Hvordan er Kredittkort Interesse (APR) Beregnet?

Når det kommer til kredittkort grunnleggende, den mest kritiske konseptet til master er hvordan beregnes renter. De fleste kortselskaper beregne rente kostnader ved hjelp av den «gjennomsnittlige daglige balanse,» noe som betyr at din rente er beregnet på en daglig basis. Ved å forstå hvor ofte din interesse er beregnet, vil du være i stand til å finne ut hvor mye du skylder.

Selv om du ikke manuelt beregne ditt kredittkort interesse, er det fortsatt viktig å forstå hvordan utstedere avgjøre din interesse avgifter., På slutten, som vi har lagt til vår egen interesse kalkulator for å lette denne prosessen for deg. Denne guiden vil hjelpe deg å forstå hvert trinn i beregningen, og gi viktige begreper du bør kjenne til.

Hvordan virker kredittkort interesse arbeid?

Kredittkort interesse er brukt til uttalelse hvis du ikke betaler saldoen i sin helhet av betaling dato. For å finne din rente, vil du ønsker å se på årlig prosentsats (APR) på kortet ditt. Det vil sannsynligvis være ulike APRs avhengig av transaksjonen, for eksempel kjøp, balanse overføringer og kontanter fremskritt., Kjøp APRIL er de mest vanlige rente, og som navnet antyder, kjøp APR belastet på varer du kjøper på kortet ditt.

Hvordan å beregne kredittkort interesse, trinn-for-trinn

Beregning kredittkort interesse kan være en komplisert prosess. Det er fire trinn til beregning, og finne din gjennomsnittlige daglige balanse vil være den mest utfordrende av dem alle. Det krever at du vet nøyaktig hva din balanse var ved slutten av hver dag i løpet av de siste belastningssyklus.,

Trinn 1: Finne ut hvor ofte ditt kredittkort interesse er forsterket

Det første trinnet er å finne ut hvor ofte ditt kredittkort interesse er forsterket — hvor ofte interessen er lagt til den opprinnelige balansen. De fleste kredittkort utstedere vil rentes rente daglig, selv om du kan finne ut hva din spesielle utsteder bruker i prisingen informasjon på ditt kort.

vil Du ønsker å se etter linjen «Hvordan Vil Vi Beregne Saldoen Din.»Hvis, for eksempel, utsteder bruker en metode som kalles «daglig balanse,» dette betyr at din rente er beregnet daglig.,

– >

Trinn 2: Del dine kort er årlig prosentsats (APR) for å få periodiske pris

Neste, vil du ønsker å finne periodisk rente, som hjelper deg å forstå hvor mye renter du betaler på en balanse per periode.

Hvis din utsteder bruker en daglig balanse, vil du dele den APR 365 dager. Hvis den APR er beregnet månedlig, dele det med 12 måneder. For eksempel, APR en av 14.99% forsterket daglig ville ha en periodisk rente (14.99% / 365) = 0.00041, eller 0.041%., Denne andelen er din periodisk rente, som er den APR dividert med antall perioder i balanse.

– >

Trinn 3: Finn din gjennomsnittlige daglige balanse

for Å finne din gjennomsnittlige daglige balanse, trenger du å vite nøyaktig hva din end-of-dag balanse var hver dag i en belastningssyklus. Dette kan være den vanskeligste delen av å beregne din interesse, så balansen kan endre seg fra dag til dag, og kan få spesielt komplisert hvis du bruker kortet ditt ofte., (Hvis du legger til nye belastninger på kortet hver dag i en måned med 31 dager, ville du ha for å beregne end-of-dag balanse 31 separate dager.)

For eksempel, la oss anta at du hadde en $300 saldo på kortet for de tre første dagene, en $500 balanse for de neste 15 dager og til slutt opp til $1000 for de siste sju dagene. Din gjennomsnittlige daglige balanse ville være $616., Dette tallet er beregnet ved hjelp av følgende formel:

Trinn 4: Sett det alle sammen

Nå er du klar til å sette alt sammen. Vil du multiplisere den periodiske pris fra Trinn 2 av den gjennomsnittlige daglige balanse fra Trinn 3 og antall dager i din belastningssyklus. Resultatet er påløpt rente ved en kreditt kort for en gitt periode.

Eksempel beregning

for Å hjelpe deg med å visualisere dette formel, vi gitt et eksempel på beregning for et kort som beregner renter på en daglig balanse. Vi antar at dette kortet kommer med en 14.99% APR. Her er kortet er aktiviteten i en gitt måned:

for Å beregne den gjennomsnittlige daglige balanse, vi multiplisere antall dager ved slutten-av-dag balanse.,

((4 * $0) + (6 * $200) + (3 * $250) + (5 * $750) + (1 * $350) + (6 * $550)) / 25 dager = $374

for Å beregne interesse for 25-dagers perioden, vi multiplisere gjennomsnittlig daglig balanse ved daglig periodisk rente og antall dager i taksten.

for Å beregne daglig periodisk rente, vi deler den APR 365 dager (14.99% / 365 = 0.041%.)

Siden det er 25 dager i taksten, kan vi nå sette alle disse tallene sammen. Vi multiplisere gjennomsnittlig daglig balanse, daglig periodisk rente og antall dager i taksten å få interesse kostnad på $3.83.,

Hva å vite om kredittkort nåde perioder

Hvis du er ute etter å unngå kredittkort gjeld helt, utstedere vil vanligvis tilbyr kunder en definert tidsperiode til å betale av sin balanse. Hele denne nåde periode, noen nye innkjøp lagt til saldoen din vil ikke påløpe renter. Ved nedbetaling av kredittkort regningen innen denne frist, du vil ikke bli belastet noen interesse overhodet.

Ifølge KORTET Act of 2009, har du 21 dager til å betale av din saldo før renten begynner å løpe., Denne gangen gjelder fra det øyeblikket din bill er levert til deg, enten pr. post eller elektronisk. Hvis forfallsdato faller på en helg eller føderale ferie, har du til følgende arbeidsdag på 5 pm til å sende betalingen din.

Verktøy til å hjelpe deg med å visualisere dine kredittkort interesse

Nå som du forstår hvordan kredittkort interesse fungerer, kan det hende du ønsker å bruke et automatisert verktøy til å forenkle beregninger., Våre kredittkort rente kalkulator lar deg legge til så mange kredittkort balanserer som du ønsker nedenfor, sammen med sine renter og type månedlige betalinger du foretar. Kalkulatoren vil vise hva din totale renteutgifter vil være av den tiden du er helt ferdig med å betale din gjeld.

Kredittkort rente kalkulator-verktøyet

ValuePenguin er dommen

En vanlig misforståelse er at årlig prosentsats (APR) betyr at kredittkort beregnes renter hvert år. I stedet er de fleste utstedere beregne renter daglig., Derfor er det viktig å vite hvor mye renter du vil påløpe hvis du har en saldo på kortet hver måned.

Du kan også bruke noen av våre verktøy for å beregne disse interesse kostnader hvis du foretrekker ikke å beregne disse prisene manuelt. Fremfor alt, det er nøkkelen til å betale balansen i full hver måned for å unngå rente kostnader helt.