bonos de inversión

Los bonos de inversión son pólizas de seguro de vida en las que invierte una suma global en una variedad de fondos disponibles. Algunos bonos de inversión tienen un plazo fijo, otros no tienen un plazo de inversión establecido. Cuando usted cobra bonos de inversión, la cantidad que obtiene depende de lo bien – o lo mal – que haya hecho la inversión.

• ¿cuándo podrían ser los bonos de inversión para usted?
• Cómo funcionan los bonos de inversión
• riesgo y rendimiento
• Acceso a su dinero
• cargos
• ¿Son seguros los bonos de inversión?,
• impuesto sobre bonos de inversión
• Dónde obtener bonos de inversión
• Si las cosas salen mal

¿cuándo podrían ser para usted los bonos de inversión?

• usted quiere invertir una suma global-por lo general, al menos £5,000
• Usted puede atar su dinero durante al menos cinco años
• Usted se siente cómodo con el hecho de que el valor de su inversión puede bajar así como subir y usted puede obtener menos de lo que invirtió

cómo funcionan los bonos de inversión

Usted invierte una suma global-el mínimo suele estar entre £5,000 y £ 10.000.

• La mayoría de los bonos de inversión son de por vida. No hay un plazo mínimo, por lo general, aunque las sanciones de entrega podrían aplicarse en los primeros años.,
• Por lo general, usted o su asesor tiene una opción de fondos para invertir el dinero en.
• En el momento de la entrega o en el momento de la muerte (o si no es un bono de por vida completo al final del plazo), se pagará una suma global. La cantidad depende de los términos y condiciones del bono y migh depende del rendimiento de la inversión.
• algunos bonos de inversión pueden garantizar su capital o sus rendimientos. Estas garantías suelen implicar a una contraparte. Si es así, conllevan el riesgo de fracaso de la contraparte.

cómo se invierte su dinero

Puede elegir entre dos tipos de fondos con beneficios o vinculados a unidades.,

ambos tienen las mismas reglas fiscales en las que el impuesto se paga tanto sobre el crecimiento como sobre los ingresos devengados en el fondo por el asegurador.

riesgo y rendimiento

• algunas inversiones ofrecen una garantía de que no obtendrá menos de lo que invirtió originalmente.
• Al elegir un bono que le permita invertir en una variedad de fondos de inversión y cambiar fondos fácilmente, puede capear mejor los altibajos del mercado. Obtenga más información sobre la diversificación.,
• debido a que hay un elemento de seguro de vida, su póliza de bonos de inversión podría pagar un poco más que el valor del fondo si muere durante su plazo.

acceso a su dinero

• Por lo general, puede retirar parte o la totalidad de su dinero cuando lo necesite, pero puede aplicarse una multa de entrega si lo hace en los primeros años. También podría haber un cargo de impuestos. Si crees que podrías querer acceder a tu dinero temprano, considera alternativas: Inversiones populares de un vistazo.,se abre en una ventana nueva
• Los bonos de inversión también le permiten realizar retiros regulares cada año hasta un límite especificado. Los retiros de hasta el 5% cada año de la cantidad que invirtió se pueden tomar sin desencadenar ninguna obligación fiscal inmediata. Sin embargo, el impuesto solo está en efecto diferido ya que, cuando se cobra el bono, los retiros se agregarán a cualquier ganancia obtenida y se gravarán como ingresos en ese año fiscal.
• siempre mira las condiciones de la póliza para averiguar qué cargos podrían aplicarse a retiros totales o parciales.,

Cargos

• puede haber cargos a pagar cuando obtiene el bono.
• Elegir un bono que garantice que no perderá dinero, podría significar que podría pagar más en cargos.
• cambiar entre los fondos de inversión de una aseguradora generalmente es gratis, pero es posible que se le cobre si cambia con frecuencia.
• Es posible que tenga que pagar un cargo si cobra dentro de los primeros años.

Las aseguradoras a menudo ofrecen una gama de estructuras de carga. Asegúrese de estar contento y entender cómo se cargará su dinero

¿son seguros y seguros los bonos de inversión?,

Su dinero está seguro excepto en el improbable caso de que la compañía de seguros vaya a la quiebra.

no puede reclamar una compensación simplemente porque el valor de su inversión disminuye.

impuesto sobre los bonos de inversión

todas las ganancias e ingresos obtenidos dentro de un bono de inversión se gravan al 20% y se pagan directamente con el bono de inversión.

Los retiros de hasta el 5% al año Se Permiten durante un máximo de 20 años sin incurrir en un cargo fiscal adicional.,

si no utiliza su asignación del 5% en un año determinado, la asignación se transfiere al año siguiente, es decir, si no realiza retiros en el primer año, podría utilizar hasta el 10% el año siguiente sin incurrir en una obligación fiscal.

así que si usted es un contribuyente de tasa más alta o tasa adicional, pagando 40% o 45% de impuestos sobre la renta en el año fiscal actual, un bono de inversión puede minimizar su factura de impuesto sobre la renta.

sin embargo, su factura de impuestos no desaparece por completo. En su lugar, el impuesto es diferido y cualquier impuesto adicional adeudado será pagadero en el momento de cobrar el bono, o cuando venza.,

todas las ganancias de capital se tratan como ingresos en este punto. Aunque ya se ha deducido un impuesto del 20%, es posible que tenga una factura de impuesto sobre la renta adicional si sus ganancias empujan sus ingresos por encima del umbral de impuestos de tasa más alta o adicional en el año en que vencen.

usted podría ser capaz de evitar esto mediante el uso de un método conocido como ‘rebanado superior’.

El Corte Superior funciona dividiendo su beneficio durante la vida útil de su bono (incluidos los retiros) por el número de años que se ha mantenido el bono.,

si la cifra resultante, cuando se agrega a sus otros ingresos para el año fiscal, está por debajo del umbral de impuestos de tasa más alta, no hay impuestos adicionales que pagar.

sin embargo, si las ganancias en segmentos superiores aún lo empujan por encima del umbral de impuestos de tasa más alta para el año, entonces se debe pagar un impuesto adicional sobre toda la ganancia.

¿dónde obtener bonos de inversión

puede comprar bonos de inversión a través de un asesor financiero o directamente de una compañía de seguros.,

si no está seguro de si un bono de inversión se ajusta a sus necesidades, es una buena idea hablar con un asesor financiero independiente (IFA).

si las cosas salen mal