– 403b vs. 401k – Hva er Forskjellen?

Du har sikkert sett begrepet «401(k)» før. Og det er sannsynlig at du allerede har ett sett opp gjennom din arbeidsgiver. Men hva er et 403(b)?, Hvis du lurer på hva denne typen av arbeidsgivers plan er, som kvalifiserer for det og hvordan det er forskjellig fra en 401(k), les videre.

401(k) vs 403(b) Sammenligning Chart

Nedenfor er en oversikt som oppsummerer funksjonene i hver plan, og jeg har merket hvor de forskjellige planer. Sjekk ut detaljene på skatt struktur og regler som er satt av den føderale regjeringen. Og selvfølgelig, kan du kontakte administratoren av din arbeidsgiver er bestemt plan.,organisasjoner;
enkelte statsråder

Investert I fond og andre investeringer som tilbys av planen administrator Skatte-lune annuities;
verdipapirfond Bidrag Er Laget Med Før skatt bidrag;
arbeidsgjevaravgift;
elektiv utsettelser Før skatt bidrag;
arbeidsgjevaravgift;
elektiv utsettelser arbeidsgjevaravgift Arbeidsgivere vanligvis samsvare med en viss prosent av den ansattes bidrag som en ansatt fordel, og til å oppmuntre pensjonisttilværelse besparelser., Arbeidsgiver matchende ikke vanlig; non-profit selskaper vanligvis ikke har nok skjønnsmessig inntekt for å få matching bidrag., Opptjening Varierer basert på arbeidsgivers regler Vanligvis, opptjening er umiddelbar Maksimale Mengden Bidrag for 2020 $19,500 per år $19,500 per år Alder 50 Maksimalt Catch-up Beløp (2020) $6,500 per år, for en sum av $26,000 $6,500 per år, for en sum av $26,000 Skatt Regler Lønningene bidratt før skatt fra hver lønnsslipp, som en utsatt lønn. Skattbar inntekt dråper av det beløpet du bidra., Du betaler inntektsskatt på bidrag og resultat når du kan ta ut penger ved pensjonering. Lønningene bidratt før skatt fra hver lønnsslipp, som en utsatt lønn. Skattbar inntekt dråper av det beløpet du bidra. Du betaler inntektsskatt på bidrag og resultat når du kan ta ut penger ved pensjonering., Plan Kostnader Varierer avhengig av arbeidsgiver og har et administrativt gebyr og kostnader som belastes av midler har en Tendens til å bli dyrere, fordi investering kjøretøy er som oftest en livrente, som typisk har høy front-end avgifter Uttak Regler Ingen tilgang til midler før alder 59½, med mindre du la din arbeidsgiver på 55 år eller eldre. Hvis du tar ut tidlig, kan du vente deg en 10% gebyr på toppen av den vanlige skatt regningen. Ingen tilgang til midler før alder 59½, med mindre du la din arbeidsgiver på 55 år eller eldre., Hvis du tar ut tidlig, kan du vente deg en 10% gebyr på toppen av den vanlige skatt regningen.

Lån Regler Den minste av 50% av din opptjente saldo eller $50 000;
Hvis du har mindre enn $10 000 investert, du kan låne opp til din opptjente saldo på konto. Den minste av 50% av din opptjente saldo eller $50 000;
Hvis du har mindre enn $10 000 investert, du kan låne opp til din opptjente saldo på konto. Lån Tilbakebetaling Regler Emne for å arbeidsgiver regler definert av planen.,
SKATTEMYNDIGHETENE anser at tilbakebetalingen må skje i løpet av 5 år, og betaling må være gjort kvartalsvis i like store mengder som dekker renter og avdrag. Emne for å arbeidsgiver regler definert av planen.
SKATTEMYNDIGHETENE anser at tilbakebetalingen må skje i løpet av 5 år, og betaling må være gjort kvartalsvis i like store mengder som dekker renter og avdrag.

Hva Er en 401(k)?

401(k) plan er oppkalt etter den delen av mva-kode som styrer dem., De kom i 1980 som arbeidsgivere begynt å forlate pensjonsordninger fordi kostnadene ved å kjøre pensjonsordninger eskalerte. (Pensjonsordninger er midler som utbetales en jevn inntekt i løpet av den ansattes pensjon.)

En 401(k) er en pensjon som tilbys av arbeidsgiver — et selskap eller privateid selskap — som gjør det mulig for ansatte å spare og investere med fradrag fra sine paychecks. De fleste planene har et variert utvalg av fond består av aksjer, obligasjoner og pengemarkedet investeringer. I planen tilbud, må du kontrollere hvordan pengene er investert.,

Hva Er en 403(b)?

En 403(b) planen er lik en 401(k). Den store forskjellen er et 403(b) planen er brukt av non-profit selskaper, religiøse grupper, skolekretser, og noen offentlige organisasjoner. De fleste arbeidsplasser som kvalifiserer seg til å tilby en 403(b) ikke vil også gi en 401(k). Og for-profit foretak ikke har mulighet til å tilby et 403(b). Så du vanligvis ikke får til å velge hvilken type abonnement du ønsker.,

Begge 401(k) og 403(b) planer er ment å hjelpe ansatte til å møte langsiktige mål, mest typisk spare og investere for pensjonisttilværelsen. Planene er satt opp til å tillate deg å viderekoble noen av de betaler inn en investering konto. Disse uttak, vanligvis i form av lønn-trukket før skatt bidrag.

I det siste, 403(b) planer begrenset sine deltakere’ investering valg primært for å variabel annuities. Faktisk, disse planene får sitt navn fra den delen av skatte-koden vedrørende skatt-lune annuities. Men denne begrensningen ble fjernet for mange år siden., Nå, de fleste 403(b) planer la du investerer i et bredt utvalg av verdipapirfond samt annuities.

Begge 401(k) og 403(b) planer er administrert av et økonomisk styring selskapet valgt av din arbeidsgiver (eller ett av flere de vil tillate deg å velge mellom). Om din jobb gir en 401(k) eller 403(b), er det viktig å nøye vurdere de tilgjengelige investeringsmuligheter og bygge en godt diversifisert portefølje av investeringer som oppfyller dine spesielle situasjon og avgang mål.

Hva Er Avgifter?,

Som en del av de beslutninger, være sikker på at du også forstår planen er administrative kostnader og avgifter for hver investering valget i planen. Avgifter forbundet bør være lett konstatert ved å se på nettsiden plattform eller ved å kontakte plan administrative team. Fra en informert posisjon, kan du bestemme hvor og hvordan du skal investere pengene dine.

Hvordan Kan jeg Bidra til en 401k eller 403b?

forskjellen i kostnader mellom en 401(k) og 403(b) kan enten være små eller store., Budsjetterte kostnader er mest direkte bestemt av:

1. hva du investerer i (som for eksempel avgifter er vanligvis høyere for livrente produkter enn aksjefond investeringer), og
2. den administrative kostnader, er ofte bestemt av nivået av service management-selskapet gir.

Ved lov, 403(b) organisasjoner er fritatt fra visse administrative prosesser som gjelder for 401(k) plan. Dette gjør at organisasjoner med svært små budsjetter til å hjelpe sine ansatte spare til pensjonisttilværelsen. For denne grunn, administrative kostnader er generelt lavere for 403(b) planer enn 401(k) plan.,

Det er tre typer bidrag som kan gjøres til din 401k eller 403b konto:

1. Elektiv Utsettelser. Dette er før skatt bidrag du velger å bli tatt ut av din lønn. Din arbeidsgiver holder tilbake penger fra din lønnsslipp å være bidro direkte inn på kontoen din fordel.
2. Ikke-elektiv bidrag. Disse er ubeskattet arbeidsgjevaravgift til din konto og inkluderer matchende bidrag, skjønnsmessig bidrag og pliktige bidrag gjort av arbeidsgiver.
3. Etter skatt bidrag., Dette er flere bidrag kan du gjøre hvis din plan tillater deg å gjøre etter-skatt bidrag. Du kan ikke trekke dem på din selvangivelse.

En kombinasjon av noen av disse tre bidrag typer kan brukes hvis din arbeidsgiver plan er satt opp for det. Selv om begge typer planer vil tillate arbeidsgiver matchende til å ta plass, realiteten er at dette har en tendens til å skje oftere med 401(k)s. Av den grunn kommer vi tilbake til arten av 401(k) planer blir satt opp med «for-profit» selskap, hvor mer penger er tilgjengelig for ytelser til ansatte., Generelt sett, non-profit selskaper som ikke har så mye skjønnsmessig inntekt for å få matching bidrag.

Hvis du ikke velger å delta i et 403(b) eller 401(k) plan, sørge for at du ikke går glipp av en arbeidsgiver kampen. Din bedrift kan matche en prosentandel av hva du bidrar til planen. Noen selskaper kamp hele beløpet du sparer opp til en grense. Dette er egentlig «gratis penger» til pensjonisttilværelsen, men kun tilgjengelig for deg hvis du deltar i planen.

Er 403(b) Innehavere Opptjent?,

Som din arbeidsgiver gjør matchende bidrag, beløpet som skal vises i din pensjon midler konto, men det kan ta tid for de bidrag for å være «opptjent.»Når fullt opptjent, kan du bli eier av arbeidsgjevaravgift du mottar. Opptjening rutetider er vanligvis bestemt av pensjonsplanen og kan ta alt fra 0 dager til flere år.

Vanligvis, deltakere 403(b) planer er innvunnet umiddelbart., For 401(k) planer, det tar mye lengre tid å bli fullt opptjent, fordi private selskaper har mer kontroll over reglene og kanskje ønsker å utnytte dem for å hindre ansatte fra jobb hopper for fort.

Kan jeg Ta opp et Lån?

Mens du ikke er anbefalt av de fleste økonomiske eksperter, kan du låne penger fra 401(k) plan før pensjonsalder, bør du finne deg selv i en midlertidig knase for kortsiktige penger. Noen, men ikke alle 403(b) planer tilbyr også muligheten til å ta opp lån mot dine eiendeler., Hovedsak, du låner fra din egen avgang eiendeler og betale det beløpet med renter til din egen pensjon-konto.

Teknisk, 401(k) lån er ikke sant lån, fordi det er ingen långiver godkjenningsprosessen er involvert. Hovedsak, du er rett og slett å få tilgang til en del av din egen pensjon penger via en skatt-gratis lån. Du må da betale tilbake pengene i henhold til spesifikke regler som er utformet for å gjenopprette 401(k) plan til sin omtrentlige opprinnelige tilstand, som hvis transaksjonen har aldri skjedd., Dette er ikke penger som du vil ha tilgang til kjøp av en ny flat-TV, men det er fint å vite at muligheten er der hvis du finner deg selv i alvorlige behov for en kortsiktig likviditet lån.

For begge typer planer, 401k og 403b, kan du låne enten 50% av din opptjente saldo eller $50 000, avhengig av hva som er mindre. Hvis du har mindre enn $10 000 investert, du kan låne opp til din konto.

Hvis du velger å ta ut et lån mot 401(k) eller 403(b), vær sikker på at du forstår vilkårene som er foreskrevet av din arbeidsgiver er bestemt plan., I tillegg er det spesifikke IRS-regler som gjelder, og du må være nøye med å følge dem nøyaktig. For eksempel, tilbakebetaling må skje innen fem år fra den datoen du lånte penger, og betaling må være gjort kvartalsvis i like store mengder som dekker renter og avdrag.

– >