er Den Beste 401(k) Disponering metoder for Lav-Innsats for å Investere

Du trenger ikke å mestre å investere for å bevilge penger i 401(k) – kontoen din på en måte som oppfyller dine langsiktige mål. Her er tre lav-innsats for 401(k) tildeling tilnærminger—og ytterligere to strategier som kan fungere, hvis de tre første alternativene er ikke tilgjengelige eller høyre for deg.,

Grunnleggende av 401(k) Tildeling

Når du tilordner 401(k), kan du bestemme hvor pengene du bidra til kontoen vil gå ved å lede det inn i investeringer av ditt valg.

På et minimum, bør du vurdere investeringer for 401(k) som inneholder en blanding av eiendeler som du ønsker å holde i porteføljen din (aksjer og obligasjoner, for eksempel) i prosenter som oppfyller din pensjonisttilværelse mål og passer dine toleranse for risiko.,

Lett 401(k) Tildeling Tilnærminger

Det er mange 401(k) disponering metoder du kan bruke for å oppnå å investere mål uten mye innsats—noen mer hands-off enn andre.

1. Bruk Target Dato Midler til å Fratre på Dine premisser

En mål-dato fondet er et fond som er rettet mot folk som planlegger å pensjonere seg på et bestemt tidspunkt—begrepet «mål dato» betyr målrettet pensjonisttilværelse år., Disse midlene hjelpe deg å opprettholde diversifisering i porteføljen din ved å spre 401(k) penger på tvers av flere aktivaklasser, herunder store-selskapet aksjer, lite selskap med aksjer, fremvoksende markeder som aksjer, eiendom aksjer og obligasjoner.

dato som Mål midler gjøre langsiktige investeringer lett., Bestemme omtrentlig året du forventer å pensjonere seg, deretter plukke fondet med dato som er nærmest til målet pensjonsalder. For eksempel, hvis du planlegger å pensjonere seg på ca 60 år, og som vil være rundt år 2030, plukke en mål-dato fondet med året «2030» i navnet. Når du velger din mål-dato fond, det går på auto-pilot, så det er ingenting annet du trenger å gjøre, men holde bidrar til å 401(k).

fondet velger automatisk hvor mye som aktivaklasse du eier., Over tid, fondet rebalanserer seg selv—penger blir automatisk flyttet mellom aktivaklasser på en måte som støtter målet ditt å fratre ved mål dato. Diversifisering og automatisk rebalansering innebærer at en mål-dato fondet kan være det eneste fondet i 401(k) – konto. Når du nærmer deg målet dato, vil fondet gradvis blitt mer konservative, og du vil eie mindre lager og flere obligasjoner. Målet med denne 401(k) tildeling tilnærming er å redusere risikoen du tar deg nær datoen for når du må begynne å trekke seg tilbake fra 401(k) penger.

2., Bruk Balansert Midler til en Middle-of-the-Road Tildeling Tilnærming

En balansert fondet tildeler 401(k) bidrag på tvers av både aksjer og obligasjoner, vanligvis i en andel på rundt 60% aksjer og 40% obligasjoner. Fondet er sagt å være «balansert» fordi de mer konservative obligasjoner minimere risikoen av aksjer. Dette betyr at når aksjemarkedet er raskt økende, et balansert fond vanligvis ikke vil stige så raskt som et fond med en høyere andel av bestanden. Når aksjemarkedet faller, forvente at en balansert fond ikke vil falle så langt som fond med en høyere andel av obligasjoner.,

Hvis du ikke vet når du kan pensjonere seg, og du vil ha en solid tilnærming som ikke er alt for konservative og ikke for aggressiv, ved å velge et fond med «balansert» i navnet er et godt valg (Vanguard Balansert Index Fund Admiral Aksjer, for eksempel). Denne type fond, som et mål-dato fond, gjør jobben for deg. Du kan sette hele 401(k) plan i en balansert fond, som det opprettholder automatisk diversifisering og rebalanserer dine penger over tid for å opprettholde den opprinnelige stock-bond-mix).

3., Bruk Modellen Porteføljer til å Tildele 401(k) Som Proffene

Mange 401(k) leverandører tilbyr modell porteføljer som er basert på en matematisk bygget aktivaallokering tilnærming. Porteføljene har navn med vilkår som konservative, moderate, eller aggressiv vekst i dem. Disse porteføljene er laget av dyktige investment rådgivere slik at hver modell portefølje har den rette blandingen av eiendeler for sin uttalte nivå av risiko.

de Fleste selvpåført investorer som ikke bruker ett av de to ovennevnte beste 401(k) tildeling nærmer seg, eller jobbe med en finansiell rådgiver vil være bedre tjent med å sette sine 401(k) penger i en modell portefølje enn å prøve å plukke fra tilgjengelig 401(k) investeringer på en anelse. Tildeling av 401(k) penger i en modell portefølje har en tendens til å resultere i en mer balansert portefølje og en mer disiplinert tilnærming enn de fleste kan oppnå på egen hånd.

4., Spre 401(k) Penger Like Over Tilgjengelige Alternativer

de Fleste 401(k) planer tilby noen versjon av valgene som er beskrevet ovenfor. Hvis de ikke gjør det, en fjerde måte å fordele 401(k) penger er å spre det ut likt i alle tilgjengelige valg. Dette vil ofte resultere i en godt balansert portefølje. For eksempel, hvis din 401(k) – tilbyr 10 valg, sette 10% av pengene dine i hver.,

Eller velg ett fond fra hver kategori, for eksempel et fond fra large-cap kategori, en fra small cap-kategori, en fra internasjonale aksjer fra obligasjoner, og en som er en pengemarkedet eller stabil verdi fond. I dette scenariet, vil du sette av 20% av 401(k) penger i hvert fond.

Denne metoden fungerer hvis det er et begrenset sett av alternativer, men krever mye mer tid og forskning det er en rekke valg., I tillegg, det er ikke så fail-safe som de tre første fordi asset mix kan ikke være egnet for din pensjonisttilværelse mål, og du har til å rebalansere porteføljen for å opprettholde en viss prosentandel av hver enkelt eiendel kategori over tid.

5., Arbeide Med en Rådgiver for en Skreddersydd 401(k) Tildeling Strategi

I tillegg til de ovennevnte alternativene, kan du velge å ha en finansiell rådgiver anbefaler en portefølje som er skreddersydd til dine behov. Rådgiver kan eller kan ikke anbefale noen av de ovennevnte 401(k) tildeling strategier. Hvis de velger en alternativ tilnærming, vil de vanligvis prøver å plukke penger for deg på en måte som passer med dine mål, risikotoleranse, og din nåværende investeringer i andre kontoer.,

Hvis du er gift, og du har investeringer i forskjellige kontoer, en rådgiver kan være til stor hjelp i å koordinere dine valg på tvers av din husholdning. Men resultatet kommer ikke nødvendigvis til å bli bedre—og din reir egg vil ikke nødvendigvis være større enn hva du kan oppnå gjennom de fire første 401(k) tildeling tilnærminger.

Balansen gir ikke skatt, investeringer, eller finansielle tjenester og råd., Informasjonen blir presentert uten hensyn til det investeringsmål, risiko toleranse eller økonomisk forhold til noen bestemt investor og er kanskje ikke egnet for alle investorer. Tidligere resultater ikke er veiledende for fremtidige resultater. Investeringer innebærer risiko, inkludert mulige tap av hovedstol.,

– >