Spørsmål: Min mann og jeg er selvstendig næringsdrivende, med en to-år gamle sønn. Vi vurderer å bli med den Samaritanske Departementer helse-omsorg deling av departementet, som er en tro-basert non-profit som medlemmene hjelper hverandre å betale medisinsk regninger. Er det en god idé?

A. Samaritan Departementer er en av tre store helse-omsorg deling av departementene i USA (den andre er Kristen Omsorg departementets Medi-Dele og Christian Healthcare Departementer)., Det første du trenger å forstå er at de ikke gir den samme grad av rettslig og økonomisk beskyttelse som reell forsikring.

«helseforsikring er en aktuarmessig kontrakt, sier James Lansberry, Samaritan’ s executive vice president og også president i Alliance for Health Care Deling Departementer, en bransjeorganisasjon. «Folk kjøper politikk og helseforsikring lover å betale ut påstander og gjør avtaler med leger og sykehus. De er regulert ved institutt for forsikring i den tilstanden de er i.,»

i motsetning Lansberry sier, «helse-omsorg deling departementer gir ingen løfter eller garantier. Vi er tro-basert departementene som omhandler hva som har skjedd, snarere enn hva som kan skje. Medlemmer i hverandres regninger etter at de allerede har skjedd.»

departementene samle månedlige «aksjer» fra medlemmer som er betydelig billigere enn vanlige helse forsikringspremier: Samaritan aksjer er $320 for en familie og $135 for en person.,

Etter å pådra seg en medisinsk bekostning anses kvalifisert under deling av organisasjons retningslinjer, kan medlemmer sende inn disse regninger eller «behov» til departementet, som forvalter omfordeling av medlemmer’ månedlige utbetalinger til riktig husholdninger. Samaritan rett og slett oppfordrer medlemmer til å sende sine månedlige dele sjekker direkte til andre medlemmer som trenger det, mens de to andre programmer samle inn og fordele månedlige bidrag.

Medlemmer er i sin tur er ansvarlig for å betale sin medisinske regninger direkte. «Sykehus og leger som behandler dem som selv betale pasienter,» Lansberry sier., «Vi oppfordrer dem til å forhandle rabatter på sine regninger.»

«Vi snakker om den måten at medlemmer tar vare på hverandre, og som skjer,» Lansberry sier. «Men alle som hengsler på vår bindende forhold i Kristus.»

Faktisk, for å være kvalifisert for programmer, må man bekjenner seg til en evangelisk Kristen tro, gå i kirken, og avstå fra berøvet atferd som sex utenfor det tradisjonelle ekteskapet og alkohol-eller stoffmisbruk.

Den reguleringsmessige status for disse planene har vært kontroversielt., Noen forsikring regulatorer hevde at i materielle måter disse programmene ser ut og oppfører seg som forsikring—men med ingen av lovlig foreskrevet beskytter mot rip-offs og ubehagelige overraskelser når medisinske regninger nå katastrofale proporsjoner. Departementet programmer innlemme viktige elementer av helseforsikring, inkludert egenandeler, årlig eller per-hendelsen dollar begrensninger på dekning, og de store unntakene for ting som psykisk helsevern, resepter, og pre-eksisterende forhold. «Det er løfter laget., Det spiller ingen rolle at de sier at det er ikke forsikring, sier Mila Kofman, tidligere leder av forsikring i Maine.

Forsikring eller ikke, programmer fungerer utenfor lover som binder lisensiert forsikringsselskapene, med 17 stater uttrykkelig å unnta dem fra at regulering, i henhold til Lansberry. Som, sier Kofman, betyr at det er svært lite regress dersom betaling ikke kommer, og ingen å sørge for at det er nok penger i reserve til å dekke krav på den måten det er for ekte helseforsikring.,

Komme 2014, når sentrale bestemmelsene i Affordable Care Act sparke i, de som vurderer en kostnad-deling departementet vil ha en noe annen forsikring liggende til undersøkelsen. Medlemskap i en helse-omsorg deling av departementet i drift siden 1999 (dvs. noen av de store tre som er nevnt ovenfor) vil unnta personer fra loven er kontroversielle mandat til å kjøpe helseforsikring. På den annen side, forsikringsselskaper—i motsetning til departementene—vil ikke lenger være i stand til å cap levetid utgifter eller begrense dekningen på grunn av en pre-eksisterende tilstand., Og de fleste med lav inntekt vil folk være kvalifisert for nye støtteordninger for å hjelpe dem å kjøpe ekte forsikring.

Les mer om vår dekning av helseforsikring.

Fikk et spørsmål for meg? Spør den her.