Gjennomsnittlig 401k Balanse Etter Alder

401k planer er en av de mest vanlige investering kjøretøy som Amerikanerne bruker til å spare til pensjonisttilværelsen. For de fleste av oss, 401k er en arbeidsgiver-sponset plan som gjør det mulig å spare til pensjon i en tax-lune måte (opp til $19,500 per år i 2020) til å bidra til å maksimere din pensjonisttilværelse dollar.

Hvis din arbeidsgiver tilbyr en 401k, og du er ikke utnytte det, du kan forlate penger på bordet – spesielt hvis din arbeidsgiver samsvarer med ditt bidrag., Mens 401k er en av de beste pensjon sparing valg for mange mennesker, bare 32% av Amerikanerne er å investere i en, i henhold til U.S. Census Bureau (som i 2017). Det er svimlende gitt antall ansatte som har tilgang til en (59% av Amerikanerne).

Vi stadig blir minnet på at det er en avgang krisen i Amerika — i henhold til en Personlig Kapital-sponset undersøkelse utført av ORC International, nesten to av fem (37%) pre-pensjonister har ingen penger spart for pensjonisttilværelsen. Mens et flertall av Amerikanere (63%) med heltids-eller deltids arbeid delta i en arbeidsgivers pensjon program, bare 21% maks ut av det.,

Så, hva betyr dette i forhold til hvor mye folk faktisk har lagret i sine 401k planer, og hvordan dette stabelen opp mot hva de kunne ha frelst om de var maxing ut sine 401k er hvert år?

Hvordan er du tracking mot din pensjonisttilværelse mål? Ved hjelp av Personlige Kapital er gratis Pensjonering Planner verktøyet, kan du få en prosent sjanse for suksess i å oppnå den pensjonisttilværelsen du vil. Les mer om Pensjonering Planner her.

401k Potensielle Besparelser ved Alder

følgende diagram viser 401k potensielle besparelser ved alder, basert på flere forutsetninger., Så dette er hvor mye du kunne ha reddet. Selv om disse tallene kan virke høyt til mange folk (spesielt hvis du er eldre og har startet din pensjonisttilværelse besparelser når bidraget grensen var mye lavere,) det kan brukes som en veileder for dine mål totalt pensjonisttilværelse besparelser beløp, inkludert dine IRA, Roth IRA, og etter skatt besparelser. Mens det er beregnet for én person, kan det også brukes som en guide for et ektepar hvis en ektefelle bestemmer seg for å ikke lenger fungerer.

De forutsetninger som vi brukte til dette diagrammet inkluderer:

• tallene er mer fremtidsrettet vs., bakover, siden 401k bidrag grenser var lavere i den siste (faktisk, dette året, grensen ble hevet $500 fra 2019).
• Du starter heltids arbeid i en alder av 22 år i et selskap som gir en 401k, uten et selskap kampen.
• Du bidra med $8,000 til 401k etter det første året, deretter fra andre år framover, bidrar du maksimalt årlig beløp på $19,500.
• «Ingen Vekst» – kolonnen viser hva du kan potensielt ha i din 401k etter så mange år med en konstant $19,500 per år bidrag og ingen vekst.,
• «8% Vekst»* kolonnen viser hva du kan potensielt ha i din 401k etter så mange år med en konstant $19,500-per år bidrag (ignorerer catch-up bidrag, men de som er over 50 år gamle kan faktisk legge til en ekstra $6,000 per år i en 401k) forsterket i løpet av de neste 43 år.
• forskjellen mellom de to kolonnene understreker kraften i vekst, compounding over tid. Ved å starte tidlig og nyter historisk gjennomsnittlig avkastning, ved fylte 65 år, en person kunne slå $827,000 av bidrag til over $6.6 M dollar.,

*Generelt, finansielle planleggere si at forventet avkastning for en 401k er mellom 8% og 10%.

Så, hvordan kan du stable opp? Er du på high end? Den lave enden? Tror du disse tallene er realistiske?

Bryte det Ned: Hvor vil Du Passe Inn?

Det er mange grunner til at du kanskje tenker dette diagrammet virker helt rimelig, eller, motsatt, er helt urimelig. Og det er forståelig. Livet gir oss alle med ulike utfordringer – vi har uventede medisinske utgifter, bestemmer seg for å gå tilbake til skolen, eller du har barn og ønsker å betale sin college tuitions., Disse er alle perfekt gyldig unnskyldninger for hvorfor du kan være på etterskudd der dette diagrammet sier at du bør, eller kan, være.

Basert på denne oversikten, ville du tror at de fleste Amerikanere burde gå av med pensjon som multi-millionærer ved fylte 65 år. Dette er trolig synes måte off-base, og i virkeligheten, det er — de fleste mennesker pensjonere seg med svært lite i veien for sparing og investeringer. Poenget er at denne figuren viser hva som er mulig hvis du er disiplinert og strategiske om din 401k besparelser.,

Hvis du er på yngre slutten av middelalderen vist på diagrammet, kan du bli daunted ved tanken på å bidra $8,000 per år til 401k, for ikke å nevne $19,500. Avhengig av hvor du bor, hva er din første-års lønn, eller om du er nedbetaling av studielån kan gjøre det vanskelig for dette bidraget til å virke realistisk. Det er avgjørende, men å innse viktigheten av å spare så mye som du kan for pensjonisttilværelsen så tidlig som mulig.,

for Å illustrere hvorfor pensjon sparing bør være en topp prioritet i det månedlige budsjettet, la oss tenke på følgene av denne oversikten for når du er 65 år gammel, er du ikke lenger vil lagre, og er i ferd med å pensjonere seg. Spørsmålet blir da: «har jeg nok lagrede å pensjonere seg godt?»

Så, la oss finne ut av, basert på to scenarier i den potensielle besparelser diagram, enten disse tallene ville være tilstrekkelig til å støtte din livsstil for resten av din pensjon.
er gjennomsnittlig levealder for menn er rundt 84 år gammel, og 86.5 år for kvinner.,

La oss si at du er med pensjon ved fylte 65 år. Hvis du tar tallene på lave og høye enden av tabellen, deretter dividere med 22 (omtrentlig antall år du kan forvente å leve hvis du fratre med pensjon ved 65), får du $37,590 på den lave enden til en heidundrende $300,458 på den høye enden, til å tilbringe årlig for resten av livet.

Hvis du vil legge til maksimalt trygdeytelser ($34,284 forutsatt at du fratre ved fylte 65 år i 2020), kan du øke din ta hjem beløpet til $71,874 til $334,742 per år.,

$71,874 kan virke som ganske mye, men husk at inflasjonen kan kaste en skiftenøkkel inn i dette og gjør pengene mindre verdt i fremtiden. Også, trygdeytelser kan redusere eller bli borte helt av tid Millennials og Gen-Zers pensjonere seg.

Forutsetninger vs. Virkelighet: Den Faktiske 401k Balanse etter Alder

Forhåpentligvis, vil du finne deg selv et sted på «potensielle besparelser» diagram, men hvis du ikke, du er ikke alene. Ta en titt på dette kartet viser den faktiske beregnet gjennomsnittlig 401k balanse etter alder., La oss starte med de siste tallene fra Vanguard, en av de største 401k plan administratorer i landet.

Kilde: https://pressroom.vanguard.com/nonindexed/Research-How-America-Saves-2019-Report.pdf

Den gjennomsnittlige Personlige Kapital brukeren* er i forkant av kurven når det kommer til 401k besparelser, men også de faller under de forventede besparelser figur:

*Merk: Gjennomsnitt avrundes opp til nærmeste krone. Tallene er basert på oppsamlede og anonyme data fra den Personlige Kapital dashbordet. Methodolgy: Regnskap inkludert er følgende: 401k, tidligere arbeidsgiver, roth 401k. Utelukker test og ugyldige kontoer., Utelukker enhver konto verdi som er større enn $100,000,000 eller mindre enn -$100,000,00. Utelukker ektefelle kontoer. Snapshotted balanse per 1/31/2020.

Gjennomsnittlig 401k Balanse i Alderen 22-24 – $20,498; Median – $11,685

Den gjennomsnittlige 401k balanse i alderen 22-24 er $20,498. Dette er faktisk ganske imponerende, og viser at unge mennesker som bruker Personlig Kapital oversikten er å ta sin pensjonisttilværelse besparelser på alvor. Når du er i tidlig 20 ‘ s, hvis du har betalt ned noen høy interesse gjeld, bestrebe seg på å spare så mye som du kan i din 401k. Jo tidligere du begynner, jo bedre., Som du kan se fra den potensielle besparelser diagram, compounding interesse er ingen spøk!

Gjennomsnittlig 401k Balanse i Alderen 25-34 – $77,130; Median $47,194

Når du er i slutten av 20-tallet og tidlig på 30-tallet, er dette tiden for å sørge for at du er aggressivt å betale ned hvilket som helst ikke-pantegjeld. Hvis du fortsatt har høy interesse gjeld, kan du tjene 8% i pensjon konto, men kan være med å betale 20% eller mer i kreditt kort interesse.,

Gjennomsnittlig 401k Balanse i Alderen 35-44 – $197,956; Median $121,352

Hvis du ikke allerede har begynt å få maks ut din 401k ved denne alderen, da virkelig begynne å tenke på hvilke endringer du kan gjøre for å komme så nær som mulig til $19,500 per år bidrag. Du ønsker ikke å miste ut på år av compounding interesse!

Gjennomsnittlig 401k Balanse i Alder 45-54 – $371,322; Median $220,188

Når du treffer på 50-tallet, er du kvalifisert til å gjøre større bidrag til pensjoner. Disse er kalt «catch-up bidrag» – sørg for at du dra nytte av dem!, Catch-up bidrag er $6,500 i 2020. Så hvis du bidrar med årlig grense på $19,500 pluss din catch-up bidrag på $6,500, som er en sum av $26,000 skatt-utsatt dollar kan du spare til din pensjon.

Gjennomsnittlig 401k Balanse i Alderen 55-64 – $496,853; Median – $292,208

Ved slutten av 50-tallet eller tidlig på 60-tallet, bør du ha en bedre idé om hva pensjonering kunne se for eksempel for deg og hva det egentlig betyr for deg å være «pensjonert». Ønsker du å fortsette å jobbe så lenge som du kan? Ønsker du å bremse ned?, Hva er din trygd og når er den optimale alder for å begynne å ta dem? Er du kvalifisert for ekteskapelig eller overlevende fordeler?

Gjennomsnittlig 401k Balanse i Alder 65+ – $422,960; Median – $165,740

Den vanligste alder for å trekke seg tilbake i USA er 62 år, så det er ikke overraskende å se gjennomsnittlig og median 401k balanse tall begynne å avta etter fylte 65 år. Når du har nå fylt 65 år, er det fortsatt flere hensyn for din avgang, selv om dere er ikke lenger arbeider og samler rikdom., Noen av disse inkluderer beslutninger om Medicare, å lage en plan rundt uttak av penger fra din pensjoner, og vurdere ytterligere forsikring behov.

5 Skritt å Ta Nå for å Forbedre Din Pensjonisttilværelse Beredskap

Mens den gjennomsnittlige 401k balanse på pre-pensjonsalder (55-65) er rundt $500K, som balanse fortsatt faller langt under selv de «ingen vekst» – kolonnen av potensielle besparelser diagram for samme alder. Og mens $500,000 er ingen tosk endring, det er også trolig ikke nok til å pensjonere seg godt for de fleste personer.,

Unødvendig å si, mange mennesker er å falle langt under deres potensielle besparelser. Men den gode nyheten er, det er ikke for sent å snu ting rundt.

1. Lagre tidlig, ofte, og aggressivt. Ja, sparing er vanskelig. Det er vanskelig når du er ung og ikke gjøre en stor lønn, og det er vanskelig når du er eldre og big livet utgifter komme i veien. Men den største trusselen mot din pensjonisttilværelse er passivitet. Selv om det er ubehagelig å få maks ut din 401k, gjøre det hvis du kan. Hvis du får en lønn heve, umiddelbart satt 50% av det mot besparelser hvis du er i stand., Jo tidligere og mer aggressivt du kan spare, jo bedre vil du være, og du kan selv overraske deg selv med hvor mye du er i stand til å sette bort. Compounding kan gjøre underverker når det er en positiv årlig avkastning som du kan se fra den høye enden av potensielle besparelser diagram, så jo tidligere du kan spare mer, jo lengre pengene vil gå.
2. ikke stole kun på trygd. Basert på privat Kapital er siste avgang undersøkelsen, finner vi at en fjerdedel av Amerikanerne forvente Sosial Sikkerhet for å være den primære kilde til inntekt i pensjonisttilværelsen., Med halvparten av Amerikanerne (51%) planlegger å pensjonere seg ved 65 eller yngre, er det avgjørende å spare i andre investeringer kjøretøy, for eksempel en 401k, for å opprettholde ønsket livsstil i pensjon. I henhold til de Forente Stater Social Security Administration, Social Security er på vei til å bli utladet ved 2034, på hvilket tidspunkt de vil begynne å betale en del av fordelene fra løpende skatte-og avgiftsinntekter. Ikke stol utelukkende på trygd, det er kanskje ikke fullt være der når du kan trekke deg tilbake!
3. Ha en realistisk forståelse av når du ønsker å pensjonere seg., Å ha klart definerte mål vil hjelpe deg å avgjøre hvor mye du skal ha lagret basert på dine personlige mål. Sparepengene dine mål vil være annerledes hvis du planlegger å pensjonere seg på 50 enn hvis du planlegger for å fortsette arbeidet tidligere 70. I tillegg er det viktig å finne ut så nøyaktig som mulig hva dine levekostnader, vil være i pensjon. Hvor mye trenger du å tilbringe per år for å opprettholde den livsstilen som du vil ha for resten av livet? Har en god følelse av hva kostnadene vil bli, så du kan faktor som er i din generelle pensjonsalder strategi., Virkelig vurdere hvor lenge du vil fortsette å arbeide, og hva pensjonsalder er realistisk for deg, basert på din inntekt og ditt nåværende nivå av besparelser.
4. Utvikle andre kilder til inntekt. Tenk om andre måter du kan sikre kilder til inntekt i pensjonisttilværelsen utenfor samle Sosial Sikkerhet og uttak fra din 401k. Dette vil ikke bare hindre deg fra å ha alle dine avgang eggene i én kurv, men det er også noe å vurdere om 401k balanse er lavere enn du ønsker. Hvor kan du investere i, og hvordan kan du optimalisere din portefølje for større avkastning?, Vurdere andre måter du kan supplere din pensjonisttilværelse inntekt, og snakke til dine finansielle rådgiver om hvilke løsninger som kan fungere for deg.
5. Utnytte alle ressurser til din disposisjon. Det er mange verktøy tilgjengelig for å hjelpe deg å forstå din økonomiske livet i mer detalj, og når disse verktøyene er så lett tilgjengelig, er ikke å utnytte dem, kan det resultere i en stor blind spot når det kommer til din økonomi. Bare å ha denne informasjonen vil hjelpe deg å forstå hvis du er på rett spor, og hvordan å akselerere utviklingen på avgang mål., Hvis du arbeider med en finansiell rådgiver er et alternativ for deg, kan dette være en uvurderlig ressurs, spesielt når du nærmer deg pensjonsalderen. En finansiell rådgiver som har din beste interesse i tankene kan hjelpe deg med å legge strategier og løse potensielle hull i din sparing og pensjon inntekt planer.

Sign up for gratis finansielle verktøy for å se alle kontoene dine på ett sted og få et nøyaktig bilde av din nettoformue.,

Våre Ta

poenget med denne potensielle besparelser diagrammet er ikke for å ta motet fra hvem som helst hvis du, som mange andre Amerikanere, ikke falle et sted i det som er definert 401k balanse utvalg. Det er mer å vise deg hva som er mulig. Ja, du bør prøve å få maks ut din 401k hver måned, og utover det, bør du prøve å spare på andre måter også. Selv om du ikke tror det er mulig for deg, streben mot disse målene og bidra så mye som du kan få deg nærmere dine mål enn hvis du var å bidra svært lite eller ingenting i det hele tatt.,

å Ha en god forståelse av hvor du er, forbruk og sparing, og ha en helhetlig følelse av hva din livsstil kostnader er avgjørende for din samlede pensjon planlegging mål. Hvis du føler deg overveldet av utsiktene til å spare til pensjonisttilværelsen, dette er det første trinnet som du kan ta mot å få et håndtak på din pensjonisttilværelse planlegging. Og du kan gjøre det i dag.

Denne artikkelen ble oppdatert med 2020 bidrag begrensninger på 3/13/2020., Ansvarsfraskrivelse: informasjonen på dette nettstedet er bare ment for informasjon, og innebærer ikke en fullstendig beskrivelse av våre investeringstjenester eller ytelse. Ingen del av dette nettstedet, eller koblinger som finnes der er en anmodning eller et tilbud om å selge verdipapirer eller investeringsrådgivning tjenester, bortsett fra der dette er aktuelt i stater hvor vi er registrert, eller hvor en dispensasjon eller fritak fra slik registrering foreligger. Tredjeparts data er innhentet fra kilder som antas å være pålitelig., Imidlertid, PCAC kan ikke garantere at data valuta, nøyaktighet, aktualitet, fullstendighet eller egnethet for noe bestemt formål. Enkelte deler av denne kommentar kan inneholde fremtidsrettede utsagn som er basert på våre rimelige forventninger, beregne, anslag og forutsetninger. Fremtidsrettede uttalelser er ikke garantier for fremtidig ytelse, og innebærer visse risikoer og usikkerheter, som er vanskelig å forutsi. Historisk avkastning er ikke en garanti for fremtidig avkastning, og er heller ikke nødvendigvis indikativ for fremtidige resultater. Husk å investere innebærer risiko., Verdien av investeringen din vil variere over tid og du kan vinne eller tape penger.