordel for de tradisjonelle IRA ikke gir.

Men en tradisjonell IRA er fortsatt et solid valg. Med dette IRA du får skattefradrag for hvert år du bidrar med penger, hvis du gjør bidrag på et lavere inntekt, dette perk hjelper ofte med kontantstrøm.,

Selvstendig næringsdrivende og innleide arbeidstakere kan åpne et SEP eller «forenklet sysselsetting pension» IRA med mye høyere bidrag grenser enn en tradisjonell IRA (bidrag er også fradragsberettiget året du legge dem til i kontoen din).

Du kan åpne en IRA gjennom nesten hvilken som helst bank credit union, eller en megler. En full-service megler som TD Ameritrade gjør at du kan åpne og administrere flere typer kontoer, inkludert en IRA, Roth IRA, eller SEP IRA.,

Alliert Invest er også et ideelt sted for å få din pensjonisttilværelse besparelser i gang siden det lar nye investorer til å starte ut med små bidrag. Du kan åpne en forvaltet portefølje hvis du ønsker mer veiledning eller en selvpåført portefølje hvis du vil ha mindre.

Hvis du har opprettet konto eller en større fond som allerede er satt opp, Personlig Kapital gir wealth management å vokse din investering enda mer.

Denne megler spor din pensjonisttilværelse-konto som en del av din generelle økonomiske helse.,

Generelle investerings alternativer

Siden du allerede planlegging for fremtiden, hvorfor ikke trakt noen penger i et godt avrundet investeringsporteføljen? Midlene vil vokse gjennom rentes rente, noe som gir deg enda mer penger til å trekke på senere i livet.

Online investment rådgivere eller «robo-rådgivere» er godt valg hvis du er ny til å investere eller starte med et lite beløp (under $1,000).

Forbedring er en av våre favoritter for mange grunner, men mest på grunn av deres hands-on ledelse og lav minimum investering kravet., De vil også hjelpe deg å sette opp en pensjon-konto.

en Annen flott plattform er Wealthfront, som har en $500 minimumskrav og stor bonus uten avgifter til din konto treff $10,000.

Wealthfront kommer med gratis økonomisk planlegging, inkludert muligheten til å sette opp en 529 college besparelser plan hvis det er en av investeringen mål.

De som foretrekker å være mer hands-on med sine investere kanskje vurdere en online megler som TD Ameritrade, eller Alliert Investere.,

Oppsummering

Ikke alle kan motta pensjon, men de som gjør det bør absolutt dra nytte av dem. De gir garantert inntekt for livet, med arbeidsgiver tar investering og levetid risiko, snarere enn den ansatte.

  • Kan Du Være med å Spare For Mye For Pensjonisttilværelsen?
  • Beginner ‘ s Guide Å Spare Til Pensjonisttilværelsen