befektetési kötvények

befektetési kötvények életbiztosítási kötvények, ahol befektetni egy összegben a különböző rendelkezésre álló alapok. Egyes befektetési kötvények fix futamidőre futnak, másoknak nincs meghatározott befektetési ideje. Ha a készpénz befektetési kötvények, mennyit kap vissza attól függ, hogy milyen jól-vagy milyen rosszul-a beruházás tette.

• mikor lehet befektetési kötvények az Ön számára?
• hogyan működnek a befektetési kötvények
• kockázat és hozam
• hozzáférés a pénzéhez
• díjak
• a befektetési kötvények biztonságosak és biztonságosak?,
• befektetési kötvények adója
• hol lehet befektetési kötvényeket szerezni
• Ha a dolgok rosszul mennek

mikor lehet befektetési kötvények az Ön számára?

• átalányösszeget szeretne befektetni – általában legalább £5,000
• legalább öt évig lekötheti pénzét
• kényelmesen érzi magát azzal a ténnyel, hogy befektetése értéke akár le is csökkenhet, és előfordulhat, hogy kevesebbet kap vissza, mint amennyit befektetett

hogyan működnek a befektetési kötvények

egy átalányösszeget fektet be – a minimum általában £5,000 és 10.000 font.

• a legtöbb befektetési kötvény az egész élet. Nincs minimális kifejezés, általában, bár az átadási büntetések a korai években alkalmazhatók.,
• általában Ön vagy tanácsadója választhat pénzeszközöket a pénz befektetéséhez.
• átadás vagy halál esetén (vagy ha nem egy egész életkötvény a kifejezés végén), átalányösszeget fizetnek ki. Az összeg a kötvény feltételeitől és a befektetési teljesítménytől függ.
• egyes befektetési kötvények garantálhatják tőkéjét vagy hozamát. Ezek a garanciák általában egy partnert foglalnak magukban. Ha igen, akkor az ügyfél meghibásodásának kockázatát hordozzák.

A pénz befektetésének módja

kétféle pénzeszköz közül választhat – nyereséggel vagy unit-linked.,

mindkettőnek ugyanazok az adószabályai vannak, ahol az adót mind a növekedés, mind a Biztosító által az alapban felhalmozott jövedelem után fizetik.

kockázat és hozam

• egyes befektetések garanciát nyújtanak arra, hogy az eredetileg befektetett összegnél kevesebbet nem kap vissza.
• egy olyan kötvény kiválasztásával, amely lehetővé teszi, hogy különböző befektetési alapokba fektessen be, és könnyen váltson alapokat, jobbá teheti a piac hullámvölgyeit. Tudjon meg többet a diverzifikációról.,
• mivel az életbiztosításnak van egy eleme, a befektetési kötvény politikája valamivel többet fizethet ki, mint az alap értéke, ha a futamideje alatt meghal.

hozzáférés a pénzéhez

• általában bármikor visszavonhatja pénzét vagy egészét, amikor csak szüksége van rá, de az átadási büntetés alkalmazható, ha ezt az első néhány évben megteszi. Lehet, hogy adóterhelés is van. Ha úgy gondolja, hogy korán szeretne hozzáférni a pénzéhez, fontolja meg az alternatívákat: egy pillanat alatt népszerű befektetések.,megnyílik az új ablakban
• befektetési kötvények is lehetővé teszi, hogy a rendszeres kivonás minden évben, hogy egy meghatározott határértéket. A befektetett összeg évente legfeljebb 5% – ának visszavonása azonnali adókötelezettség kiváltása nélkül vehető igénybe. Az adó azonban csak halasztható, mivel a kötvény beváltásakor a kivonás hozzáadódik az abban az adóévben elért nyereséghez és jövedelemként adózik.
• mindig nézze meg a házirend feltételeit, hogy megtudja, milyen díjak vonatkozhatnak a teljes vagy részleges visszavonásokra.,

díjak

• előfordulhat, hogy a kötvény kivétele után díjat kell fizetni.
• olyan kötvény kiválasztása, amely garantálja, hogy nem veszít pénzt, azt jelentheti, hogy többet fizet a díjakban.
• a biztosító befektetési alapjai közötti váltás általában ingyenes,de előfordulhat, hogy gyakran vált.
• előfordulhat, hogy díjat kell fizetnie, ha az első néhány évben készpénzt fizet.

a biztosítók gyakran számos töltési struktúrát kínálnak. Győződjön meg róla, boldog, és megérteni, hogy a pénz kerül felszámolásra

vannak befektetési kötvények biztonságos?,

a pénz biztonságos, kivéve a valószínűtlen esetben, ha a biztosító társaság csődbe megy.

nem követelhet kártérítést egyszerűen azért, mert befektetése értéke csökken.

A befektetési kötvényekre kivetett adó

a befektetési kötvényen belül szerzett összes nyereséget és jövedelmet 20% – ban adóztatják, és közvetlenül a befektetési kötvényből fizetik ki.

évente legfeljebb 5% – os kivonás megengedett legfeljebb 20 évig, további adóterhelés nélkül.,

ha egy adott évben nem használja az 5% – os juttatást, akkor a juttatás a következő évre kerül át, azaz ha az első évben nem von ki pénzt, akkor a következő évben akár 10% – ot is levonhat adókötelezettség nélkül.

tehát, ha magasabb vagy kiegészítő adókulcsú adózó vagy, 40% vagy 45% adót fizet a folyó adóévben a jövedelem után, a befektetési kötvény minimalizálhatja jövedelemadó-számláját.

az adószámlája azonban nem tűnik el teljesen. Ehelyett az adót elhalasztják, és minden további esedékes adót akkor kell megfizetni, amikor a kötvény készpénzben van, vagy amikor érlelődik.,

az összes tőkenyereséget ezen a ponton jövedelemként kezelik. Bár a 20% – os adót már levonták, akkor lehet, hogy van egy kiegészítő jövedelemadó-számla, ha nyeresége meghaladja a jövedelmét a magasabb vagy kiegészítő kulcsú adó küszöbén az érlelés évében.

lehet, hogy ezt elkerülheti a “felső szeletelés” néven ismert módszerrel.

Top szeletelés munkák elosztjuk a nyereség élettartama alatt a kötvény (beleértve kivonás) az évek száma a kötvény került sor.,

Ha a kapott szám, ha hozzáadódik az adóév egyéb jövedelméhez, a magasabb adóküszöb alatt van, akkor nincs külön adó megfizetése.

azonban, ha a felső szeletelt nyereség továbbra is túllépi az évre vonatkozó magasabb adóküszöböt, akkor a teljes nyereség után további adót kell fizetni.

hol lehet befektetési kötvényeket szerezni

befektetési kötvényeket vásárolhat pénzügyi tanácsadón keresztül vagy közvetlenül egy biztosítótól.,

Ha nem biztos benne, hogy egy befektetési kötvény megfelel-e az Ön igényeinek, akkor jó ötlet beszélni egy független pénzügyi tanácsadóval (IFA).

ha a dolgok rosszul mennek