Che cosa è un Roth IRA?

Nel mondo delle opzioni di investimento pensionistico, c’è un piano di risparmio che si distingue testa e spalle sopra il resto. E ‘ facile da configurare, semplice da mantenere, e viene fornito con vantaggi fiscali che consentono di costruire ricchezza e aumentare i vostri risparmi per la pensione per il lungo raggio.

Proprio così—Sto parlando di un Roth IRA. Ogni volta che senti la parola Roth, voglio che le tue orecchie si ravvivano un po’. Questo perché Roth significa fondamentalmente crescita esentasse! Ne parleremo tra un minuto.,

Forse hai sentito parlare di questi conti di risparmio pensionistico, ma non hai avuto il tempo di scoprire se sono una buona opzione per te. Risponderò alle domande più comuni su Roth IRAs e ti mostrerò come questo strumento di investimento può aiutare la tua ricchezza a salire alle stelle nel tempo.

Che cos’è un Roth IRA e come funziona?

Un Roth IRA (Individual Retirement Arrangement) è un conto di risparmio pensionistico che permette di pagare le tasse sul denaro che si mette in esso in anticipo., La crescita nel vostro Roth IRA e gli eventuali prelievi effettuati dopo l’età 59 1/2 sono esentasse, fino a quando hai avuto il conto più di cinque anni.

Poiché paghi le tasse sul front-end con un Roth IRA, non le devi in pensione.

Se si vuole contribuire a un Roth IRA, è necessario aprire e mantenerlo al di fuori del vostro piano di risparmio previdenziale sponsorizzato dal datore di lavoro.

Quali sono i vantaggi di un Roth IRA?

Il Roth IRA ha alcuni gravi benefici.,

Iniziamo con l’impatto fiscale. Quando si fanno i contributi post-fiscale, che significa che hai già pagato le tasse sui soldi si mette da parte per la pensione. Che aiuta i vostri risparmi per la pensione andare molto oltre! Ecco perché:

1. Il denaro che investi nel tuo Roth IRA cresce esentasse.
2. Non dovrai pagare le tasse quando ritirerai i tuoi soldi in pensione.

Quindi, se il tuo account cresce di centinaia di migliaia di dollari nel tempo, non dovrai pagare le tasse quando ritiri quei soldi in pensione!, Questo è un enorme vantaggio, soprattutto per le persone che si aspettano di essere in una fascia fiscale più alta quando vanno in pensione. Parlare di una vittoria!

Ecco alcuni altri vantaggi di un Roth IRA:

• Non è necessario prendere distribuzioni a una certa età, a differenza del tradizionale IRA (che richiede prelievi a partire dall’età 72).
• È possibile continuare a contribuire al vostro Roth IRA se si sceglie di lavorare oltre l’età pensionabile, fino a quando il vostro reddito rientra ancora entro i limiti di reddito.,
• È possibile scegliere i beneficiari di ereditare il tuo account, e saranno in grado di prelevare fondi esentasse pure.

3. Quanti soldi hai bisogno per avviare un Roth IRA?

La cosa grandiosa di Roth IRAs è che non è necessario investire un sacco di soldi per aprire un conto. In realtà, l’IRS non richiede un importo minimo per aprire un Roth IRA. La maggior parte delle società di fondi comuni richiedono un conto minimo per aprirne uno, ma è possibile avviare un Roth IRA con un minimo di $50 nella maggior parte dei casi.

Ciò significa che non c’è bisogno di rimandare gli investimenti, persone!, Una volta che sei fuori del debito con un fondo di emergenza completamente finanziato, è possibile immergersi a destra in. Lavorare con un professionista di investimento rende il processo sentire come un gioco da ragazzi.

Si può perdere denaro in un Roth IRA?

La risposta breve è sì. Ci sarà sempre un elemento di rischio quando investi, ma puoi ridurre al minimo il rischio distribuendo i tuoi investimenti in modo uniforme su quattro diversi tipi di fondi comuni di investimento azionari: crescita e reddito, crescita, crescita aggressiva e internazionale., In questo modo, bilancerai e diversificherai il tuo portafoglio tra investimenti a rischio più elevato e quelli più costanti e prevedibili.

E ascolta, se il mercato ha una brutta giornata, non farti prendere dal panico e prendi tutti i tuoi soldi dal tuo Roth IRA. Questa è la cosa peggiore che puoi fare, perché tutto quello che stai facendo è bloccare le tue perdite. Non farlo!

Investire nel mercato azionario è come andare sulle montagne russe – le uniche persone che si fanno male sono quelle che saltano fuori. Gli investitori che mantengono la calma e danno tempo ai loro soldi per crescere sono quelli che arrivano alla fine della corsa sani e salvi., In caso di dubbio, raggiungere un investimento pro per la guida!

Roth IRA vs. tradizionale IRA: Come si confrontano?

Questa è una grande domanda. La differenza principale tra un Roth IRA e un IRA tradizionale è come sono tassati. Date un’occhiata a un side-by-side di confronto:

Tradizionale IRA	Roth IRA
Nella maggior parte dei casi, i contributi sono deducibili dalle tasse.,	I contributi non sono deducibili dalle tasse.
Non ci sono limiti di reddito annuo sui contributi.	Nel 2020, puoi contribuire fino al limite se il tuo reddito lordo è inferiore a $124,000 per i single filer e $196,000 per le coppie sposate che presentano congiuntamente.
Devi effettuare prelievi annuali dal tuo IRA dopo aver compiuto 72 anni.	Non sono necessari prelievi se sei il proprietario originale.,
È necessario pagare le tasse sui prelievi in pensione.	Non sei tassato sui prelievi in pensione.

Sono idoneo per un Roth IRA?

Guadagni reddito? Allora si’. Sei idoneo. Tuttavia, non puoi contribuire più di quanto guadagni. Quindi, se il vostro 19-year-old figlio o figlia ha guadagnato un reddito di tables 3.000 tavoli d’attesa durante l’estate, possono contribuire solo fino a $3.000 a un Roth IRA., Va bene anche per te contribuire con i $3,000 per loro conto.1

Un altro vantaggio: non ci sono limiti di età con Roth IRAs. Che tu abbia 17 anni o che tu abbia appena compiuto 92 anni, puoi contribuire al tuo account purché tu stia guadagnando un reddito.

Quali sono i limiti di contribuzione 2020?

Sapevi che doveva esserci un problema! Sfortunatamente, lo zio Sam dice che non puoi mettere tutti i soldi che vuoi in un IRA. Per il 2020, l’importo totale che puoi contribuire a un Roth IRA o un IRA tradizionale è di 6 6.000—o 7 7.000 se hai 50 anni o più.,2

Ci sono limiti di reddito Roth IRA?

A Roth IRA offre alcuni grandi benefici fiscali, ma non è disponibile per le persone con redditi alti. Oh-oh.

Restrizioni di reddito Se Single

Secondo l’Internal Revenue Service, i single tax filer devono avere un reddito lordo rettificato modificato (MAGI) inferiore a $124.000 per contribuire all’importo massimo di Ro 6.000 (MAG 7.000 se l’età di 50 anni o più) a un Roth IRA.3

Che cosa succede se si fanno più di $124.000? Se il tuo MAGI è tra $124.000 e $139.000, puoi ancora contribuire, ma deve essere un importo ridotto., Una volta che stai facendo più di $139.000 come un singolo filer, non sei idoneo a contribuire a un Roth IRA.4

Restrizioni di reddito Se sposato Deposito congiuntamente

Le coppie sposate deposito congiuntamente devono avere un AGI modificato di meno di $196.000 per essere in grado di contribuire fino al limite per un Roth IRA. Dopo di che, si può beneficiare di dare contributi ridotti se il vostro AGI è tra $196.000 e $206.000.

Se hai un AGI di $206.000 o superiore, non sei idoneo a fornire contributi Roth IRA.,5

If your filing status is…	And your modified AGI is…	Then you can contribute…,ith il vostro coniuge in qualsiasi momento durante l’anno	Tra $124,000 e $139,000	Una quantità ridotta
Singolo, capofamiglia, o di deposito sposato separatamente e non si vive con il coniuge in qualsiasi momento durante l’anno	Maggiore di $139,000	Zero

Se siete lavoratori autonomi, ecco un’altra opzione: Stabilire una Semplificato Previdenza del personale (SET) o un Solo 401(k) piano., Oppure, se si esegue una piccola azienda con dipendenti, prendere in considerazione un semplice IRA che vi permetterà di voi ei vostri membri del team per risparmiare per la pensione.Se il vostro reddito supera i limiti di ammissibilità, buono per voi – ma male per la vostra capacità di aprire un Roth IRA. Non sarai in grado di riporre i tuoi soldi in un Roth IRA, ma un IRA tradizionale potrebbe essere un’opzione. I benefici fiscali per IRAS tradizionali hanno diversi requisiti di ammissibilità, quindi controlla con il tuo investing pro per vedere se è una buona scelta per te.

Posso impostare un Roth IRA per il mio coniuge che non funziona?

Sì., Se si file una dichiarazione dei redditi congiunta e hanno un reddito imponibile, si può entrambi contribuire al proprio Roth IRA separata. Ma i limiti IRS reddito-ammissibilità si applicano ancora.

Diciamo che John, 40 anni, guadagna 1 150.000 e sua moglie, Kate, rimane a casa con i loro figli. John può mettere fino a $6.000 nella sua IRA, mentre Kate può aprire un sponsale IRA a suo nome e contribuire l’importo massimo di $6.000 pure.

Un Roth IRA è la stessa cosa di un Roth 401 (k)?

N. Ma entrambi i conti sono tassati allo stesso modo., Aggiungendo la parola Roth al nome di entrambi i piani di risparmio significa che il denaro che contribuisci sarà tassato in anticipo, crescerà esentasse e può essere ritirato esentasse dopo 59 anni 1/2.

Roth 401 (k) piani sono sponsorizzati dai datori di lavoro. Se si riceve una partita datore di lavoro sul Roth 401 (k), la partita non è fiscale favorito. Ciò significa che la crescita dalla partita del tuo datore di lavoro sarà tassata quando ritirerai i tuoi fondi in pensione.

Se il tuo lavoro ti offre un Roth 401 (k) con un fiammifero, prendilo! È possibile contribuire sia a un Roth IRA e un Roth 401 (k) allo stesso tempo.

Come posso impostare un Roth IRA?,

Il modo migliore per aprire un Roth IRA è con l’aiuto di un professionista di investimento che si incontrerà con voi faccia a faccia. Prima di incontrare il tuo investing pro, dovrai raccogliere alcune informazioni e compilare l’applicazione., Ecco cosa si dovrebbe avere a portata di mano per aprire il tuo account:

• la Tua patente di guida o altra forma di identità con foto
• il Tuo numero di Sicurezza Sociale
• la Vostra banca, numero di routing e il vostro controllo o conto di risparmio numero
• il Tuo datore di lavoro nome e indirizzo

Come parte del processo di apertura di un Roth IRA, potrete anche scegliere un beneficiario (o beneficiari), che potrebbe ereditare il tuo account. Avrai bisogno del loro nome, numero di previdenza sociale e data di nascita.

Successivamente, è possibile effettuare il deposito iniziale e/o impostare contributi automatici., Sarete in grado di aprire il Roth IRA con una somma forfettaria fino al limite annuale. Oppure puoi scegliere di detrarre un importo specifico dal tuo conto bancario ogni mese. Si può effettivamente fare entrambe le cose fino a quando non si supera il limite di contributo per quell’anno.

In cosa dovrebbe essere investito il mio Roth IRA?

Si può investire in quasi tutto attraverso il vostro Roth IRA, ma si consiglia di fondi comuni di investimento perché hanno il potenziale per aiutare a costruire ricchezza nel tempo—soprattutto con benefici fiscali di un Roth IRA.,

Molte società di fondi comuni di investimento vi permetterà di avviare un Roth IRA con un minimo di $50, quindi non c’è bisogno di rimandare l’apertura del conto fino ad avere abbastanza soldi per iniziare a investire.

Come faccio a mantenere il mio Roth IRA?

Una volta che si sceglie i fondi comuni di investimento per il vostro Roth IRA, è importante attaccare con loro per il lungo raggio. Non fatevi prendere dal panico quando il mercato riflussi e flussi. Il valore del vostro Roth IRA salirà e scenderà con il mercato azionario, ma nel corso della sua vita, si dovrebbe vedere un trend di crescita costante., Basta continuare a fare contributi regolari e bastone con esso, nonostante i possibili cambiamenti del mercato.

In 30 anni, se si investe il massimo annuale di Ro 6.000 in un Roth IRA, potrebbe crescere a million 1,4 milioni. La parte migliore è che i tuoi contributi ammontano solo a $180.000, e il resto—million 1,2 milioni—sarebbe la crescita.

Questi numeri possono cambiare a seconda di quanto si investe, quanto tempo hai fino alla pensione, e ciò che ci si aspetta il vostro ritorno annuale per essere. È possibile utilizzare il nostro calcolatore di investimento per personalizzare i dettagli per la propria situazione finanziaria.

Sono pronto per iniziare! E ora?,

Aprire un Roth IRA è facile come aprire un conto corrente. Il modo migliore per iniziare è quello di contattare un professionista di investimento che può guidare l’utente attraverso il processo di set-up.

Se non si dispone di un professionista finanziario, raggiungere un SmartVestor Pro nella vostra zona che si impegna a educare e che consente di prendere le migliori decisioni possibili per il vostro futuro di pensionamento.

Trova il tuo professionista!