Hvis du har falt bak på boliglån betalinger og finne deg selv mot overhengende foreclosure, kan det fortsatt være mulig å redde ditt hjem. Og hvis du lagrer ditt hjem er ikke lenger et alternativ, du kan i det minste være i stand til å forsinke foreclosure prosessen og få mer tid til å bo i boligen uten å gjøre alle betalinger.,

– Filen for Konkurs Beskyttelse for å Unngå Foreclosure

Hvis din foreclosure salg er planlagt å finne sted i løpet av noen dager, du kan stoppe foreclosure i sitt spor etter innlevering konkurs. Ved innlevering, noe som kalles en automatisk opphold går på plass. Oppholdet setter umiddelbart foreclosure på hold under konkurs prosessen. Långiver kan prøve å komme seg rundt de automatisk opphold ved å sende en bevegelse for å løfte bo og å be om tillatelse fra retten til å fortsette med foreclosure fortsetter., Men selv om långiver er bevegelse er gitt, foreclosure vil trolig fortsatt være utsatt for minst en eller to måneder, hvor du kan fortsette å arbeide ut en foreclosure alternativ.

Hvis du ønsker å lagre dine hjemme, kan du være i stand til å gjøre det ved å sende Kapittel 13 konkurs. Hvis du ikke kan gjøre ditt boliglån betalinger og holde hjemmet er ikke et alternativ, Kapittel 7 konkurs kan fortsatt være i stand til å hjelpe deg få mest mulig ut av foreclosure.,

Kapittel 13 Konkurs

Hvis du står overfor foreclosure, Kapittel 13 konkurs tillater deg å ta opp boliglån restanser gjennom plan (noe du ikke kan gjøre i en Kapittel 7 konkurs). Kapittel 13 kan også potensielt hjelpe deg med å spare hjem fordi det vil redusere mengden av gjeld, må du betale tilbake, og dermed frigjør penger til å sette mot å betale boliglån.

Med en Kapittel 13 konkurs, vil du være nødvendig å foreslå en nedbetaling plan., Hvis domstolen godkjenner planen din, og du er i stand til å holde seg til planen for de nødvendige tre til fem år, og deretter gjenværende usikret gjeld vil bli utladet, og du vil være i stand til å beholde ditt hjem. (For mer om fordelene ved innlevering Kapittel 13 konkurs mens du er i foreclosure, se Hvordan Kapittel 13 Konkurs Påvirker Boliglån og Foreclosure.)

Kapittel 7 Konkurs

Hvis du er på etterskudd og overfor foreclosure, Kapittel 7 konkurs ikke gir en måte for deg å fange opp., Så, med mindre du kan forhandle noe med din utlåner uavhengig av konkurs, vil du mest sannsynlig miste ditt hjem. Men filing for Kapittel 7 konkurs kan likevel gi fordeler. Kanskje den største fordelen er forsinkelsen i foreclosure proceedings. En forsinkelse vil tillate deg mer tid i hjemmet og gi deg muligheten til å spare penger (fordi du ikke skal gjøre noe boliglån betalinger i løpet av forsinkelse) og å prøve å finne ut en foreclosure alternativ med din utlåner.,

Kapittel 7 konkurs vil også eliminere din personlig ansvar for din pantegjeld, vil du sannsynligvis miste hjemmet ditt, men du vil ikke være ansvarlig for enhver mangel som er igjen etter foreclosure. (Hvis du vil vite mer om dette i Kapittel 7 konkurs, se Kan jeg Beholde Mitt Hjem i Kapittel 7 Konkurs?)

Risiko for Innlevering Konkurs

Innlevering konkurs er et alvorlig skritt og bør vurderes nøye. De fleste betydelig, en konkurs innlevering kan resultere i tap av andre verdifulle eiendom og vil ødelegge din kreditt score., Husk, skjønt, at foreclosure vil også skade din kreditt score, og fordelene ved innlevering konkurs (utslipp av boliglån og usikret gjeld) kan oppveie eventuelle treffer du kan oppleve på kreditt.

Saksøke Din Utlåner

Hvis du står overfor en rettslig foreclosure, ved tidspunktet for den planlagte foreclosure salg, du teknisk allerede hadde du sjansen til å kjempe foreclosure i retten., Men hvis du står overfor en nonjudicial foreclosure (en foreclosure som ikke går gjennom domstol), så du kan være i stand til å bremse eller stoppe foreclosure i siste liten ved å sende en rettssak. Men du kan ikke stoppe prosessen bare fordi du vil ha mer tid til å leve i hjemmet. Du må ha noen juridisk grunn eller gyldig forsvar som er basert på i god tro for å bekjempe foreclosure., For å lykkes i din farge mot utlåner din, vil du trenger for å bevise for tilfredsstillelse av domstolen med at foreclosure bør ikke skje fordi, for eksempel, partiet utestenge er ikke partiet som eier boliglån notat, långiver (eller forhandler) ikke ta alle de lovpålagte trinnene i foreclosure prosessen, eller långiver (eller forhandler) laget noen andre alvorlige feil.

ulempen med å saksøke din utlåner, er at en sak kan være svært kostbart., Hvis en domstol tror ikke dine påstander mot utlåner din sak vil bare tjene til å utsette heller enn å hindre foreclosure. Men selv en forsinkelse til utestenging kan være nok for et insentiv for din utlåner til å nå et oppgjør med deg.

Bruk for Tap Mitigation

Mens du ikke kan vente til siste liten før en foreclosure salg for dette alternativet for å hjelpe, du kan være i ferd med å stoppe eller forsinke en foreclosure ved å anvende for tap mitigation (et alternativ til foreclosure).,nd-forhandler (selskapet som håndterer lån konto på vegne av långiver) en fullstendig tap mitigation programmet mer enn 37 dager før en foreclosure salg, forhandler kan ikke be om en domstol for en foreclosure dom eller for salg, eller gjennomføre en foreclosure salg, til:

  • den forteller deg at du ikke er kvalifisert for et tap mitigation alternativ (og klagen din, hvis du får rett til å klage, har blitt oppbrukt)
  • du slå ned alle tap mitigation tilbyr, eller
  • du trenger ikke holde seg til tap mitigation avtalen, for eksempel hvis du unnlater å foreta betalinger på en rettssak endring.,

Søker for tap mitigation sannsynligvis ikke vil få deg i en masse ekstra tid selv, med mindre du er i stand til å arbeide ut et lån modifikasjon.

I de fleste tilfeller, de forhandler har til å gjøre en beslutning om søknaden din innen 30 dager, og kan fortsette med utestenging etter noen av de tre ovennevnte vilkår er oppfylt. Også forhandler ikke har til vurdering flere tap mitigation programmer fra deg. Men hvis du får oppdatert på lånet når du sender inn en søknad, og du senere sender inn en ny søknad, forhandler har til å gjennomgå det.,

noen stater har også lover som hindrer en utestenging fra å gå fremover hvis låntakeren sender et tap mitigation programmet, hvorav noen er mer sjenerøse enn federal law.

Få Hjelp

Hvis du tror forhandler gjort en feil i foreclosure prosessen eller brutt loven, og du ønsker å øke denne type sak i retten, vil du mest sannsynlig trenger en advokat hjelpe., I en rettslig foreclosure, kan du søke «svar» (et svar til sort) innen en bestemt tidsfrist, som er vanligvis godt før salgstidspunktet, men hvis foreclosure er nonjudicial, har du til filen din egen rettssak for å få en domstol til å se på saken. Du trenger råd fra en advokat hvis du ønsker å sende inn en sak mot din utlåner.

Hvis du ønsker å finne ut mer om hvordan konkurs kan være i stand til å hjelpe deg, snakke til en konkurs advokat.

for Å lære mer om hvordan du kan bruke for tap mitigation, snakke til en HUD-godkjent bolig rådgiver.